試論我國金融保險業的發展與合規經營管理

趙鑫

【摘要】在經濟全球化的快速發展下，我國的金融業和保險業也在日益成長和發展，逐步呈現出更為全面、專業的發展趨勢。但隨之而來，保險業也在經營管理方面出現了一系列不穩定因素，因此，合規經營管理成為重要的舉措。本文從中國金融保險業的發展現狀出發，指出金融保險業經營管理中存在的問題，針對問題提出合規經營管理的相應舉措。

【關鍵詞】金融保險；現狀；合規經營管理

一、我國金融保險業的發展現狀

（一）目前我國保險業的發展水平還有待提高

改革開放以來，保險業從不成熟逐步向成熟發展，但在發展的過程中，保險整體普及率仍較低，發展水平有待提高。目前看來，國民的人均保費較低，距離發達國家仍有較大差距，這與人均收入有著直接關系。近十幾年來，國民的保險意識呈現增強趨勢，現今普及率仍較低，但收入水平與保險普及率緊密相關，相信隨著人均收入的提高，保險業的發展水平會有很大的上升空間，這也是現今眾多保險公司各類產品和業務逐步創新的一個原因。

（二）我國保險市場結構有待調控

在我國保險行業中，各公司分布存在著不均勻現象。在中東部經濟發達地區，各大保險公司總部和分部分布緊密，尤其是北京、上海等一些發達城市和沿海地區，保險公司的分支機構較多，各類保險的普及率相對較高，能夠很好地提供各類服務和產品，而相比西南部地區，經濟較為落后，市場普及率較低，也造成發展幅度較慢，呈現不均勻狀況，長遠看來不利于金融保險業的全面發展。

（三）保險業務呈現多元化創新發展

目前我國的保險市場，呈現出各公司產品和服務創新發展的局面，相比在改革開放初期，中國保險市場僅由中國人壽一家經營，中國的保險市場在逐步發展和壯大，各大險種逐漸豐富，產品和服務不斷創新升級。例如本公司中銀保險有限公司，作為國內第一家采取“銀行保險”經營模式的財產保險公司，在致力于以客戶為中心的宗旨中，不斷豐富業務品種，在個人、家庭和團體中力爭提供專業的保險產品和服務，在創新中滿足客戶更多的需求。保險行業的資金獲得不僅應用于銀行儲蓄等，還更多地開始拓寬到金融債、基金、股權、境外投資等多個領域，保險資金的運用呈現多元化。

二、我國金融保險業的發展趨勢

（一）經營業務專業化

與國際上的專業化保險公司比較，就經營業務的專業化水平而言，中國保險專業化的經營水平目前還比較低，但西方國家在壽險與產險領域均有專門的公司，例如專營農業險的公司、專營車險公司、專營健康險的公司、專營火災險的公司等。隨著逐步深化的金融保險體制改革，農業保險與出口信用保險等政策性質的保險業務會從商業保險公司中被分離出來，改為國家成立政策性的專業保險公司，此外，未來兒年將會設立專營諸如車險或火險業務的專業保險公司。

（二）市場競爭有序化

近年來我國金融保險市場的嚴重無序化競爭，既混亂了保險市場秩序又損害了消費者與保險人的利益。我國保監會設立后加大了對違規行為與違規機構的處罰力度，加大了規范市場秩序的力度且取得顯著成效。目前我國的保險監管思路可概括為：加強保險業自我約束機制，深化體制改革，強化保險機構內控制度建設，完善保險運行機制、保險機構體系、保險法規等，防范并化解經營風險，逐步強化保險監管。

（三）保險制度創新化

由我國實際情況來看，我國的保險制度還比較落后，保險創新還有待發展，可以說努力進行保險創新順應了世界潮流的同時也成為了我國保險業發展與變革的主要推動力。現今中國保險創新主要內容有：營銷方式、用工制度、業務管理、產品開發、激勵機制、電子技術、服務內容、組織機構和分配制度等方面的創新。以上各個創新推動了中國保險業的進步，使得國內保險公司在國際競爭中屹立不倒。

三、推動金融保險業的合規經營管理

（一）合規經營管理的重要意義

加強金融保險業的合規經營管理，意味著保險業的經營業務和服務要按照法律法規的相應要求，與法律法規保持高度一致性，這對于促進金融保險業進一步的規范化和有序化，提高產品和服務的質量具有重要意義。同時這對金融保險業而言，是與客戶互利共贏的舉措，規范化的經營過程既可以提高公司整體運行效率和運行質量，又能提升客戶的滿意度、增強客戶的信任感，客戶利益進一步得到保障，由此客戶宣傳率和回購率也會大幅度提高，公司的口碑上升，最終整體效益也會提高。

（二）合規經營管理的必要性

合規化的經營管理是有效規范金融保險業各項經營活動、提高運行效益的必要舉措。現有市場范圍下，各大行業競爭激烈，在復雜的社會環境中保持和提高行業有序、高效的可持續化發展，同時遵守法律規章，是國家對金融保險行業的基本要求。為了進一步維護客戶、公司甚至國家的利益，針對現有一些公司可能存在的一系列問題，例如業務不清、業務造假、財務造假等，公司應增強合規管理的意識，做好有力的監督和控制，做到誠信經營、規范經營，這對于整個金融保險業也是必不可少的。

（三）合規經營管理的措施

對于金融保險行業本身，首先應增強合規經營的意識，從行業、公司、員工三方面樹立合規意識，強化觀念是強化行為的重要基礎；其次，各公司要著力改善公司現有的不合理、不規范行為，著力解決和改善客戶反映的不規范問題，對于不合規行為，金融保險業的各公司應當自覺更正和改善，以客戶為中心，及時維護客戶利益；最后，應當針對現有不規范化行為，公司應建立合規化的管理系統，建立合規化的產品和服務，從經營過程的各個環節人手，做到產品、服務、流程的規范化，并針對隱患問題及時做出防范，做到公司內部的及時監督和有力控制。

四、結束語

現代社會經濟的發展，金融業在不斷的蓬勃。傳統的金融保險業逐步分化出各種行業，如銀行業、保險業、證券業等，且其各個分行業之間的存在的明顯業務界限被不斷打破，形成了現代金融業的新形勢，發展也呈現出多元化、復雜化的特點。金融保險業作為其中極為重要的部分，其也在隨著社會形勢的變化人不斷進步，需要采用合規管理的方式進行約束，避免出現各類管理漏洞，并優化管理制度，使之能夠健康發展，形成穩定的行業體制，提升各個企業的經濟效益，也帶來良好的社會效益。

參考文獻：

[1]林書童.我國金融保險業的發展與合規管理研究[J].才智，2014（12）：10.

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