政策性種植業(yè)保險的實施現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

郭志英 代會瓊 盛云芳

摘要：在生產(chǎn)中，農(nóng)業(yè)面臨較高的自然災(zāi)害風(fēng)險，為了降低農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險，云南省玉溪市紅塔區(qū)自2011年試點政策性種植業(yè)保險，取得了良好效果。現(xiàn)對政策性種植業(yè)保險實施現(xiàn)狀、存在的問題進(jìn)行分析，并提出推進(jìn)的建議。

關(guān)鍵詞：種植業(yè)保險 現(xiàn)狀 問題 建議

云南省玉溪市紅塔區(qū)大營街街道的農(nóng)業(yè)對自然環(huán)境條件具有高度的依賴性，面臨的風(fēng)險很大。紅塔區(qū)大營街街道自2011年初開始實施政策性種植業(yè)保險試點以來，仍面臨許多問題，現(xiàn)就實施現(xiàn)狀、面臨的問題進(jìn)行總結(jié)并提出建議。

一、大營街街道政策性種植業(yè)保險的現(xiàn)狀

（一）種植業(yè)保險工作開展情況

2011年初，人保財險與區(qū)農(nóng)業(yè)、財政等部門聯(lián)合制定實施《2010年紅塔區(qū)政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險試點工作實施方案》，確定開展油菜、水稻和玉米三種農(nóng)作物政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)）保險試點。政策性種植業(yè)保險由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司紅塔區(qū)支公司經(jīng)營，作物投保面積由保險公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局聯(lián)合分配，街道農(nóng)業(yè)中心確定各社區(qū)投保面積。發(fā)生自然災(zāi)害時，社區(qū)農(nóng)科員初審災(zāi)情后上報街道農(nóng)業(yè)中心，街道農(nóng)業(yè)中心安排人員進(jìn)行現(xiàn)場復(fù)審，然后匯總上報保險公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局，保險公司和區(qū)農(nóng)業(yè)局聯(lián)合派出災(zāi)情查勘組進(jìn)行定損，小組核對農(nóng)戶理賠面積、理賠金額、身份證和銀行賬號等信息后公示，公示無異議后層層上報保險公司，保險公司通過銀行兌付理賠款給農(nóng)戶，最后保險公司監(jiān)管部門或農(nóng)業(yè)相關(guān)部門通過電話、入戶抽查方式對理賠款兌付情況進(jìn)行督查。

（二）保險的范圍

政策性種植業(yè)保險標(biāo)的作物是油菜、水稻和玉米，以作物種植及生長期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本為依據(jù)，包括種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜、機耕和灌溉等。保險范圍包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)、雹災(zāi)和凍災(zāi)（含8月低溫）等自然災(zāi)害，農(nóng)作物的損失率達(dá)30%以上就進(jìn)行賠償，每次保險事故免賠率為10%。目前旱災(zāi)險也已納入了保險范圍，農(nóng)作物的損失率達(dá)到25%以上即賠償，不設(shè)免賠率。

（三）單位保險金額和費率

2015年油菜、水稻、玉米的單位保險金額分別是230、260和275元/667m2；保險費率分別是6、7.5和6%。

（四）保費的補貼政策

紅塔區(qū)政策性種植業(yè)保險的保費由各級財政補貼，中央、省、市、區(qū)財政各級保費補貼比例分別為40、13、25和22%，農(nóng)民無需繳納任何費用。

（五）投保和理賠情況

大營街街道每年油菜、水稻、玉米三種作物的投保面積均占種植面積的50%以上。五年來，三種作物累計投保面積9.85萬畝，受災(zāi)理賠面積1.50萬畝，理賠面積占投保面積的10.66%，賠付率72.45%，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減少了災(zāi)害損失。

二、政策性種植業(yè)保險實施中存在的問題

（一）農(nóng)戶參保積極性不高

農(nóng)戶對種植業(yè)保險觀念淡薄，風(fēng)險意識較低。大多數(shù)農(nóng)戶存在僥幸心理，缺乏主動防范風(fēng)險的意識。

（二）查勘定損到戶難，易出現(xiàn)偏差

政策性種植業(yè)保險面對一家一戶規(guī)模很小且分散種植的農(nóng)作物，農(nóng)戶栽培、管理水平不一致，農(nóng)作物的生長存在不勻衡性，加之自然災(zāi)害發(fā)生的地域性，災(zāi)害發(fā)生后，查勘定損很難做到準(zhǔn)確，一部分農(nóng)作物在定損時容易出現(xiàn)偏差。

（三）保險理賠標(biāo)準(zhǔn)低

現(xiàn)行政策性種植業(yè)保險還處于政策性種植業(yè)保險的最初階段，理賠標(biāo)準(zhǔn)較低。在實際理賠中，農(nóng)作物要在絕收情況下才能獲得全額賠付，農(nóng)戶得不到基本補償。

（四）險種單一

目前政策性種植業(yè)保險基本仍以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，難以滿足農(nóng)民多樣化種植的需求。險種設(shè)計不能滿足不同種植業(yè)收入人群、不同標(biāo)的狀況的需求，降低了農(nóng)戶參保積極性。

三、推進(jìn)政策性種植業(yè)保險的建議

（一）加大宣傳力度，提高農(nóng)戶對種植業(yè)保險的認(rèn)知度

把保險政策制作成農(nóng)戶易接受的通俗易懂的語言、文字、圖片等，通過電視、講座、三農(nóng)通、宣傳小冊子、掛歷等形式宣傳到戶，引導(dǎo)農(nóng)戶由被動投險到主動自愿參保。

（二）探索科學(xué)合理的查勘定損方式

強化查勘定損知識培訓(xùn)，擴大查勘定損的隊伍。結(jié)合不同地點各種作物不同生育期發(fā)生不同自然災(zāi)害造成不同程度產(chǎn)量損失的程度構(gòu)建作物受災(zāi)定損評估模式。同時探索利用衛(wèi)星遙感技術(shù)進(jìn)行災(zāi)情損失程度的調(diào)查，使種植業(yè)保險的查勘定損更加科學(xué)、公正。

（三）適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立大災(zāi)風(fēng)險基金

建議結(jié)合市場價格的變化適當(dāng)調(diào)高理賠標(biāo)準(zhǔn)。并對風(fēng)險意識強、自愿增交保費的農(nóng)戶大幅度提高保險金額，激發(fā)農(nóng)戶參保的積極性。不斷完善政策性種植業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險基金，防患于未然，健全種植業(yè)保險防災(zāi)體系。

（四）擴大種植業(yè)保險的品種

拓展業(yè)務(wù)，不斷豐富保險標(biāo)的作物，針對不同水平種植大戶和農(nóng)民專業(yè)合作社的需求，設(shè)立不同層次的費率、保險金額等險種。引導(dǎo)種植業(yè)保險由以成本為基礎(chǔ)的產(chǎn)量保險向“保價格、保收益”的收入保險轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)政策性種植業(yè)保險農(nóng)戶利益的最大化。

（五）財政支持，健全和完善政府補貼結(jié)構(gòu)

暢通種植業(yè)保險的資金渠道，由專門部門對種植業(yè)保險的條款和險種、資金等方面進(jìn)行監(jiān)管和審核，政府通過建立對經(jīng)營種植業(yè)的保險公司和農(nóng)戶的雙向補貼機制，促進(jìn)種植業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展。

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