區塊鏈金融存在的常見問題與對策建議

尚江峰

摘要： 作為一種新型金融技術，區塊鏈得到了各個領域的關注。將區塊鏈金融技術應用到金融領域中，對金融行業發展有著重要意義。本文對區塊鏈的基本內容進行概述，從法律政策、技術研發、風險管理三個方面，對區塊鏈金融存在的常見問題進行解析，并以此為依據，提出區塊鏈金融常見問題的處理對策。

關鍵詞： 區塊鏈金融? 常見問題? 對策建議

作為一種分布式數據庫技術，區塊鏈憑借自身數據真實、不可隨意修改等特點，得到了金融行業的認可和應用。把區塊鏈應用到金融領域中，不但促進金融產品創新，同時也能從根源上避免信息不對稱問題的出現，提升金融運行效率。但是從區塊鏈自身角度來說，其作為一種新型金融技術在我國應用正處于起步階段，相關法律制度不全面，金融監管不深入，給區塊鏈金融發展帶來直接影響。所以，需要政府相關部門高度重視、相互配合，將區塊鏈金融問題全面處理，在保證金融穩定的情況下，提升區塊鏈金融質量，促進我國金融行業更好的發展。

一、區塊鏈的基本概述

從區塊鏈自身角度來說，其作為一種分布式數據保存、傳遞技術。在狹義角度上，區塊鏈是一種根據時間發展把數據區塊利用順序連接方式進行組合的鏈式數據結構，通過采取密碼學方式，確保數據的真實性，不會發生隨意篡改現象。在廣義角度上，區塊鏈技術則是通過塊鏈數據結構進行數據節點驗證和保存，從而形成一種新型數據，在密碼學的配合下保證數據傳遞安全，利用自動化腳本代碼形成智能合約，用于數據編程和操作的一種新型分布式基礎結構[1]。

二、區塊鏈金融存在的常見問題

（一）法律政策問題

作為數字化貨幣中的一種，區塊鏈產生于2009年，隨著第一批比特幣被挖掘，區塊鏈得到各個領域的關注。但是從我國區塊鏈金融發展情況來說，相關法律政策不完善，有關區塊鏈及比特幣相關法律制度不全面。所以，當前我國在區塊鏈技術探究和應用上正處于探索階段，之前有關互聯網金融監管的法律制度，不能滿足區塊鏈金融業務要求，不能給區塊鏈金融發展提供指導。在共識機制配合下，區塊鏈技術給貨幣運行交易提供了條件，但是因為相關法律制度缺失，交易雙方如果一人存在違約現象，將無法追究其相關責任。除此之外，把區塊鏈當作基本的比特幣，作為流通無界限的虛擬貨幣，諸多非法交易人員借助該屬性從事一些非法交易活動，從而引發區塊鏈金融風險。

（二）技術研發問題

在技術層面上，區塊鏈作為互聯網金融技術中的一種創新形式，其發展正處于起步階段，依舊會面臨諸多技術風險問題。首先，區塊鏈系統高度匿名，并且責任追究難度大，受到密碼私鑰等因素影響，如果出現數據丟失現象，用戶將無法對自身數據資產進行操作。其次，因為受到技術制約，現階段區塊鏈系統運行效率遲緩且不穩定，再加上區塊容量受到限制，區塊鏈技術主要針對高層級人群設計，比特幣交易規模和發展受到影響。和互聯網金融比較，區塊鏈金融不管是在技術上，還是在軟件系統上都存在一定落后性[2]。最后，現階段我國區塊鏈金融技術發展不完善，在實際應用中將會面臨應用效率偏低等問題。交易數量受到限制，無法實現大范圍普及和推廣，不能發揮普惠金融效果，制約區塊鏈金融更好發展。

（三）風險管理問題

從區塊鏈金融自身角度來說，進入標準比較低，并且系統信息自身具有不可逆特點，再加上缺少強有力的金融監管機制，導致信息泄露風險發生幾率增大，無法保證網絡信息安全。在區塊鏈金融中，比較依賴互聯網通信技術。與此同時，系統信息具備不可逆性，如果交易平臺受到不法人員攻擊，將會造成系統紊亂，使得重要數據信息丟失，給企業及客戶帶來嚴重損失。以Allinvain為例，因受到技術問題及網絡安全問題的影響，使得其遭受不法人員入侵，造成2.5萬比特幣損失，這也成為區塊鏈金融中首個被盜且損失慘重的案例。對于區塊鏈技術風險，相關部門即便制訂了數據共享系統，并發行加密數字債券，但是由于應用途徑片面，并且價格高昂，使得網絡安全風險問題頻頻出現，嚴重影響區塊鏈金融技術今后的發展。

