淺談保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司平臺(tái)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃

張卿

摘 要：中國(guó)正在加快金融業(yè)開(kāi)放，作為2018年落地的對(duì)外開(kāi)放六項(xiàng)舉措之一，保險(xiǎn)行業(yè)首當(dāng)其沖，成為金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的排頭兵。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的加速開(kāi)放，保險(xiǎn)行業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn)，構(gòu)建一種全新的商業(yè)模式，打造一個(gè)全新的平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和應(yīng)對(duì)外資大舉介入都有著非常積極的意義。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)? 平臺(tái)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型? 互聯(lián)網(wǎng)+? 商業(yè)生態(tài)圈? 共享經(jīng)濟(jì)

一、保險(xiǎn)行業(yè)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的現(xiàn)狀

目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已位居亞洲第一、全球第二，2018年原保費(fèi)收入已達(dá)3.8萬(wàn)億，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)18萬(wàn)億。

國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)除了部分技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)、資源背景的公司，其他公司主要是為保險(xiǎn)公司匹配渠道費(fèi)用。目前壽險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)化程度較高，已經(jīng)出現(xiàn)眾多以壽險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為導(dǎo)向的網(wǎng)站和公眾號(hào)，BAT等流量巨頭也開(kāi)始介入。但財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)融合方面，卻沒(méi)有一家公司實(shí)現(xiàn)，該領(lǐng)域完全是一片藍(lán)海。

二、保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的必要性

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然體量大，但保費(fèi)增速已經(jīng)開(kāi)始放緩，且保險(xiǎn)深度、密度都比較低。目前我國(guó)的保險(xiǎn)密度不到美國(guó)的十分之一，發(fā)展已經(jīng)遇到瓶頸，同時(shí)也預(yù)示著機(jī)遇。在保險(xiǎn)公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的助推下，一些大流量平臺(tái)也紛紛介入保險(xiǎn)市場(chǎng)，越來(lái)越多的大型公司通過(guò)新設(shè)、收購(gòu)或參股等方式向保險(xiǎn)領(lǐng)域拓展，互聯(lián)網(wǎng)+依托的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)新的發(fā)展方向。

三、打造中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的亞馬遜

為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，本文分四個(gè)階段構(gòu)建全新的戰(zhàn)略平臺(tái)，旨在打造中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的亞馬遜。

（一）線下擴(kuò)張階段

由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的特殊性，線下簽單一直是市場(chǎng)上最直接且有效的銷(xiāo)售手段。企業(yè)首先需要通過(guò)線下交易擴(kuò)展自己的客戶基數(shù)，穩(wěn)固自己的收入，生存下來(lái)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)+銷(xiāo)售階段

保險(xiǎn)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，必須在流程上打通前端和后端，利用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)并提供服務(wù)，并切實(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)獲取更多的新客戶。互聯(lián)網(wǎng)+不是簡(jiǎn)單的流程電子化，必須將多種理論工具進(jìn)行組合協(xié)同，才能打造出具有原生互聯(lián)網(wǎng)屬性的戰(zhàn)略平臺(tái)。

（三）自營(yíng)平臺(tái)階段

自營(yíng)平臺(tái)代替供應(yīng)商，對(duì)銷(xiāo)售的所有產(chǎn)品負(fù)責(zé)，直接對(duì)客戶的權(quán)益提供保障。基于保險(xiǎn)產(chǎn)品的自營(yíng)平臺(tái)，最適合以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為基礎(chǔ)來(lái)構(gòu)建。類(lèi)似于專(zhuān)業(yè)性電商網(wǎng)站，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司利用自身的渠道優(yōu)勢(shì)獲得性價(jià)比最高的產(chǎn)品，并將自身打造為所有保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接供貨商并提供服務(wù)。自營(yíng)平臺(tái)的構(gòu)建不僅涉及到多種技術(shù)手段，還需要多次激發(fā)同邊跨邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)才能確保平臺(tái)具備繼續(xù)轉(zhuǎn)型的可能。

（四）多供應(yīng)商平臺(tái)階段

多供應(yīng)商平臺(tái)由自營(yíng)平臺(tái)升級(jí)而來(lái)，除了自營(yíng)產(chǎn)品外，平臺(tái)還引進(jìn)了其他的供應(yīng)商和產(chǎn)品。這種方式將自營(yíng)平臺(tái)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)槎喙?yīng)商平臺(tái)，提供包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。多供應(yīng)商平臺(tái)從提供單一類(lèi)別產(chǎn)品和僅對(duì)客戶提供服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┤a(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品并對(duì)所有平臺(tái)使用者提供服務(wù)，產(chǎn)品類(lèi)別大大擴(kuò)展，服務(wù)對(duì)象也有了本質(zhì)變化。平臺(tái)在構(gòu)建初期就要做好規(guī)劃，最終才會(huì)具有模塊化、原生態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)+特性。

（五）平臺(tái)后期發(fā)展戰(zhàn)略

1、平臺(tái)戰(zhàn)略的應(yīng)用

由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的體量是有限的，后期必然會(huì)出現(xiàn)寡頭競(jìng)爭(zhēng)的局面，對(duì)抗只會(huì)兩敗俱傷，最明智的做法是合作共贏。在一個(gè)多邊市場(chǎng)中，每個(gè)人都是合作伙伴之一。各大平臺(tái)本身并不是互斥的，反而是相輔相成的。利用各平臺(tái)原有的客戶資源，可以迅速的進(jìn)行客戶群體的交換和擴(kuò)充。平臺(tái)戰(zhàn)略講究的是你中有我，我中有你，互相滲透，釋放更多的需求。

2、商業(yè)生態(tài)圈理論的應(yīng)用

投保人不僅關(guān)心保費(fèi)的高低，更關(guān)注理賠及后續(xù)的服務(wù)，口碑和服務(wù)是建立生態(tài)圈的精髓。平臺(tái)發(fā)展后期必然會(huì)推出以平臺(tái)信用和口碑為背書(shū)的自有品牌保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦“自營(yíng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品熱賣(mài)，就可以順勢(shì)推出其他“自營(yíng)”金融產(chǎn)品，形成自有品牌體系，進(jìn)而構(gòu)建自有品牌的商業(yè)生態(tài)圈。

四、結(jié)束語(yǔ)

保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+融合勢(shì)在必行，不融合必死亡。以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為基礎(chǔ)構(gòu)建新型戰(zhàn)略平臺(tái)，啟用全新的商業(yè)模式，打造中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的亞馬遜，將是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)可行的發(fā)展方向。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳威如，余卓軒.正在席卷全球的商業(yè)模式革命[M].2013平臺(tái)戰(zhàn)略，中信出版社.