鄉村振興背景下雄安新區金融科技創新發展新探索

黎思彤

摘要：金融科技等新金融作為推動鄉村經濟發展的重要助推力，其在支撐實業、助力農民脫貧致富等方面的作用逐日顯現。雄安新區已分別與互聯網三巨頭BAT簽署了戰略合作協議，在大數據.人工智能、云計算、金融科技、無人駕駛等方面開展合作。金融科技產品充分發揮科技創新的優勢，提質金融信息服務，為鄉村經濟繁榮發展增添助力。雄安新區也將在實施鄉村振興戰略方面成為全國高質量發展的一個樣本，提供中國智慧和中國方案。

關鍵詞：雄安新區;金融科技;創新發展;鄉村振興

1.引言

金融科技近些年來飛速發展，成為全球投資人和創業者聚焦的新業態。金融科技一方面助力傳統金融機構轉型發展，另一方面則是通過大數據、人工智能、區塊鏈等技術的迭代和創新，為金融市場以及金融服務業提供新興業務模式、技術應用和產品服務，幫助提升金融行業運轉效率。總體呈現外部性、超前性、高風險性、層次性、動態性五大基本特征。

可以預見，金融科技將以技術驅動金融創新發展，以更智能、更集約的方式調動增量，優化存量，將其范疇下的大數據、人工智能等技術廣泛投入到雄安新區金融機構的建設中去，將金融大數據融入城市建設整體大數據中，進行全局實時分析，全方位助力智慧雄安、數字雄安的建設。

2.研究現狀述評

在雄安金融業發展現狀方面，康曉旺（2015）認為，為實現金融可持續發展，傳統金融業應向消費者提供多樣化、個性化而又便捷、高效的金融服務。而在創新金融業發展思路方面，李海申（2018）提出雄安新區定位之一是創新驅動發展引領區，未來雄安新區的科技型企業數量會大增，其強創新性和高投入性決定其資金籌集、運用方式和傳統企業不同，為金融科技的發展提供了方向。在金融科技方面，在亞太地區，特別是以中國和東南亞各國為代表，金融服務水平相對滯后，仍存在大量未開發市場，金融科技使金融服務觸及海量長尾用戶，作用更類似于“雪中送炭”。整體來看，亞太地區對金融科技應用的市場需求廣闊，發展潛力巨大。

綜上，通過分析金融科技與傳統金融業發展的耦合性及發展劣勢所在，提出傳統金融業提升服務品質的實施路徑，依托金融科技助力雄安新區金融行業跨越式發展。

3.雄安新區鄉村振興金融科技創新的必要性

3.1服務精細化。

相較于線上金融服務，線下金融服務普遍網點分散.業務額小、積極推進雄安新區縣域地區金融科技的發展，有利于促進雄安新區縣域金融服務精準細化：一是服務領域的精準細化。針對經濟發展程度不同的縣域，運用金融科技能夠因地制宜。二是服務對象的精準細化。借助金融科技，可以更好地把握縣域地區不同年齡段、不同受教育水平居民的偏好，促進縣域金融服務更加智能化。

3.2產品個性化

未來雄安新區三縣所轄的金融機構要著力避免數據安全對同行競爭的影響。因此，應充分合理地將其資源進行優化配置，設計并開發具有特色的金融科技復合產品，并且將其與縣域特征進行無縫銜接，有效地解決縣域用戶的利益供需矛盾，進而擴大縣域市場份額。

3.3監管多元化

一方面，雄安新區縣域金融科技發展屬于金融創新的內在延伸。從理論上講，它可以更有效地進行資源整合與再分配，助力于雄安新區縣域地區實現金融普惠。另一方面，金融科技風險較傳統的金融風險更為復雜化和難以發現，傳統的金融風險監管將新金融科技風險推向金融監管的灰色地帶，難以將其納入我國現有的法律監管體系。因而，雄安新區縣域金融科技的創新發展可以在一定程度上促進我國金融科技的多元化監管。

4.鄉村振興戰略下雄安新區金融科技創新存在的困難

雄安新區于2017年設立，自2019年開始進人大規模建設階段。縣域地區的金融基礎設施建設整體不完善、金融服務的質量較低、金融供給不充足、各類金融機構的維系風險大、成本高的問題仍然比較突出，

一方面，縣域地區的非現金支付工具使用不高，移動支付和網上支付普及率偏低。另—方面，部分交通不發達、地理位置偏遠的農村居民難以享受到惠農服務網點的便利。基于現有情況，負債類金融科技產品明顯多于資產類金融科技產品，而在為數不多的資產類創新產品中，其客戶群體大部分又著眼于高收入人群，無法充分覆蓋縣域居民。

5.雄安新區鄉村振興金融科技創新發展路徑分析

5.1做好鄉村振興金融科技創新的頂層設計

密切跟蹤國際金融科技發展的動態，加強雄安新區鄉村振興金融科技創新規劃的頂層設計，厘清縣域金融科技業務邊界和責任劃分，科技回歸科技支撐，金融回歸金融本質，推動金融機構、科技公司間的合作模式更加合規可持續。一是強化金融科技的廣泛應用，助力化解中小企業融資困難。二是利用人工智能等技術，實現金融科技與縣域信息互聯互通。三是促進大數據挖掘分析的綜合運用，增強金融科技助力實體經濟的能力。四是強化監管科技的應用，強化金融科技風險甄別的能力。

5.2加強鄉村振興金融科技模式創新

圍繞雄安新區鄉村振興的重點領域和關鍵環節，鼓勵、引導企業不斷加大金融科技產品、金融科技服務的創新動力。一是促進金融科技產品的創新與研發。立足于雄安新區縣域地區三農主體的金融科技產品需求，探索、研發創新三農貸款產品和各類特色金融產品，以此促進雄安新區縣域金融科技產品的多樣化。二是深化政企合作。金融科技企業通過免費提供標準化的便民生活和智慧政務服務接口，與政府一起推廣運營，使得雄安新區縣域百姓和城市居民一樣能享受到便利的“互聯網+”公共服務，以此積極推動鄉村振興戰略的實施。

5.3完善金融科技基礎設施

一方面，要依據雄安新區縣域金融科技發展趨勢及其現狀制定科學的基礎設施規劃戰略，強化其與優秀金融科技公司以及互聯網公司在技術方面的合作，以此實現雄安新區縣域地區金融科技政企聯合創新。另一方面，金融科技基礎設施的投入需要各家金融機構進行網點優化配置，主要表現為在雄安新區縣域地區進行普惠金融方面的布設，保障縣域地區的居民能夠有意愿并熟悉使用其相應的設備，筑建鄉村振興戰略之基。