試析商業(yè)銀行金融市場業(yè)務全面風險管理

【摘要】在不斷發(fā)展和完善的社會主義市場經濟體制下，我國經濟發(fā)展迅猛，金融業(yè)逐漸由基金、信托、保險、證券、銀行等幾大主體共同促成完成的金融體系。其中就商業(yè)銀行來說，在發(fā)展的過程中由于受到內外部的影響，其經營風險不斷增加，對其可持續(xù)發(fā)展形成威脅。本文主要是對我國目前商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展現狀、商業(yè)銀行全面加強金融市場業(yè)務風險管理的有效對策兩個方面做出詳細的分析和研究。

【關鍵詞】商業(yè)銀行 金融市場業(yè)務 現狀 全面風險管理

隨著不斷深入的金融制度改革，金融市場的發(fā)展為其經營模式帶來了新的挑戰(zhàn)，雖然金融市場業(yè)務規(guī)模的擴大能夠為各金融機構帶來更多的利益，但同時也會增加其經營風險，因此必須提高對這一方面的注意，加強管理，實現自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。

一、我國目前商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展現狀

（一）銀行產品結構有所改變

隨著社會經濟的發(fā)展，商業(yè)銀行中原先的存貸款產品業(yè)務逐漸受到保險、信托、基金、股票等新興產品的沖擊，這會在一定程度上弱化原先固有的盈利模式，增加經營管理難度，為了適應這一發(fā)展，商業(yè)銀行就需要積極轉變自身的業(yè)務運行機制以及業(yè)務模式。不斷發(fā)展的金融市場業(yè)務為商業(yè)銀行開發(fā)新的金融產品以及擴大業(yè)務規(guī)模提供了平臺，這樣就能夠很好的提高商業(yè)銀行的市場競爭力。

（二）銀行流動性受到單筆巨大交易金額的影響

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行儲蓄和存貸款業(yè)務不同，金融市場業(yè)務單筆交易金額巨大是最為顯著的特點之一，一般情況下銀行同業(yè)之間的業(yè)務往來金額都會達到上億元，這會直接影響著銀行日常流動性管理。由于交易資金金額比較巨大，銀行同業(yè)間或者是市場成員間資金融入、融出的經常性進一步提高，商業(yè)銀行在資金融通之間可以先對市場化的資金價格進行比較，而且商業(yè)銀行也可以抵押自己手中資產進行再融資，雖然這種反復操作能夠增加商業(yè)銀行的收益，但同時銀行流動性風險也會大大增加[1]。

（三）被動負債逐漸轉變成部分主動負債

商業(yè)銀行中的被動負債模式隨著持續(xù)發(fā)展的金融市場業(yè)務，逐漸轉變成主動性負債，這能夠從一定程度上促進商業(yè)銀行負債資源的豐富性。比如在金融市場上，商業(yè)銀行發(fā)行金融債、次級債等業(yè)務都可以直接將負債期限鎖定，這能夠有效降低風險管理難度；在資產證券化逐步推進中，商業(yè)銀行用證券化的方式將長期資產用市場轉讓的方式來優(yōu)化自身的存量資產負債結構[2]。正是由于不斷擴大的各類交易所市場以及銀行間市場，都會大大增加其負債來源。

二、商業(yè)銀行全面加強金融市場業(yè)務風險管理的有效對策

（一）商業(yè)銀行自身需要逐步建立和完善信用風險管理體系

我國目前的各專業(yè)信用評級結構通過長時間的經驗積累，再依據完整的信用評級方法與體系對全國范圍內的金融機構主體以及有價證券債項進行獨立、公正、客觀的信用評級，并及時公布評級的結果與方法，同時還會及時更新跟蹤評級信息。大部分金融機構在針對自身金融資產制定相應投資決策的時候，通常都會參考由第三方評級機構所提供的相關資料信息。其中就商業(yè)銀行來說，僅僅只是依據第三方評級機構所進行的外部評級是不夠的，還需要充分結合自己實際的風險管理策略以及經營狀況，在內部建立相應的信用風險管理體系，并逐步完善。首先需要制定風險管理預警機制，對金融市場當中的所有業(yè)務信息進行有效收集，依據信用風險監(jiān)測信息系統(tǒng)針對性構建客戶資料數據庫，并實時跟蹤客戶，最終實現動態(tài)化管理[3]。其次需要制定內部信用風險評級模型，有效評價投資方案信用風險，這對投資決策質量和效率的提高具有重要作用，達到最佳的投資配置。最后充分利用先進高科技手段和現代信息技術，有效構建績效評價體制，實現績效評價體系和風險管理體系兩者之間的結合。

