互聯網時代供應鏈金融創新發展路徑

【摘要】經濟發展出現下行壓力背景下，供應鏈金融問題逐漸顯露，其發展受到極大的阻礙，因此供應鏈金融創新勢在必行。傳統供應鏈金融基礎上加入互聯網元素，推進供應鏈金融融合創新，緩解信息流動不暢問題，促使金融資本服務實體經濟發展。

【關鍵詞】互聯網;供應鏈金融;創新發展

一、引言

互聯網和大數據融合應用，為供應鏈金融發展創造了機會，在我國經濟發展進入新常態的背景下，大力發展供應鏈金融，對于激發實體經濟活力具有關鍵作用，因此互聯網時代下探索供應鏈金融發展具有強烈的實際意義。

二、供應鏈金融發展階段

（一）供應鏈金融1.0

供應鏈金融1.0階段，商業銀行作為供應鏈金融活動的主導者，依靠核心企業良好的信用為保障，針對供應鏈上中小企業開展金融活動。商業銀行作為資金提供方，圍繞核心企業良好信用將服務對象延伸到供應鏈上下游企業，開發中小企業客戶群體，拓寬金融業務范圍，解決了部分供應鏈弱勢企業融資難題。但開展供應鏈金融活動門檻低，商業銀行不直接參與企業經營且缺乏供應鏈管理經驗，供應鏈金融風險較大。

（二）供應鏈金融2.0

供應鏈金融2.0階段，是線上供應鏈金融發展的階段，商業銀行不再是供應鏈金融活動的中心，互聯網技術實現商業銀行與核心企業、中小企業對接。互聯網技術推動供應鏈金融主體線上協同，減輕信息不對稱造成的風險，同時降低信息獲取和處理的費用支出。在此階段，關鍵信息和數據依然由企業掌握，資金提供方難以對風險進行準確地評估并制定相應的對策。

（三）供應鏈金融3.0

供應鏈金融3.0階段，打破了以核心企業為關鍵樞紐的模式，實現去中心化，將多方主體納入供應鏈服務平臺形成完整的供應鏈金融生態圈。運用互聯網、大數據等技術使供應鏈服務平臺能夠收集多維數據，構建更多的應用場景，實現供應鏈金融滲透到產業鏈上。互聯網技術的應用實現信息批量化處理，提高供應鏈金融運作效率，大數據技術實現對供應鏈主體經營情況、信用狀況進行實時監測和動態風險評估。

三、互聯網時代供應鏈金融發展趨勢

互聯網正在深刻影響著供應鏈金融的發展，實現對供應鏈信息的實時監測，將信息進行收集、整理并傳遞至供應鏈金融服務平臺，促使供應鏈金融朝著數據化、可視化、智能化方向發展。具體的說，供應鏈金融的發展呈現如下趨勢。

（一）主體多元化

互聯網技術和供應鏈金融的交互融合，使得商業銀行不再是提供融資服務的獨一主體，諸如物流企業、互聯網企業、金融科技企業、供應鏈管理服務公司、B2B電商平臺等紛紛跨界供應鏈金融，供應鏈金融的參與主體數量明顯增多。多元化的供應鏈金融發展格局，參與主體憑借自身優勢為中小企業提供供應鏈金融產品和服務，為供應鏈金融市場匯入新活力，推動互聯網供應鏈金融變革。

（二）數據資產化

在全球數字經濟發展趨勢的影響下，數字化浪潮席卷各產業領域，供應鏈金融也向著數字化方向發展。未來供應鏈金融不再僅僅關注融資企業的資產報表等靜態數據，而更加重視企業的動態管理數據。供應鏈金融活動中眾多參與主體根據大量動態貿易數據，為不同的融資需求提供針對性的供應鏈金融產品和服務，長期積累的龐大信息數據，如交易信息、信用狀況、消費偏好、商品參數等將是未來供應鏈金融最重要的資產。

（三）金融生態化

互聯網技術驅動下，供應鏈金融向生態化方向發展已經成為必然的趨勢。供應鏈金融活動具有復雜性和主體多元化的特點，單一的供應鏈金融服務和產品難以順應供應鏈管理的運作。因此需要金融機構協調合作，充分發揮各自的優勢，通過供應鏈金融來推動供應鏈生態的發展。同時，建立跨產業、跨組織、跨區域的產業供應鏈，構建互聯網供應鏈金融平臺，運用供應鏈來促進供應鏈金融生態的發展。

四、互聯網供應鏈金融創新發展路徑

（一）加強多方監管作用，優化授信評估體系

推動企業信用管理系統的建設，對接信用管理系統，實現企業信用信息線上可視化。同時，企業將會受到信用信息約束，督促企業規范化生產經營，減少不合法行為的發生。金融機構優化授信評估體系，提高企業準入門檻，全面評估供應鏈企業的經營情況、信用狀況等，嚴格核查企業貿易的真實性。政府應盡快出臺供應鏈金融行業準則，并將監管落實到供應鏈的全部環節，特別是加強對核心企業和金融機構監管力度，確保所處供應鏈的穩定性。

（二）強化金融科技賦能，實現智能風險管控

互聯網時代，金融科技對于供應鏈金融發展越來越重要。大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等技術融合運用與創新發展，加速供應鏈金融數字化發展，極大提升供應鏈金融的服務能力、風控能力。數字化是未來金融業的發展方向，金融科技將發揮關鍵作用，多渠道實時獲取并最大化利用數據，實現智能化、生態化發展。強化金融科技賦能，減少人工干預環節，進而降低人為操作風險，實現智能風險管控。

（三）打破人才瓶頸，提升從業人員本領

人才是創新發展的根本推動力，注重培養供應鏈金融綜合型人才，以專業的供應鏈金融從業人員進一步促進供應鏈金融的創新。互聯網時代，對供應鏈金融從業人員的本領和技能要求愈來愈高，加強復合型人才的培養，從源頭避免操作風險的發生。金融機構可從內部挑出具備扎實功底的從業人員，對其進行專業的供應鏈知識和互聯網知識培訓，從機構內培養復合型人才，提升供應鏈金融從業人員的業務水平。

五、總結

互聯網技術的運用，使得供應鏈金融從“鏈”式演變至“網”式結構。搭建起供應鏈金融生態平臺，讓更多的企業加入到供應鏈金融活動中，為供應鏈上企業提供定制化、專業化的融資服務，實現了利益相關主體的高度整合。線上供應鏈金融的發展，提升融資需求匹配速度，拓寬了供應鏈金融的業務范圍，市場前景無限。

參考文獻：

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作者簡介：

黃麗娜（1995-），女，廣西百色人，碩士研究生，北京物資學院，研究方向：供應鏈金融。