互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的供應(yīng)鏈融資發(fā)展分析

李偉

摘 要：近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，催生出了許多新的行業(yè)門類，也給很多傳統(tǒng)行業(yè)帶來了創(chuàng)新性的發(fā)展途徑，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展就是其中重要的方面。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈融資也隨之水漲船高，在有效解決企業(yè)融資難問題的同時，也打破了傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資方式。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融模式與供應(yīng)鏈融資的內(nèi)涵，在此基礎(chǔ)上，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的供應(yīng)鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀及其進(jìn)一步發(fā)展的對策。希望本文的論述能夠為金融行業(yè)工作的開展及工作方式的創(chuàng)新提供一定的借鑒，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈融資的快速、健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 供應(yīng)鏈融資 現(xiàn)狀 對策

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）02（a）-033-02

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展，給人類社會的生產(chǎn)及生活方式帶來了極大的變化，使人類從工業(yè)時代逐步邁進(jìn)了信息化時代，人們的通訊、社交、貿(mào)易等行為都可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，生活的便利性極大提高。在科技不斷進(jìn)步和企業(yè)經(jīng)營模式發(fā)生創(chuàng)新性轉(zhuǎn)變的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了日新月異的發(fā)展，為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域注入了新鮮的力量，同時也帶來了金融項目服務(wù)模式和管理模式的一系列變化。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的供應(yīng)鏈融資發(fā)展為研究對象，闡述了對于我國現(xiàn)行金融體系和服務(wù)模式的思考。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融資

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的產(chǎn)物，它與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不只表現(xiàn)為媒介的不同，更重要的在于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)金融不對等的參與者地位，使得“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、眾籌等多種工作當(dāng)中，提高了金融業(yè)務(wù)的透明度、參與度與協(xié)作性，降低了中間成本，使操作更為便捷。

1.2 供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，一個非常重要的業(yè)務(wù)板塊，它為企業(yè)特別是中小企業(yè)提供了更為便捷的資金籌集服務(wù)，融資效率更高。供應(yīng)鏈融資將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)看作一個整體，當(dāng)供應(yīng)鏈中的任何一個企業(yè)發(fā)生了融資困難或者擔(dān)保困難時，提供融資的單位就可以根據(jù)企業(yè)在鏈條中的交易行為、行業(yè)特點以及貨權(quán)、現(xiàn)金流控制等情況，為該企業(yè)提供融資方案，從而有效解決供應(yīng)鏈中的資金短板，提升整個鏈條的市場競爭力。供應(yīng)鏈融資服務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品，其創(chuàng)新點是圍繞一家核心企業(yè)，考察整個供應(yīng)鏈的經(jīng)營生態(tài)，它跳出了傳統(tǒng)融資對于評級、授信的要求，也無須另行提供抵押、質(zhì)押和擔(dān)保，只要鏈條上下游的企業(yè)經(jīng)營規(guī)范、資信良好且有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來源，就可以獲得融資服務(wù)，從而切實解決了中小企業(yè)融資難的問題。

2 目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式下供應(yīng)鏈融資發(fā)展的現(xiàn)狀分析

2.1 供應(yīng)鏈融資得到了創(chuàng)新性發(fā)展，但是鏈條管理中的發(fā)展“短板”有待加強

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不斷升級的背景下，我國的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式在不斷創(chuàng)新，服務(wù)質(zhì)量也得到了很大地提升，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)已經(jīng)能夠有效利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展與宣傳，并獲得了更多的客戶。但是與此同時，供應(yīng)鏈管理中的問題也在融資過程中不斷暴露。

供應(yīng)鏈融資與供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈管理密切相關(guān)。供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€由供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成的一個完整的增值鏈條。通過鏈條的有序運營，為鏈條上的每一環(huán)企業(yè)帶來收益；而供應(yīng)鏈管理則是指對鏈條上的每一個環(huán)節(jié)進(jìn)行合理的資源配置，從而提升經(jīng)營鏈條的整體實力。而目前我國的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理，往往都是以制造商為核心和主導(dǎo)，忽略了其他配套環(huán)節(jié)經(jīng)營實力的同步提升，這就導(dǎo)致供應(yīng)鏈“短板”不斷出現(xiàn)，配套企業(yè)的信用等級評級普遍較低而難以獲得供應(yīng)鏈融資。而對于這些配套企業(yè)而言，他們的固定資產(chǎn)比例較低，資產(chǎn)通常以流動資金、庫存、原料等形式表現(xiàn)出來，因此也難以獲得以固定資產(chǎn)抵押為方式的傳統(tǒng)融資。