三、區塊鏈金融存在問題的處理對策

（一）加強政府管理

為了實現區塊鏈金融的穩定發展，需要做好政府管理工作。首先，全面處理區塊鏈技術中三角問題，也就是高消耗、低產量、去中心化成本高等問題，政府部門需要安排專業人士及機構，共同對區塊鏈金融發展趨勢進行科學探究，明確區塊鏈金融技術特點，掌握區塊鏈技術在金融領域中發揮的價值，并結合區塊鏈金融發展狀況，頒布相應的區塊鏈金融政策，引導區塊鏈金融產業的穩定發展。其次，全面挖掘區塊鏈金融在國際合作中的價值，特別是在“一帶一路”國家政策背景下，引導國際合作，構建共享式國際合作金融體系。此外，國家相關部門應盡可能制定區塊鏈金融相關法律制度，把區塊鏈金融融入先行金融監管體系中，實現區塊鏈金融風險防范和處理[3]。并且，加強區塊鏈在公共服務中的應用力度，形成完整的示范推廣格局，把企業、事業單位均融入區塊鏈網絡試點范疇中，總結區塊鏈金融經驗，給區塊鏈金融發展提供支持。最后，在金融機構等部門帶頭下，聯合商務部門、公安部門等，建立區塊鏈管理機制，全面處理由于技術而導致的區塊鏈金融問題，保證公眾利益，維護區塊鏈金融市場秩序。

（二）成立區塊鏈機構

首先，全面發揮區塊鏈組織結構技術優勢，針對現階段我國區塊鏈金融發展狀況，對語言不通、智能標準不統一等問題進行處理，實施統一區塊鏈金融標準。以北京等一線城市為試點區域，引導經濟發展區域全面實現金融產業優化，以點帶面，取得經驗后再向其他區域擴散。其次，加強區塊鏈金融專業人才培訓，科學構建具有中國特色的區塊鏈金融機構，定期開展區塊鏈金融會議，不但需要學習最新的區塊鏈金融知識，同時還要向區塊鏈技術領域傳遞人才培訓計劃，提升區塊鏈金融水平，促進區塊鏈金融發展。除此之外，結合時代發展需求，把互聯網技術應用到區塊鏈金融中，在共享經濟背景下，全面開發區塊鏈金融技術和應用平臺，增強區塊鏈金融創新能力，創建現代化區塊鏈金融格局，探索新型經濟增長點。最后，加強對區塊鏈金融企業知識產權保護，避免發生專利陷阱問題，維護企業自身利益，鼓勵企業創新，引導我國區塊鏈企業快速發展。

（三）加強金融研究

在區塊鏈技術應用過程中，主要包含智能合約、私募股權和商標專利等無形資產，其中也不乏包括大數據、云計算等現代化技術。所以，應該依托于高校或者企業平臺，加強專業人才教育培訓。首先，加大資金投入力度，通過建設國家級重點區塊鏈金融機構，鞏固區塊鏈探究基礎，特別是密碼學、P2P 金融等，建設交叉性學科平臺，提高創新能力。其次，在各個高校中，設定區塊鏈金融學科，給社會培養更多專業的區塊鏈金融專業人才，及時和企業合作，形成校企合作模式，采用訂單方式進行人才培養，組建區塊鏈行業人才培訓體系，發揮區塊鏈金融人才匯集效應。最后，結合國家高校、企業等平臺，一同建設產學研一體化平臺，真正做到強強聯合，由企業出資，由學校出人才，加強對核心技術研發[4]，在技術研發過程中，需要保證資金充足，以鼓勵方式促進理論成果轉換，給區塊鏈金融發展提供支持。

四、結束語

總而言之，金融作為國家經濟發展的重要因素，只要保證金融靈活發展，才能實現國家經濟的穩定發展。在金融行業中，把區塊鏈金融技術應用其中已經成為必然需求，區塊鏈金融技術不僅可以給傳統金融行業發展提供機遇，同時也會給金融行業改革提供條件。在區塊鏈金融技術作用下，我國金融行業應迎合時代發展實時創新，才能在金融市場中實現穩定發展。

參考文獻：

[1]方路.破除發展難題，區塊鏈技術在農村小微企業中的應用[J].中外企業家，2019（35）：67-68.

[2]劉建華.區塊鏈技術的本質體征及其金融領域應用研究[J/OL].中國市場.

[3]黃奇帆.“區塊鏈”有三個問題無法回避[J].中國經濟周刊，2019（22）：101-104.

[4]馮維，胡斌，李七生，陳軍榮，陳亞輝.基于區塊物聯技術的物聯網金融動產融資監管研究[J].廣西質量監督導報，2019（11）：185-187.

作者單位：日照銀行青島分行