互聯網金融支付結算管理現狀與完善對策探討

唐銘璐

摘 要：隨著近幾年來我國互聯網金融技術的不斷發展，打破了原有經濟形勢的限制和約束，尤其對金融支付結算方式產生了較大影響，給人們的生產生活方式帶來了巨大的轉變。但是在目前的互聯網金融發展過程中，仍然存在著一定的問題需要解決，因此，本文就當前互聯網金融支付結算管理現狀展開分析，針對其目前存在的問題提出相關完善對策，希望能夠有效完善當前我國互聯網金融支付結算，提高管理水平，進而推動整個互聯網金融行業的健康穩定發展。

關鍵詞：互聯網金融支付;結算管理現狀;問題及對策

1.前言

互聯網金融支付結算是以互聯網為基礎開展電子商務過程中所形成的特色產品，能夠有效滿足市場供需關系，維持一種相對穩定的狀態而出現的一種信息支付形式，但其仍然是以銀行為主體，在此基礎上對其支付形式進行了完善和優化。

2.我國互聯網金融支付結算管理現狀

根據現階段國內的互聯網金融結算發展狀況而言，通常來說能夠將其分為三大類型，首先是銀行支付，其次是第三方支付平臺，最后還包含中國銀聯支付，這三種方式在整個金融市場中都占有著一定的市場份額與比例，其對于用戶和商戶而言都有著不同的服務體驗。根據目前的發展狀況來看，第三方支付平臺發展速度較快且市場份額占有率高，常見的有支付寶、微信等等，相對來說其整體交易規模較大。支付寶的推廣和應用是通過淘寶等電子商務平臺進行推廣，和人們的生產生活緊密相連，因此其推廣與應用也就更為廣泛。而銀行支付以及銀聯支付更加側重于支付的安全性與穩定性，隨著近幾年的推廣其應用范圍也在不斷擴大，不同方式的選擇對于用戶的體驗也不相同。總體來看，金融互聯網支付結算方式的多樣化發展也為我國經濟建設添磚加瓦，形成一套相對完善且綜合的支付體系，各項技術的應用也逐漸趨于成熟和完整，這在一定程度上又反過來推動了電子商務的快速發展。但是由于缺乏對不同金融支付方式的統一化管理，導致在整個支付市場中仍然存在一些較為明顯的漏洞和問題，比如相關監管機制不完善造成的市場管理不利，甚至由于信息網絡安全問題而導致的漏洞現象，給用戶的個人財產產生了一定的威脅。

3.互聯網金融支付結算管理中存在的問題

3.1缺乏完善的監管體系

科學且完善的監管體系是確保互聯網金融支付結算管理工作有效開展的基本前提，如果不能正確的對其開展監督與管理工作，互聯網金融支付方式在進行發展的過程中，往往會侵害到用戶的根本性利益，這樣不利于整個市場的健康發展，尤其是缺乏必要的法律法規支持。另外，相關市場監督管理部門由于缺乏對其監管力度的有效貫徹，導致其在很多工作過程中擾亂市場，影響到整體經濟的健康發展，目前針對像支付寶、微信等較大規模的第三方支付平臺而言，其監管體系已經逐漸成熟。但是針對市場份額較少的第三方支付平臺而言，由于監管不力，極易導致其對用戶的信息發生泄露，在其開展工作運營過程中能不顧用戶利益而隨意更改策略，用戶資金無法得到有效保證，各項收費的費率標準也不統一，因此這些都可能造成監管風險的發生。所以在后續的互聯網金融支付結算管理工作過程中，一定要注重對其監管體系的完善和優化，加強對于各項監管工作的有效落實，避免不法分子為謀求個人利益而鉆了法律空子，提高對其重視程度。

