探析互聯網金融風險的規制路徑

張然

摘 ?要：在互聯網金融快速發展的背景下，由于其涉入門檻低、交易率高的特征，各種互聯網金融企業和機構逐漸增多，但這背后也充斥著各種金融詐騙、非法融資等互聯網金融犯罪，不僅危害了互聯網金融行業的健康發展，而且為社會經濟發展和人們的財產安全帶來了嚴重的危害，相關部門要引起高度重視。本文主要對規制互聯網金融風險提出幾點意見，以供參考。

關鍵詞：互聯網;金融;風險;規制路徑

引言：

在互聯網時代，各種信息技術被廣泛應用于人們的生產和生活中，其中互聯網金融行業在近年發展迅速，為社會、企業和個人提供了便捷的金融交易服務，但由于其安全監管體系尚未完善，出現了一些互聯網金融違法犯罪，為了促進互聯網金融行業的健康發展，保障經濟社會的平穩運行，有必要對互聯網金融犯罪進行有效防控和大力打擊。其中金融風險產生的因素主要有以下幾點：首先，在互聯網背景下的金融發展中，金融誠信體系尚未納入銀行信貸信息系統。大多數金融機構不能利用小額信貸系統來調查小額信貸。整個系統不能充分發揮其應有的作用，難以全面了解借款人的實際情況，造成壞賬和債務風險。其次，在互聯網金融相關業務的監管中，仍然沿用傳統的金融監管模式，但傳統的金融監管模式沒有考慮到互聯網金融的相關工作，難以達到預期的監管效果。另外，互聯網的開放性很強，因此互聯網金融信息泄露的風險非常容易，給用戶造成嚴重的經濟損失。針對以上不利因素，本文提出相應的規制路徑，希望能夠促進金融行業的健康發展。

一、完善互聯網金融立法建設

現階段我國的互聯網金融立法建設還不夠完善，相關部門應制定完善的法律政策，以此不斷促進我國的互聯網金融行業的快速發展。我國的互聯網金融面臨的問題首先是無法可守，如出售銀行卡，違規出售支付賬號等，這對社會的金融秩序造成嚴重影響，執法部門沒有執法依據。其次是有法難以實行，如一些偽基站、售賣個人信息等現象，雖然認定這是違法行為，卻沒有準確的司法解釋，導致執法部門沒有統一執行標準，使相關法律得不到有效實施。因此必須對互聯網金融進行專項立法建設，在實際司法程序中，對于一些突出的重點、難點問題要制定相應的司法解釋，保證有法可依、有法可行。同時還要將相關的法律進行細分。如反電信網絡詐騙，要制定相應的懲罰制度，要在互聯網金融機構中設置分解管理和監督模式，以此實現立法的實時動態管理，使金融立法更加完善。

二、強化互聯網金融征信體系建設

在互聯網的金融交易中，針對互聯網下的虛擬交易系統，要提高對社會征信體系的建設要求。目前我國的社會征信體系建設對于快速發展的互聯網金融而言還處在落后階段，較低的社會信用是產生互聯網金融詐騙的重要誘因之一。所以，要強化互聯網金融下的社會征信體系建設，通過政府、執法部門和社會市場的全力配合和信息共享的方式，增強金融機構、第三方支付等平臺間的信用信息的數據共享，實現實時溝通，使互聯網金融犯罪的成本投入增大，從而有效減少互聯網金融犯罪，有利于整頓互聯網金融市場，使互聯網金融征信體系向良好方向發展。

三、加強對互聯網金融違法行為的防控和打擊力度

目前，國內的融資、吸收存款等違法行為屢見不鮮，這對于人民的財產安全產生嚴重危害，同時也對互聯網金融的發展產生不利影響，因此要加大對這些違法犯罪行為的防控和打擊力度。一是工商執法部門、金融管理機構要對互聯網金融的平臺提高準入標準，對各類企業加強監管力度，如企業名稱、生產經營范圍等，還要對企業法人及其內容工作人員加強審核監督。二是對造假制假、虛假宣傳的違法行為加大懲處力度。三是執法部門和金融監管部門要實時溝通，增強聯動執法能力，數據信息實時共享，互相監督檢查等。四是對互聯網金融平臺和企業中高層管理的資金流動增強監管力度，做到發現情況要及時采取有效措施，預防不法行為的發生。

四、發揮互聯網金融信息的有利作用

互聯網金融行業的發展是利用互聯網信息技術進行的金融交易，因此互聯網金融行業的安全發展離不開互聯網信息技術，特別是現階段物聯網、大數據等應用的不斷開發和使用，以及AI技術和區塊鏈等新興技術不斷融入互聯網信息技術，使得互聯網金融行業高速發展，促使互聯網金融的監督管理方式發生改變，同時使互聯網的信息技術、個人信息、企業決策、違約等風險也逐步上升，針對此類風險，要遵循共享、實時有效的指導原則，構建應用型、信息型的互聯網金融平臺，做到從全面到細致的信息資源的挖掘和利用，促進互聯網金融科技與信息技術的引領，進一步增強網絡監管。首先利用大數據對互聯網金融風險的信息數據做有效篩選和分析，如存在風險因素高的企業要重點管理和監督，一旦有違法行為即刻采取相應的處理手段。其次是利用AI技術和區塊鏈技術加強對互聯網金融信息的安全保護，提高身份認證，加強數據訪問權限監督，進一步提高對于互聯網金融違規企業的信息收集，還可以搭建動態監督和管理的互聯網金融平臺，有效減少金融風險的發生。

結束語：

總之，在互聯網金融是時代快速發展的情勢下，有關技術部門要加強互聯網金融的安全教育宣導和技術風險防控，相關的執法部門要加強對互聯網金融犯罪的嚴厲打擊，從而為互聯網金融營造一個安全、健康的發展平臺。

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