“互聯網+”背景下我國金融管理模式創新探索

曹新

摘 要：近年來，我國的經濟已經得到了很大的發展，尤其是互聯網技術已經得到了廣泛的應用，從而促進我國金融市場整體的發展都得到了進步。因此，我國當前存在的商業模式也在不斷變化和完善，并且它們和互聯網技術進行了一個比較完善的融合。當前互聯網技術已經滲透到人們日常生活中的每一個方面。本文就對互聯網金融管理模式發展的內容進行了相關研究，希望能夠促進我國互聯網金融水平得到發展和提升。

關鍵詞：互聯網背景? 金融模式? 創新發展

當前人們的日常生活都離不開互聯網技術，人們可以通過互聯網技術進行信息查詢、社交以及支付，因此我國的金融行業也將互聯網技術融入了其發展過程中。當前我國互聯網金融發展并沒有完全脫離傳統的金融行業的特點。并且通過對當前互聯網存在的信息和實踐的內容進行分析，互聯網金融業務主要分為傳統的金融業務和借助互聯網的新型金融模式。

一、互聯網金融的分析

依據我國互聯網金融發展的情況來看，其仍然存在原有的傳統金融行業的特點。所謂互聯網金融，就是將傳統金融的理念和模式進行創新和與互聯網進行融合。從本質來看，互聯網金融仍然與傳統的金融理念是一致的。互聯網金融相較于傳統金融模式更加多元和豐富。當前根據我國互聯網金融的發展形式，如果相關企業要想更好地促進互聯網金融的發展，就應該明確傳統金融的實質和其創新方式，加強對互聯網金融的方式創新，從而才能促進我國互聯網金融體系的發展。

二、互聯網金融模式創新的探索

當前我國的互聯網形式已經得到了很大的發展，各種借貸業務也在不斷的發展和完善。

（一）互聯網金融發展的中國形式

1、支付平臺型的互聯網金融模式的發展

當前我國的網絡支付手段已經實現了人們只要通過網絡就可以進行收款人和付款人之間的貨幣轉移方式。不僅如此，在不同的網絡支付的過程中，商業銀行也借助了自身的資金融合的通道在我國的網絡支付過程中占據了非常重要的地位。不僅如此，在網上銀行和手機銀行同時發展的過程中，商業銀行業研發出來新的支付模式。尤其是當前的移動支付，用戶僅僅通過手機錢包就可以實現支付。現今，我國互聯網與支付手段的融合已經得到了很大程度上的發展，尤其是深受用戶的喜愛。因此，當前我國第三方支付也在市場上有著非常重要的地位。

2、融資平臺型的互聯網金融模式的探究

在中小企業和個人進行融資的過程中，融資型的平臺發揮著非常重要的作用。而在國內融資的過程中，眾籌的模式主要發揮著金融中介作用。眾籌是中小型企業和個人通過互聯網的形式來取得其他人資金的援助。雖然眾籌在我國發展的時間比較短，但當前已經得到了很大的發展。當前我國的眾籌能夠通過細分市場的方式來獲得盈利，并且通過細分現場的整個過程中，投資者也能得到更多的回報。而我國的小額貸款主要是利用電商平臺來進行的，它可以對電商的數據進行分析并建立起其自身企業和個人的信用評價。

（二）理財平臺新型的互聯網金融模式

理財型的互聯網金融主要是利用網絡的模式對投資者進行金融產品的提供。并且理財型互聯網金融所包括的內容也比較多，它不僅存在國債、外匯，還存在各種各樣的理財產品。而我國的理財型互聯網金融主要是對外國的金融模式進行了借鑒。但是我國的理財型互聯網金融已經得到了發展和融合。現今，我國也形成了理財社區，并且還對金融的投入進行了擴大，從而使理財社區的交流互動更多。同時也可以通過對網絡社區的信息的分析，能夠更好地為用戶服務。

三、股份制銀行當前存在的挑戰和發展策略

（一）股份制銀行存在的外部挑戰

當前我國的利率控制已經開放，不僅貸款的利率在下降，存款的利率也在進行限制。因此，許多銀行和企業在發展的同時，他們之間的競爭也越來越激烈，所以就導致整個金融市場存在波動。

當前金融脫媒的現象在不斷發展，尤其是中國資本市場和銀行貸款的門檻和要求比較多，一些企業都在資本市場中發行證券、股票等，從而導致股份制銀行存款的減少。

當前我國對資本的約束變強，這也使得這個他們突破了商業銀行授信銀行的市場份額。因此，金融服務理念和模式都應該創新，但是股份制銀行在這方面仍存在一些缺點和弱勢。

（二）股份制銀行發展策略

當前股份制銀行要想更好地發展，股份制銀行就應該不斷發展壯大，要為客戶提高更好的服務，滿足他們的不同需求。除此之外，還應該為客戶提供一個規劃明確、財務管理得當的服務。因此，股份制銀行就應該對自己的服務進行一個明確的定位，不斷了解客戶的需求，并且做到市場的劃分明確。

首先，股份制銀行應該提高自己產品的創新度。而要想做好產品創新，就應該充分了解客戶的需求和財務的目標，對客戶進行有針對性的金融產品的提供和服務。不僅如此，股份制銀行也應該為客戶提供出相關的關聯性和綜合性的服務，不斷促進產品多樣化的發展。除此之外，股份制銀行還應該提高自身的財務管理和金融平臺的服務，并且還要體現出自己的服務的優勢。

股份制銀行也應該整合商業資源。尤其是我國是一個地域遼闊的國家，由于南北地域不同，并且不同地域的人也受歷史、政治、經濟和風俗習慣等影響。所以，股份制銀行在進行財務管理的時候，就應該根據不同地域，不同地區的客戶的特點進行服務。并且還應該依據客戶對財務管理的需要的不同，對客戶提供差異化的服務。因此，股份制銀行要想發揮出自己的優勢，就應該建立起一個全覆蓋的信息管理，整合整個商業的資源，從而提高本身的產品競爭力。

股份制銀行也應該改善自身的服務質量。客戶如果遇到股份制銀行中工作人員的較差的服務，就可能對銀行的形象造成一定損失，從而導致客戶的流失。因此，銀行就應該提供全面且完善的金融產品的定制服務，并且還要涵蓋退休金、養老保險、基金保險以及稅收等內容。但是在目前，市場上所存在的服務類別還比較單一，缺乏為客戶提供比較特性化的定制，有的時候不能滿足客戶的需求。因此，這也就要求了股份制銀行應該建立起一個信息完善的數據庫，充分分析客戶的個性化需求，為客戶提供質量更高的金融產品。

四、結束語

當前我國的互聯網技術已經發展和應用地比較廣范，而互聯網與金融的結合也在一定程度上推動著我國金融行業的發展，同時也給我國金融的發展帶來了生機和活力。而要想使我國網絡金融行業發展的更好，就應該不斷創新和發展服務的形式。除此之外，還應該使金融模式進行創新和發展，并且還應該依托互聯網技術的優勢，推動金融行業的發展。不僅如此，還應該加大人才的培養，不斷提高他們的創新能力。而當前我國股份制銀行的管理還在初級階段，因此就要控制銀行的風險。除此之外，股份制銀行也應該借助互聯網的模式，從而有利于銀行實現資源共享和資產管理，最終有利于股份制銀行的發展。

參考文獻：

[1]趙向華.互聯網+背景下我國金融管理模式創新探索[J].經貿實踐，2019.

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