3.2存在網絡信息安全漏洞

無論是第三方支付平臺還是中國銀聯支付等方式，在進行運營與管理的過程中，其安全問題都是首要問題，只有確保用戶的個人賬戶安全的前提下，才能夠為用戶帶來更好的服務體驗，這是所有工作開展的基本前提。但是根據目前的互聯網金融支付結算管理現狀來看，其支付形式與管理手段仍然存在一些安全漏洞，不法分子為謀求個人利益而肆意開展網絡詐騙，用戶個人信息被泄露，這些都會給用戶的切身利益帶來威脅。近年來，在網絡支付安全方面的案件層出不窮，雖然所采取的一些網絡信息保護措施取得了一定的效果，但是整體而言，并沒有完全消除網絡信息安全漏洞。例如近年來發生的一些電信詐騙案件，利用詐騙的形式在獲取受害者信息后，能夠輕而易舉的挪用受害者資金，對受害者造成了極大的損失。由此也可以看出，互聯網金融支付結算在發展中，支付安全問題涉及到了其形象和用戶的信任。如果無法較好的解決這一問題，充分保護用戶的信息安全和資產安全，會嚴重損害到我國互聯網金融支付結算的健康發展。

4.完善互聯網金融支付結算管理的對策

4.1建立完善的監管體系

根據現階段我國互聯網金融支付結算管理現狀來看，必然需要加大對于相關監管機制與體系的完善和優化，尤其是需要加大對于相關法律法規的建設與補充，清晰明確互聯網金融支付結算制度，使得各項活動的開展都能夠做到有據可依，從根本上降低互聯網金融支付結算的安全風險。在進行監管機制的建立過程中，政府應加強自身的引導作用，積極倡導社會用戶的共同監督和管理，同時幫助用戶建立反饋機制，發現問題后及時對其進行整改，特別是針對第三方支付平臺而言，需要清晰和明確自身責任與義務，堅決杜絕各種違規的融資現象。目前，我國發生的一些互聯網金融案件中，部分第三方支付平臺利用平臺便利性，開展非法融資活動，給一些投資者造成了巨大的損失，應當針對這一問題積極進行打擊。同時，相關監管部還應當建立起完善的長效監督機制，對于互聯網金融支付結算進行動態化的監督管理，及時發現一些可能存在的風險事件和問題，并且采取相應的應對措施。通過建立這種完善的監管體系，充分保障互聯網金融支付結算的安全和健康發展。

4.2加強網絡信息安全的保障

在開展互聯網金融支付結算管理工作過程中，確保支付的安全性與穩定性是所有工作開展的基本前提，所以無論是銀行還是第三方支付平臺都需要主動承擔起自身的責任，共同合作加大對網絡信息安全的有效建設與管理，積極引進各種先進的信息安全保護技術，通過更加科學高效的安全防護系統來確保用戶的資金安全。比如近幾年發生次數不斷增多的電信詐騙案，商業銀行和第三方支付機構能夠根據其行騙特點，自主幫用戶淘汰一些網絡騙子，實現對其詐騙手段的屏蔽，同時還要建立緊急反饋直通車，能夠幫助用戶更好的了解相關信息安全知識與技術，進而實現對自身的一種保護。在進行監測過程中一旦發現用戶信息出現異常時，要及時對其相關平臺進行凍結處理，然后與本人進行緊急聯系，在確保其安全正常的交易程序之后才可進行解凍，同時還要加大對于用戶真實性的有效審查，避免出現非本人操作的安全隱患問題，必要時刻還需加大尋求公安機關的幫助，加大打擊犯罪分子的力度，確保整個金融網絡信息的安全。

5.結語

綜上所述，目前我國的互聯網金融支付結算管理現狀正在呈現出逐漸向好的趨勢，同時對于整個社會的經濟建設與發展，也起著越來越關鍵的作用，但同時也要對其可能存在的問題引起重視，尤其是需要針對整個支付結算管理工作的監管不到位現象以及網絡安全管理存在漏洞，這些都會對用戶的服務體驗以及財產安全產生威脅。因此要加強監管體系的完善與優化，加大商業銀行與第三方平臺的有機合作，不斷規范標準化管理手段，清晰明確各單位的責任與義務，進而不斷推動我國的互聯網金融支付結算行業的可持續穩定發展。

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