（二）加強對流動性風險的有效防范

為了保證金融市場業(yè)務能夠得到有效拓展，商業(yè)銀行還需要全面構建相應的風險管理體系，加強資金管理。其中商業(yè)銀行還可以將業(yè)務條線作為基準，統(tǒng)一、集中管理資金，從根本上提高流動性風險管理的專業(yè)化水平以及效率。比如在配置資金的時候，就必須分析和量化比較各種風險，確保杠桿比率、流動性比率指標恰當，進而有效提高其風險防范能力。

（三）加大管理傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展力度

雖然各新興業(yè)務為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力，但如果想實現持續(xù)發(fā)展，還是需要繼續(xù)將傳統(tǒng)業(yè)務作為其發(fā)展主力，加大管理力度。持續(xù)發(fā)展的傳統(tǒng)業(yè)務能夠很好的抵御商業(yè)銀行所面臨的風險，同時也是商業(yè)銀行自身實現健康、有序發(fā)展的基礎保障。在金融市場業(yè)務發(fā)展過程中，商業(yè)銀行都會同時伴隨著高風險，這樣才能夠在全行業(yè)規(guī)模中保證傳統(tǒng)業(yè)務所占比重。商業(yè)銀行在未來發(fā)展的進程中，存貸款息差空間會逐步收窄，這樣如果要在激烈的市場競爭中占據一定市場份額，增強市場競爭力的話，就必須對業(yè)務發(fā)展重心進行適當調整，增加金融市場業(yè)務收入，確保其能夠始終盈利[4]。

（四）積極開發(fā)和創(chuàng)新新產品

商業(yè)銀行不僅僅需要保證傳統(tǒng)業(yè)務所占比重，同時還需要加強開發(fā)和創(chuàng)新新產品，積極開發(fā)能夠提高資金流動性或者是實現主動負債的新產品，進而對銀行資產負債結構進行有效改善。比如發(fā)行金融債券和次級債券等、開創(chuàng)結構性存款或貨幣市場基金等能夠有效連接各金融市場的新產品、通過有效管理利率衍生金融工具和互換工具來有效管理匯率風險等等。

（五）加強人才隊伍建設

不斷發(fā)展的市場金融業(yè)務對商業(yè)銀行中的人力資源結構提出了更高的要求，尤其是對于業(yè)務人員來說，不僅僅需要關注國家經濟產業(yè)發(fā)展、宏觀調控政策，熟悉和掌握相關業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)，擁有豐富的金融產業(yè)知識，同時還需要具備良好的思想道德素質、積極進取的精神以及較強的學習能力。因此商業(yè)銀行必須加強對自身業(yè)務人才隊伍的建設培養(yǎng)，全面提高業(yè)務人員的綜合素質與專業(yè)能力，更好的適應金融市場業(yè)務發(fā)展[5]。

三、結語

總的來說，隨著不斷加快的金融市場國際化發(fā)展以及我國逐步完善的金融市場，在為我國商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展帶來良好機遇的同時，也帶來了更多的挑戰(zhàn)，管理風險不斷增加。因此商業(yè)銀行必須提高對金融市場業(yè)務風險的重視，全面加強風險管理，提高業(yè)務風險的管理水平，以確保其實現健康、可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1]尹茜.新常態(tài)下商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展策略探討[J/OL].現代營銷（下旬刊），2017，（08）：126-127（2017-09-22）.

[2]魏一.中小型商業(yè)銀行金融市場業(yè)務風險管理研究[J].商，2016，（35）：200.

[3]馮培炯.淺談商業(yè)銀行金融市場業(yè)務全面風險管理[J].浙江金融，2015，（11）：55-58.

[4]付繼鵬.淺析商業(yè)銀行金融市場業(yè)務風險的管理[J].商場現代化，2014，（29）：174-175.

[5]高聰輝.關于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務風險管理的研究[J].金卡工程，2013，（06）：18-20.

作者簡介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級經濟師，研究方面：經濟、金融。endprint