互聯網金融糾紛解決ODR機制研究

潘斯華

關鍵詞互聯網金融 ODR 金融消費者

近年來，互聯網金融在我國發展迅猛，但與此同時，監管不足、糾紛頻發、金融消費者權益受侵害的現象屢有發生。對“金融消費者”的概念，曾一度存在爭議，原因是傳統觀念認為金融市場的交易行為具有投資性，本質上屬于“生產消費”而非“生活消費”。2013年修訂后的《消費者權益保護法》包含了金融消費活動相關內容，將金融消費納入消費者權益保護范疇已經形成共識，學界對消費者權益保護機制也進行了諸多的探索和創新。但是目前理論研究和立法實踐都側重于對金融消費者權益的事前保護機制，對產生金融消費糾紛后的事后解決機制在制度設計上存在不足。

一、互聯網金融糾紛的類型和特點

互聯網金融是傳統金融機構和互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。其外延包括第三方支付、傳統金融互聯網化、P2P網貸、眾籌、大數據金融、網絡理財服務等內容。由于互聯網的虛擬性、技術性、開放性特點，用戶在互聯網金融平臺上購買金融產品和服務時面臨著技術層面和金融層面的雙重風險，極易引發糾紛。

（一）互聯網金融糾紛的類型

1.違約糾紛。違約在傳統的金融領域是導致糾紛發生的主要原因，互聯網的虛擬性使金融消費者對投資對象的信用狀況缺乏理性判斷，互聯網金融行業的違約風險更是大大增加，導致糾紛不斷。……