湖北汽車零部件て笠倒際貿易融資問題探討

周恩德 杜小艷

摘要:在闡述國際貿易融資內涵和意義的基礎上,分析了湖北汽車零部件企業國際貿易融資中的優勢和不足,最后提出提升湖北汽車零部件企業國際貿易融資能力的對策。

關鍵詞:湖北;汽車零部件;國際貿易融資

中圖分類號:F74

文獻標識碼:A

文章編號:16723198(2009)20009201お

擁有國內三大汽車集團之一——東風汽車集團的湖北省,歷來將汽車產業作為支柱產業。汽車零部件產業是汽車工業的基礎,因此,湖北汽車零部件產業就成為湖北產業構架中的重要組成部分,成為湖北經濟發展的重要推動力。目前,資金短缺已成為制約湖北汽車零部件產業發展的“瓶頸”,汽車零部件企業在發展過程中普遍存在著融資困難的問題。本文擬就湖北汽車零部件企業國際貿易融資問題展開研究。

1國際貿易融資概述

國際貿易融資作為企業融資的一種重要方式,是指企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。它是依托于國際結算的基礎上產生的融資業務,往往基于真實貿易背景之上。與一般融資業務相比,國際貿易融資有清晰的貿易背景和還款來源,是“自償性”很強的業務,并具備短期性、周轉快、重復性、流動性強等的業務特征。

國際貿易融資作為促進進出口貿易的一種金融支持,在國民經濟發展中伴演了越來越重要的角色。具體體現在以下幾個方面:(1)有利于增強企業的競爭力;(2)可以促進一國進出口貿易發展;(3)能夠有效提高一國的就業水平;(4)能夠促進一國國際收支平衡。

2湖北汽車零部件企業國際貿易融資現狀分析

2.1優勢分析

汽車零部件產業作為湖北經濟的重要組成部分,歷來受到政府的高度重視。目前,湖北汽車零部件企業進行國際貿易融資主要具有以下優勢:

(1)就融資方式本身而言。國際貿易融資融得資金比其他獲得資金的方式更容易,更具有優勢。這些優勢主要表現在兩個方面。第一,融資迅速。湖北汽車零部件企業的發展普遍受到資金規模的限制,資金鏈始終處于較為緊張的狀態,因而融資對時效性要求較高。相比較傳統融資方式嚴格的審查環節而言,國際貿易融資的程序要簡單的多,金融機構只要調查清楚企業貿易背景并結合企業歷史信用記錄,落實相關要求后就可以放款。第二,融資成本和風險小。國際貿易融資業務非常注重貿易背景的真實性和連續性,通過對企業信用記錄,交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用,把企業國際貿易產生的銷售收入作為今后還款的主要來源。通過對企業各種信用的規定,降低企業融資后造成的還款成本和風險。因此對企業來說,進行國際貿易融資較貸款的成本和風險小。

(2)從融資機構角度分析。湖北地處我國中部地區,各融資機構的中間業務較沿海發達城市仍處于起步階段。銀行可以從直接貿易融資中獲取大量的中間業務收入,同時,通過國際貿易融資,與零部件企業建立密切的關系,通過向零部件企業提供全方位的服務獲得價值補償,從而有助于銀行業務的穩定發展,提高整體效益。

(3)從政府層面分析。近年來,隨著中國加入世貿組織帶來的法律和其他各方面環境的逐步改善,越來越多的外資企業紛紛涌入中國,湖北汽車零部件產業面臨著來自外部的種種沖擊,加之湖北的汽車零部件產業自身規模劣勢,為了扶持這些產業,湖北各級政府陸續出臺了一系列支持汽車零部件企業發展的政策措施。政府的政策傾斜產生了積極的后果,增強了對企業的貸款力度,還鼓勵了那些從事進出口貿易的零部件企業進行國際貿易融資。

2.2劣勢分析

隨著我國對外貿易的發展,湖北從事對外貿易的汽車零部件企業的國際貿易融資取得了長足發展,具有了相當的優勢。但目前主要存在以下不足:

(1)國際貿易融資形式單一。國際貿易融資的前提是要有國際貿易,由于目前湖北汽車零部件產業的國際貿易總量偏少,加之我國當前貨幣市場不夠完善、金融機構風險規避能力較差,使得湖北汽車零部件企業已有的國際貿易融資主要局限于出口信貸等簡單方式,新型融資方式的推進步伐緩慢,融資形式單一。

(2)零部件企業對于融資方式和條件的選擇缺乏自主權。湖北作為一個內陸省份,經濟較沿海地區有很大的差距,貨幣市場的發展并不完善。因此銀行等金融機構往往為規避風險而對需要融資的企業采取嚴格的控制措施。比如,由于打包放款的風險較大,銀行一般按貸款程序掌握,因而條件嚴格;議付業務由于涉及到國外風險,一般規模的銀行根本無法開展;出口信貸、福費庭等融資方式條件苛刻、審批嚴格,一般企業難以獲得此類融資。因此,企業并不能自由選擇對自己有利的融資方式。

(3)國際貿易融資方式在湖北汽車零部件企業的運用不多。湖北汽車零部件企業采用國際貿易融資方式來解決自己資金問題的還不多,采用國際保理、福費廷、出口信用保險等方式的企業更少。當遇到融資困難的時候,這些汽車零部件企業會更多地通過民間借貸或采用銀行一般融資方式來解決資金困難。而這些方式籌集到的資金不僅數量有限,而且成本高,還貸的風險高,不利于企業的長遠發展。

3提升湖北汽車零部件企業國際貿易融資能力的對策

(1)政府層面。第一,政府應進一步加大對湖北汽車零部件企業的支持力度。如:政府通過政策傾斜和資金支持鼓勵成立專門的金融機構,引導鼓勵其為汽車零部件企業融資提供相應的便利;同時,政府可以憑借其擁有的獨特的信息資源和身份優勢,為汽車零部件企業更好的參與國際競爭提供國際市場信息,為擴大其出口貿易提供方便。第二,完善外貿行業信用體系建設。國家和政府應加強外貿企業信用評級工作,完善和修訂《對外貿易企業信用評級標準及實施辦法》,加強與地方企業協會及其它商、協會等中介組織的聯系等。第三,健全國際貿易融資的相關法律。我國金融法律法規的制定落后于業務的開展,因此立法部門應該結合我國近年來國際貿易實例和未來的發展趨勢,立足國情,盡快建立健全外貿融資法律法規體系。

(2)金融機構層面。第一,針對企業實際需求,切實有效推廣業務。金融機構應該根據企業具體多樣化的需求,量體裁衣,提供適合企業要求的融資方式。第二,加強對我國現行法律的研究,有效規避法律風險。對于金融機構來說,可以而且唯一能夠做的就是認真研究現有的涉及其業務的各項法律法規,分析國際慣例和我國現行的法律環境,進而制定出切實可行的操作方案。第三,建立完善的融資風險控制機制。

(3)企業層面。第一,提高業務人員素質,樹立風險成本意識。零部件企業要加強對業務人員進行國際貿易操作和國際法律法規等相關知識的培訓,讓其不斷積累經驗,同時總結經驗教訓,努力提高業務人員的素質。第二,建立健全出口風險內控體系,加強對客戶資信的調查與管理。第三,充分利用政策性出口信用保險和其他規避風險的途徑規避融資風險。第四,企業應強化信用意識,樹立良好的商業信譽。