芻議互聯網供應鏈金融風險管理及控制

張釗

摘 要：互聯網以及電子商務的發展和普及促生了互聯網供應鏈金融，為我國中小企業融難題提供了新的解決途徑。以互聯網渠道為基礎開展金融業務的模式就是互聯網供應鏈金融，其風險包括安全風險、環境風險、操作風險和信用風險四大類，其中又以信用風險和操作風險的影響最為顯著針對于此本文結合互聯網供應鏈金融的特點就風險管理管理的具體策略進行了分析。

關鍵詞：互聯網 供應鏈金融 風險管理 控制

一、互聯網供應鏈金融及其風險

（一）互聯網供應鏈金融模式概述

根據主導主體的不同可以將現階段互聯網供應鏈金融分為以電商企業為主導、以傳統銀行為主導以及銀行與電商企業合作的三大模式。電商企業、商業銀行、物流企業、中小企業以及個人用戶都是互聯網供應鏈金融的參與者。B2B、B2C、C2C是互聯網供應鏈金融模式主要的業務類型。其中B2B即企業對企業，指的是以互聯網金融機構向企業用戶提供的訂單融資金融業務;B2C即企業對個人，是專門針對個人用戶提供的應收賬款等融資業務;C2C即個人對個人，在該業務模式中互聯網金融機構只是作為個人間投融資的中介平臺。

（二）互聯網供應鏈金融風險分析

從金融機構的角度對互聯網供應鏈金融面臨的各類風險的分析如下：首先是信用風險，互聯網金融機構可以借助電商平臺對客戶的交易付款等信息進行收集和分析，降低信用風險的發生概率，但是僅僅依靠電子訂單以及互聯網上的身份信息可靠性較低，進而產生新的信用風險;此外操作風險也是常見的互聯網供應鏈金融風險類型，互聯網和金融復合型人才的缺乏使得金融業務操作過程中的風險增加，由于融資請求較之傳統的金融模式難度降低，在一定程度上增加了資金回收的監控復雜性;其次是安全風險，金融平臺的穩定性、金融產品以及申請流程的科學性以及軟件問題都是安全風險發生的因素;最后是環境風險，互聯網供應鏈金融下貸款抵押物的類型更多樣化，投資者與貸款者的數量以及資金規模都比較大，當抵押物的市場價值發生較大的波動時加之相關法律法規的不完善，市場風險和法律風險的發生幾率就會增大。

二、互聯網供應鏈金融風險的管理控制

（一）完善互聯網供應鏈金融平臺

金融平臺穩定性會對互聯網供應鏈金融業務的實施產生直接的影響，為了避免由于硬件或者軟件問題導致的風險必須要加快互聯網供應鏈金融平臺的建設和完善，提高金融平臺的硬件質量和配套軟件適應性。為了提高金融平臺的規范性，相關部門要對云平臺、物聯網以及互聯網供應鏈金融數據中心的建設進行規劃，互聯網供應鏈金融的參與主體要遵循相關法律法規的要求，在國家規劃的范圍內提高自身信息平臺建設質量。

（二）加強線上和線下業務的對接

電商企業和互聯網金融機構是互聯網供應鏈金融的核心，對貸款者征信評估的輸主要來自于線上交易平臺，相較于傳統的征信數據電子訂單造假的難度更低，為了確保數據的真實性和準確性規避風險，要加快線上線下業務的對接，將線下物流與線上信息流進行對比，全部核實無誤后方可放款，避免虛假訂單信息騙取貸款的情況。電商服務平臺、互聯網金融平臺以及交易監控體系的完善是線上線下業務對接的接觸，從業人員的個人能力和綜合素質在互聯網金融風險的控制中具有重要的影響，為了推動互聯網供應鏈金融的健康發展，要加快培養精通互聯網知識和金融知識的綜合性人才。

（三）加快建立互聯網金融激勵和信任機制

信息共享的程度對于互聯網供應鏈金融影響巨大，為了規避融資過程中的道德風險問題，要加快信用評估機制的建立，使金融機構可以獲取的全面準確的貸款人信息，深化信息共享，推動互聯網供應鏈金融的發展。在此過程中政府要扮演好自身的角色，根據互聯網供應鏈金融的特點和市場環境加快相關法律法規的完善，并推動建立起線上線下金融服務都適用的征信體系，通過企業和個人信用檔案的建立提高金融市場中信息公開和共享的程度，避免互聯網供應鏈金融模式中業務雙方信息不對稱導致的信用風險及道德風險。

三、結束語

目前我國正處于社會改革深化和經濟結構轉型升級的關鍵時期，互聯網供應鏈金融的出現和發展有利于中小企業融資問題的解決，也為傳統金融機構提供了新的發展模式，但是互聯網供應鏈金融正處于起步階段，因而也面臨諸多的風險。在此背景下要通過技術手段的創新、相關法規和征信體系的完善來對互聯網供應鏈金融風險進行管理和控制，推動互聯網供應鏈金融風險的可持續發展。

參考文獻：

[1]張宇，郭萬山.“互聯網+”背景下供應鏈金融風險管理與戰略對策[J].會計之友，2018（10）：100-104.