2.2 供應(yīng)鏈融資策略能夠做到與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同步發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)信息的使用率有待提高

互聯(lián)網(wǎng)金融，真正實現(xiàn)了資產(chǎn)的移動化處理，而供應(yīng)鏈融資在互聯(lián)網(wǎng)強大的信息搜索、集成、整合的功能和云計算服務(wù)系統(tǒng)的支持之下得到了同步的快速發(fā)展。然而我們也應(yīng)該看到，目前我國供應(yīng)鏈融資平臺的建立仍舊不夠完善，平臺上的資金流、物流、信息流信息不夠及時和全面，與此同時，與互聯(lián)網(wǎng)信息功能對應(yīng)的市場調(diào)查、產(chǎn)業(yè)分析和融資信息管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到市場要求，而企業(yè)信用體系建立的不及時，融資制度的細(xì)化與完善不夠，也給金融單位帶來了風(fēng)險因子。

2.3 重視培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，但是這一工作尚處于起步階段

市場調(diào)查顯示，各家金融單位都高度供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，也格外重視專門人才的儲備工作，目前很多金融單位已經(jīng)開始了專門人才的引進(jìn)和培養(yǎng)工作，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融“互聯(lián)網(wǎng)精神”和金融服務(wù)的雙重屬性，使得行業(yè)內(nèi)的“雙料”人才仍舊緊缺。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的供應(yīng)鏈融資發(fā)展對策

3.1 充分利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，不斷拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

金融單位應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的支付方式、信息處理和資源配置特點，根據(jù)市場變化和技術(shù)發(fā)展，不斷擴展業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新業(yè)務(wù)實施手段，加快金融資產(chǎn)支付、轉(zhuǎn)移、清算的信息化和網(wǎng)絡(luò)化；要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的云計算能力、信息處理能力和搜索引擎能力，制作動態(tài)、連貫的信息序列，從而做好風(fēng)險控制；要加快網(wǎng)上信息的發(fā)布，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直接交易的開展，不斷增加供應(yīng)鏈融資的透明度和公平性，從而實現(xiàn)融資雙方的共贏。

3.2 做好供應(yīng)鏈管理，集中力量解決供應(yīng)鏈中的弱勢環(huán)節(jié)

供應(yīng)鏈融資的服務(wù)特性，決定了它能夠細(xì)致地分析供應(yīng)鏈的每一個環(huán)節(jié)，并從核心企業(yè)出發(fā)，為供應(yīng)鏈上的任何一家企業(yè)，特別是配套企業(yè)提供金融支持，從而提升配套企業(yè)實力和整體鏈條的市場競爭力。因此，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展，就要從供應(yīng)鏈上的弱勢環(huán)節(jié)入手，通過有效的資金注入，緩解配套環(huán)節(jié)的資金困難，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另外，加強互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈融資與銀行或金融機構(gòu)信用體系的結(jié)合，并通過信用信息與購銷行為的配套、相融，不斷增強其商業(yè)信用，促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力。

3.3 完善征信體系建設(shè)，提高融資的風(fēng)險防控能力

要不斷完善征信體系，推動行業(yè)內(nèi)信用信息數(shù)據(jù)庫的建立和共享，做好文字項目信息錄入的規(guī)范性工作，使信息描述準(zhǔn)確、重點突出；與此同時，要想提高融資的風(fēng)險防控能力，還要做好內(nèi)部控制和管理，加強對內(nèi)部人員和業(yè)務(wù)資料的核查，建立動態(tài)的風(fēng)險監(jiān)控體系和風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，以有效降低風(fēng)險管理成本。

3.4 加強、加快人才培養(yǎng)力度，為行業(yè)發(fā)展提供人力支持

金融單位應(yīng)該將人才的培養(yǎng)和儲備作為一項長久的工作來抓，一方面加大單位內(nèi)部現(xiàn)有人才的培訓(xùn)力度，擴大培訓(xùn)范圍，使業(yè)務(wù)經(jīng)理與一線操作人員都能熟練掌握與業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品、政策、流程知識，從而提升其工作能力和服務(wù)能力；另外一方面要加大人才引進(jìn)力度，通過多種渠道、多種手段積極發(fā)掘?qū)ｉT人才，以充實自身的隊伍，做好團隊建設(shè)。

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