尚江峰

摘要： 作為一種新型金融技術，區(qū)塊鏈得到了各個領域的關注。將區(qū)塊鏈金融技術應用到金融領域中，對金融行業(yè)發(fā)展有著重要意義。本文對區(qū)塊鏈的基本內容進行概述，從法律政策、技術研發(fā)、風險管理三個方面，對區(qū)塊鏈金融存在的常見問題進行解析，并以此為依據(jù)，提出區(qū)塊鏈金融常見問題的處理對策。

關鍵詞： 區(qū)塊鏈金融? 常見問題? 對策建議

作為一種分布式數(shù)據(jù)庫技術，區(qū)塊鏈憑借自身數(shù)據(jù)真實、不可隨意修改等特點，得到了金融行業(yè)的認可和應用。把區(qū)塊鏈應用到金融領域中，不但促進金融產品創(chuàng)新，同時也能從根源上避免信息不對稱問題的出現(xiàn)，提升金融運行效率。但是從區(qū)塊鏈自身角度來說，其作為一種新型金融技術在我國應用正處于起步階段，相關法律制度不全面，金融監(jiān)管不深入，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展帶來直接影響。所以，需要政府相關部門高度重視、相互配合，將區(qū)塊鏈金融問題全面處理，在保證金融穩(wěn)定的情況下，提升區(qū)塊鏈金融質量，促進我國金融行業(yè)更好的發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈的基本概述

從區(qū)塊鏈自身角度來說，其作為一種分布式數(shù)據(jù)保存、傳遞技術。在狹義角度上，區(qū)塊鏈是一種根據(jù)時間發(fā)展把數(shù)據(jù)區(qū)塊利用順序連接方式進行組合的鏈式數(shù)據(jù)結構，通過采取密碼學方式，確保數(shù)據(jù)的真實性，不會發(fā)生隨意篡改現(xiàn)象。在廣義角度上，區(qū)塊鏈技術則是通過塊鏈數(shù)據(jù)結構進行數(shù)據(jù)節(jié)點驗證和保存，從而形成一種新型數(shù)據(jù)，在密碼學的配合下保證數(shù)據(jù)傳遞安全，利用自動化腳本代碼形成智能合約，用于數(shù)據(jù)編程和操作的一種新型分布式基礎結構[1]。

二、區(qū)塊鏈金融存在的常見問題

（一）法律政策問題

作為數(shù)字化貨幣中的一種，區(qū)塊鏈產生于2009年，隨著第一批比特幣被挖掘，區(qū)塊鏈得到各個領域的關注。但是從我國區(qū)塊鏈金融發(fā)展情況來說，相關法律政策不完善，有關區(qū)塊鏈及比特幣相關法律制度不全面。所以，當前我國在區(qū)塊鏈技術探究和應用上正處于探索階段，之前有關互聯(lián)網金融監(jiān)管的法律制度，不能滿足區(qū)塊鏈金融業(yè)務要求，不能給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供指導。在共識機制配合下，區(qū)塊鏈技術給貨幣運行交易提供了條件，但是因為相關法律制度缺失，交易雙方如果一人存在違約現(xiàn)象，將無法追究其相關責任。除此之外，把區(qū)塊鏈當作基本的比特幣，作為流通無界限的虛擬貨幣，諸多非法交易人員借助該屬性從事一些非法交易活動，從而引發(fā)區(qū)塊鏈金融風險。

（二）技術研發(fā)問題

在技術層面上，區(qū)塊鏈作為互聯(lián)網金融技術中的一種創(chuàng)新形式，其發(fā)展正處于起步階段，依舊會面臨諸多技術風險問題。首先，區(qū)塊鏈系統(tǒng)高度匿名，并且責任追究難度大，受到密碼私鑰等因素影響，如果出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失現(xiàn)象，用戶將無法對自身數(shù)據(jù)資產進行操作。其次，因為受到技術制約，現(xiàn)階段區(qū)塊鏈系統(tǒng)運行效率遲緩且不穩(wěn)定，再加上區(qū)塊容量受到限制，區(qū)塊鏈技術主要針對高層級人群設計，比特幣交易規(guī)模和發(fā)展受到影響。和互聯(lián)網金融比較，區(qū)塊鏈金融不管是在技術上，還是在軟件系統(tǒng)上都存在一定落后性[2]。最后，現(xiàn)階段我國區(qū)塊鏈金融技術發(fā)展不完善，在實際應用中將會面臨應用效率偏低等問題。交易數(shù)量受到限制，無法實現(xiàn)大范圍普及和推廣，不能發(fā)揮普惠金融效果，制約區(qū)塊鏈金融更好發(fā)展。

（三）風險管理問題

從區(qū)塊鏈金融自身角度來說，進入標準比較低，并且系統(tǒng)信息自身具有不可逆特點，再加上缺少強有力的金融監(jiān)管機制，導致信息泄露風險發(fā)生幾率增大，無法保證網絡信息安全。在區(qū)塊鏈金融中，比較依賴互聯(lián)網通信技術。與此同時，系統(tǒng)信息具備不可逆性，如果交易平臺受到不法人員攻擊，將會造成系統(tǒng)紊亂，使得重要數(shù)據(jù)信息丟失，給企業(yè)及客戶帶來嚴重損失。以Allinvain為例，因受到技術問題及網絡安全問題的影響，使得其遭受不法人員入侵，造成2.5萬比特幣損失，這也成為區(qū)塊鏈金融中首個被盜且損失慘重的案例。對于區(qū)塊鏈技術風險，相關部門即便制訂了數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，并發(fā)行加密數(shù)字債券，但是由于應用途徑片面，并且價格高昂，使得網絡安全風險問題頻頻出現(xiàn)，嚴重影響區(qū)塊鏈金融技術今后的發(fā)展。

