互聯網金融監管現狀及體系構建的研究

許宏偉

摘 要：互聯網金融是新經濟常態下金融行業的發展方向，當前經濟形勢下的互聯網金融監管制度和體系還存在著一些問題需要改進。對于互聯網金融監管應該首先明確監管的立場，在監管法律制度下有效的進行，其次再結合行業自律的監管模式構建出完善的互聯網金融監管體系。本文將分析我國互聯網金融的監管現狀，發現目前互聯網金融監管中存在的問題，再提出構建互聯網金融監管體系的方法和其中需要注意的問題。

關鍵詞：互聯網金融 監管體系 現狀 構建

隨著經濟的發展和網絡信息技術的提高，傳統的金融機構和現代的互聯網技術實現了新型的互聯網金融。互聯網和金融機構的融合發展對金融產品、業務和服務等都產生了重要影響，對經濟發展和產業機構調整也具有重要作用。當然，時代的發展對于互聯網金融行業是機遇也是挑戰。目前來看，我國互聯網金融監管相對滯后，導致互聯網金融的風險也相對較大，構建和完善互聯網金融監管體系成為當下的緊迫任務。互聯網金融的發展對經濟的增長起了積極的作用，但是這其中也存在著較大的風險，所以應該總結我國互聯網金融監管的現狀，并且針對性的提出意見和建議。

一、我國互聯網金融監管現狀的分析

我國互聯網金融的監管還處于一個不太完善的狀態，其監管也只是探索階段，準入門檻、行業標準以及監管機構都是不成熟的，我國互聯網金融監管的現狀主要是相關法律法規的投入和實施。在此階段，我國互聯網金融監管還存在著許多問題，主要表現在以下幾個方面：

（一）缺乏統一的監管體系

互聯網金融監管機構對于互聯網金融不斷的創新發展和層出不窮的經營模式和產品難以及時的建立統一的監管體系。對于P2P網絡借貸雖然監管機構已經頒布了監管文件，但是其具體的監管措施并沒有快速的實施。P2P網絡借貸的監管以民間融資的形式進行監管，要求其不能超過同期銀行貸款利率的四倍。

（二）互聯網金融和傳統監管主體不相適應

傳統的金融監管主體針對傳統金融行業的安全運行和發展做出了一系列明確的規定，例如對非法行為的懲罰措施和對違規操作的預防等。然而這些針對傳統金融行業制定的監管措施并不適用于新興的互聯網金融，監管主體需要根據這些新的經營方式和經營環境的變化來消除監管中的漏洞。互聯網金融的不斷發展需要監管體系的不斷完善作為保障，從而做到讓互聯網金融和監管主體相適應。

二、互聯網金融監管體系構建的研究

（一）不斷完善互聯網金融監管法律法規

互聯網金融不斷的發展新業務導致現有的法律法規無法對其較好的約束，部分互聯網金融行為也處在一個無法可依的狀態。監管部門應該對于互聯網金融的監管細則做出相應的規定，并且不斷的進行完善。

（二）建立互聯網金融的自律管體系

從各個行業的發展來看，行業自律已經成為監管體系中的重要組成部分，在互聯網金融的發展過程中，行業自律管理也不斷地進步。在2011年英國成立了P2P金融協會，進一步促進了P2P市場監管，在這方面雖然也有互聯網金融自律組織，例如中關村互聯網金融行業協會但是多種自律組織成立缺乏統一的權威組織，也沒有起到高效的監管作用。只有國家正式的籌建行業協會的自律組織，發展互聯網金融企業的統一標準和規則才能讓互聯網金融規范發展。

（三）建立健全互聯網金融監管協同體系

互聯網金融監管聯席監管機制可以在互聯網金融監管中協同發揮作用，讓分業監管體系帶來的各種監管分工不明確、標準不統一問題得到有效的解決。互聯網金融發展范圍廣泛，有時會跨行業發展，這就需要公安部和工信部的協調和配合進行監管。地方金融管理部門也會涉及電商網絡小額貸款，與互聯網金融監管協同才能更好的進行管理。

三、結束語

互聯網金融監管在不斷的發展，監管機構也會進行實時監督和不定期的審查，消費者的權益保護也正成為互聯網金融監管的重要部分，在互聯網金融方面需要特意對消費者做出風險提示，更好的保護消費者的權益。綜合來看，我國的互聯網金融監管現狀還有待改善，在構建監管體系時還需注意不斷完善相關法律法規、建立互聯網金融自律管理體系和協同監管體系。互聯網金融的監管也需要引進具有互聯網技術和金融專業知識的人才，并對現有員工進行培訓，讓整個互聯網監管體系的水平得到提高。

參考文獻：

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