我國住房公積金制度的發展現狀與對策研究

敖登格日樂

摘要：隨著我國經濟建設的大力發展，我們的綜合國力已經顯著提高了，人們的生活水平越來越高，所以對物質文化需求的程度也越來越高了，首先的就是住房需求，現在我國的人口數量暴增，土地資源越來越缺乏，必須要采取一定的措施解決人們的住房需求，所以，我國成功的提出了住房公積金制度，保證人們的住房需求，為城鎮職工積累了一筆長期、穩定的政策性住房儲金，有利于住房資金的積累，提高城鎮職工購建住房的能力。

關鍵詞：我國；住房；公積金；制度；發展；現狀；對策研究

中圖分類號：F299.233.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-0000-01

一、前言

隨著我們對住房需求的增加，公積金制度成功的確立，但是這項制度在建立和實施的過程中還是存在著較多的問題，嚴重阻礙了這項制度的發展，本文主要就是分析這項制度存在的問題，找到正確的解決措施，提高實施的效率。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，這項制度的確立，是因為我們吸收了外國一些制度措施，但是，隨著這項制度的確立，我們國家實施的過程不是非常的順利，還有待發展。

二、公積金制度存在的問題

1.住房公積金覆蓋率較低

我國的住房公積金覆蓋的范圍非常的窄，所以造成了資金的來源不是非常的廣泛，甚至還有一些大型的企業，比如，民營企業、城鎮私營企業等還沒有建立住房公積金制度，這樣就會導致有大量的人員在城市買房或者是租房，公積金制度還沒有成功的涉及到他們，這種現象就表明了現在我們國家的制度發展的還不是非常的完善，是存在較多的問題，首先就是覆蓋范圍低，融資渠道非常的少，不利于制度的實施。

2.公積金繳存比例不規范

住房公積金繳存的比例非常的不規范，造成了較為嚴重的后果，那就是造成人們的住房差距大，住房的分配十分的不公平，一些企業雖然建立了公積金制度，但是并沒有成功的實施這項制度，沒有為職工繳存住房公積金。住房公積金由財政負擔，近幾年不同行業、企業的收入差距拉大，一些效益好的單位提高繳存比例過大位工資尚不能如期全額發放，使得人工成本失去控制，，按比例繳存住房公積金更無從企業合理避稅。造成新的分配不公，影響到國民收入的初次分配。這些比例的不規范，造成了制度實施受到嚴重的阻礙。

3.優惠利率的不公平

不同的階層買房的人可獲得貸款住房公積金制度使用上的不公平，購房人多是中高收入者，一些收入較低的人卻因為不能負擔得起較大的房貸而放棄了買房，雖然公積金制度的確立都是為了降低人們買房的房貸，但是這項制度在實施的過程中，并沒有成功的發揮出自身重要的作用，不能有效的為人們解決買房的問題，不能降低人們的壓力。

4.保障功能單一

住房公積金保障制度非常單一，造成了公積金的作用降低了，全國住房公積金的個人貸款率一直徘徊在房金融作用受到限制50%，各地自行出臺的政策存在很大差異，并且國家政府還沒有統一的規定，公積金可以用于購房或維修住房，但不能用于租賃住房，導致無力購房的低收入家庭享用不到繳存的住房公積金家庭蒙受了利息損失。所以降低了人們對公積金制度的信賴，導致公積金制度不能順利的實施。

5.公積金管理不規范

住房公積金管理制度非常的不規范，現在的住房公積金制度不能有效的發揮自身的功能，只是以營利為目的的，缺乏為人們服務的職責，還有就是管理人員的目的不明確，責任不明確，有些部門的管理工作缺乏內部的管理，資金管理非常的分散，不能統一的管理，導致公積金實施受到嚴重的阻礙。

三、解決問題完善制度建議

首先針對上述存在的問題分析，我們就要根據實際的問題，找出解決問題的有效措施，提高公積金制度實施的效果，保證人們的住房。

擴大公積金覆蓋面。

公積金在實施的過程中，存在的問題就是公積金的覆蓋面積太小，不能獲得廣泛的資金收取，降低了實施的效果，所以想要提高住房公積金制度的有效實施，首先應該注意的就是擴大覆蓋的面積，增強融資的渠道來源。擴大覆蓋渠道就是將覆蓋的對象，除了城市戶籍的單位職工、應享受住房保障保險、福利和救濟權利外，還要擴展到城市居住證的單位的其他用工和自雇雇員工者，使眾多的城市就業者能享有住房保障權利。要保證所有的人都可以具有住房保障，保護人們住房的合法權益，就是加強對住房公積金繳存的管理力度，對那些有能力卻又不為職工繳存基金的人，企業就要采取措施進行處罰，保護職工的合法權益，還有就是要嚴格的按照管理規范進行，單位也應為其建立住房公積金制度。增強職工流動性，不必強制征繳，立全國性資金融通、再全面推行住房公積金制度結算網絡，實行全國住房公積金運營的一體化時，達到所有在城市有一定居住年限的就業者，都能享受住房保障資金。限制繳存額度，限制單位自行提高住房公積金標準。

直接進入開放性投資基金市場，采取間接的方式，選擇業績穩定、費用率低、誠信程度高的專業性投資公司，給予公積金投資以優惠政策收入。

四、結束語

隨著人們的數量增多，土地資源缺乏，住房成為人們面臨著的最重要的難題之一，為了保證人們能夠具有穩定的住房來源，我們必須要加強對住房公積金制度的管理和完善，只有這樣，才能提高人們的住房保障，降低人們的房貸壓力。現在，公積金制度的實施和管理中都存在著較多的問題，我們必須要找到有效的解決辦法，解決現在的發展現狀，提高人們對公積金的信賴，使得這項制度可以被成功的應用。

參考文獻：

[1]傅振安.住房公積金制度的改革[J].中國房地產金融，2015，（2）：12.

[2]文林峰.公積金制度要發揮政策性住房金融作用[J].市場報，2015，（11）：34.

[3]郭松海.住房公積金制度之創新[J].中國房地產，2012，（3）：67.

[4]付安.住房公積金制度的發展現狀[J].中國房地產金融，2015：90.

[5]梁鑫.住房公積金存在的問題[J].中國房地產金融，2015：33.

[6]曾毅.住房公積金簡化與淡出[J].中國房地產金融，2015：10.