三、區(qū)塊鏈金融存在問題的處理對策

（一）加強政府管理

為了實現(xiàn)區(qū)塊鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展，需要做好政府管理工作。首先，全面處理區(qū)塊鏈技術中三角問題，也就是高消耗、低產量、去中心化成本高等問題，政府部門需要安排專業(yè)人士及機構，共同對區(qū)塊鏈金融發(fā)展趨勢進行科學探究，明確區(qū)塊鏈金融技術特點，掌握區(qū)塊鏈技術在金融領域中發(fā)揮的價值，并結合區(qū)塊鏈金融發(fā)展狀況，頒布相應的區(qū)塊鏈金融政策，引導區(qū)塊鏈金融產業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。其次，全面挖掘區(qū)塊鏈金融在國際合作中的價值，特別是在“一帶一路”國家政策背景下，引導國際合作，構建共享式國際合作金融體系。此外，國家相關部門應盡可能制定區(qū)塊鏈金融相關法律制度，把區(qū)塊鏈金融融入先行金融監(jiān)管體系中，實現(xiàn)區(qū)塊鏈金融風險防范和處理[3]。并且，加強區(qū)塊鏈在公共服務中的應用力度，形成完整的示范推廣格局，把企業(yè)、事業(yè)單位均融入?yún)^(qū)塊鏈網絡試點范疇中，總結區(qū)塊鏈金融經驗，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供支持。最后，在金融機構等部門帶頭下，聯(lián)合商務部門、公安部門等，建立區(qū)塊鏈管理機制，全面處理由于技術而導致的區(qū)塊鏈金融問題，保證公眾利益，維護區(qū)塊鏈金融市場秩序。

（二）成立區(qū)塊鏈機構

首先，全面發(fā)揮區(qū)塊鏈組織結構技術優(yōu)勢，針對現(xiàn)階段我國區(qū)塊鏈金融發(fā)展狀況，對語言不通、智能標準不統(tǒng)一等問題進行處理，實施統(tǒng)一區(qū)塊鏈金融標準。以北京等一線城市為試點區(qū)域，引導經濟發(fā)展區(qū)域全面實現(xiàn)金融產業(yè)優(yōu)化，以點帶面，取得經驗后再向其他區(qū)域擴散。其次，加強區(qū)塊鏈金融專業(yè)人才培訓，科學構建具有中國特色的區(qū)塊鏈金融機構，定期開展區(qū)塊鏈金融會議，不但需要學習最新的區(qū)塊鏈金融知識，同時還要向區(qū)塊鏈技術領域傳遞人才培訓計劃，提升區(qū)塊鏈金融水平，促進區(qū)塊鏈金融發(fā)展。除此之外，結合時代發(fā)展需求，把互聯(lián)網技術應用到區(qū)塊鏈金融中，在共享經濟背景下，全面開發(fā)區(qū)塊鏈金融技術和應用平臺，增強區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新能力，創(chuàng)建現(xiàn)代化區(qū)塊鏈金融格局，探索新型經濟增長點。最后，加強對區(qū)塊鏈金融企業(yè)知識產權保護，避免發(fā)生專利陷阱問題，維護企業(yè)自身利益，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新，引導我國區(qū)塊鏈企業(yè)快速發(fā)展。

（三）加強金融研究

在區(qū)塊鏈技術應用過程中，主要包含智能合約、私募股權和商標專利等無形資產，其中也不乏包括大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代化技術。所以，應該依托于高校或者企業(yè)平臺，加強專業(yè)人才教育培訓。首先，加大資金投入力度，通過建設國家級重點區(qū)塊鏈金融機構，鞏固區(qū)塊鏈探究基礎，特別是密碼學、P2P 金融等，建設交叉性學科平臺，提高創(chuàng)新能力。其次，在各個高校中，設定區(qū)塊鏈金融學科，給社會培養(yǎng)更多專業(yè)的區(qū)塊鏈金融專業(yè)人才，及時和企業(yè)合作，形成校企合作模式，采用訂單方式進行人才培養(yǎng)，組建區(qū)塊鏈行業(yè)人才培訓體系，發(fā)揮區(qū)塊鏈金融人才匯集效應。最后，結合國家高校、企業(yè)等平臺，一同建設產學研一體化平臺，真正做到強強聯(lián)合，由企業(yè)出資，由學校出人才，加強對核心技術研發(fā)[4]，在技術研發(fā)過程中，需要保證資金充足，以鼓勵方式促進理論成果轉換，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供支持。

四、結束語

總而言之，金融作為國家經濟發(fā)展的重要因素，只要保證金融靈活發(fā)展，才能實現(xiàn)國家經濟的穩(wěn)定發(fā)展。在金融行業(yè)中，把區(qū)塊鏈金融技術應用其中已經成為必然需求，區(qū)塊鏈金融技術不僅可以給傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展提供機遇，同時也會給金融行業(yè)改革提供條件。在區(qū)塊鏈金融技術作用下，我國金融行業(yè)應迎合時代發(fā)展實時創(chuàng)新，才能在金融市場中實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]方路.破除發(fā)展難題，區(qū)塊鏈技術在農村小微企業(yè)中的應用[J].中外企業(yè)家，2019（35）：67-68.

[2]劉建華.區(qū)塊鏈技術的本質體征及其金融領域應用研究[J/OL].中國市場.

[3]黃奇帆.“區(qū)塊鏈”有三個問題無法回避[J].中國經濟周刊，2019（22）：101-104.

[4]馮維，胡斌，李七生，陳軍榮，陳亞輝.基于區(qū)塊物聯(lián)技術的物聯(lián)網金融動產融資監(jiān)管研究[J].廣西質量監(jiān)督導報，2019（11）：185-187.

作者單位：日照銀行青島分行