淺析互聯網金融風險影響因素及其防范機制

李　婧

(山西大學商務學院，山西　太原　030031)

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淺析互聯網金融風險影響因素及其防范機制

李婧

(山西大學商務學院，山西太原030031)

摘要：隨著互聯網行業的飛速發展，衍生了互聯網金融這種新的金融業態，這種金融業態憑借其透明度高、中間成本低、支付比較便捷以及門檻較低等諸多優點得到了眾多投資者的肯定和認可。然而也是由于互聯網金融的特性導致其面臨著獨特的風險，本文主要介紹了當前互聯網金融風險的類型，并且結合互聯網金融風險的相關影響因素提出了有效的風險防范機制。

關鍵詞：互聯網金融；風險；影響因素；防范機制

隨著互聯網技術的不斷更新和廣泛應用，互聯網金融應用而生，很快得到了各界人士的認可和肯定，并在“互聯網+”的推動下發展迅猛。未來互聯網金融將是經濟發展的主流趨勢，在人們的日常生活以及社會發展中發揮著極其重要的作用。當前，人們生活中常常會用到諸如網上銀行、第三方支付、網絡借貸理財平臺等互聯網金融工具，尤其是阿里巴巴跟基金公司合作借助支付寶平臺推出的余額寶，吸收了大量的社會資金，更是對傳統銀行造成很大影響。但是互聯網金融的快速發展使人們享受了很多便利的同時也面臨一定的風險，如監管不到位，網絡信息技術含量低。為了促進互聯網金融的穩健長效發展，非常有必要分析研究互聯網金融風險防范機制。

1.互聯網金融的基本定義以及風險

1.1 互聯網金融的基本定義以及主要特點

互聯網金融主要指的是金融機構以及互聯網企業通過互聯網技術、信息網絡技術等進行投資、支付等一些新的服務。互聯網金融不單單只是融合金融機構和互聯網，處于某種條件下一定會組合在一種的交易方式之一。之所以會誕生互聯網金融這種新的金融模式，這是社會不斷發展的需求，在可移動、安全的基礎上基于互聯網平臺的交易方式之一。因為互聯網金融比較依賴互聯網，因此具有很高的兼容性以及開放性，當然也具備傳統金融的基本特征。互聯網金融具有非常明顯的網絡效應，也具有很豐富的網絡特征，包括互動、平等以及開發等。同時，互聯網金融也具備傳統金融行業的基本特征，其業務雖然基于信息技術基礎上，然而其核心主要是為用戶們提供相應的金融服務。其次，互聯網金融更加看重的是用戶體驗，主要是借助互聯網平臺來滿足廣大用戶的多樣化需求。

1.2 互聯網金融風險的主要類型

1.2.1 信息網絡技術風險

由于互聯網金融的所有運行操作都需要建立在互聯網技術應用基礎上，因此所有的互聯網金融活動基本上都是借助網絡傳輸途徑處理相關各種交易信息，這樣很容易存在較大的風險。現階段是一個網絡信息技術時代，有的人利用網絡信息技術實施各種業務的話，也會有一些黑客可能會利用計算機技術的一些漏洞或者缺陷，采用先進的技術攻擊網站惡意竊取消費者的個人資料或者個人財產，獲得自己的利益。雖然國家已經嚴厲打擊黑客惡意犯罪的行為，然而因為黑客的收益比較高，因此互聯網金融發展中仍然會碰到這種問題。計算機軟件硬件設備癱瘓、網絡信息不慎泄露、篡改網絡信息等都有可能會對互聯網金融安全造成嚴重影響。

1.2.2 操作性風險

互聯網金融對技術具有很高的要求，這樣在技術操作的過程中也會有一定風險。可能在操作的過程中，因為操作失敗或者操作失誤導致內部流程或工作人員流失，也可能因為一些系統缺陷或者其他的外部因素而出現一些損失。一般操作性風險的波及范圍比較廣，可控制性比較小，而且關聯性會比較強。

1.2.3 虛擬風險

因為互聯網的特性決定了互聯網金融具有一定的虛擬性，也正是因為虛擬性的特征會使得無法有效辨別互聯網金融交易用戶的個人身份以及相關的資料信息，這樣會導致互聯網金融活動出現信息部隊稱的現象。當然有的不法分子可能也會借助互聯網的虛擬性特點制造一個虛假身份信息實施洗錢套現或者是其他的網絡詐騙等犯罪行為。而且也可能會使得無法有效監管資金周轉的沉淀資金的實際情況，使支付風險大大增加。

1.2.4 法律風險

我國互聯網金融發展時間并不是很長，算是一個新興領域，現階段我國并沒有非常明確監管主體、監管模式以及分業經營等各方面，這樣會導致互聯網金融無人管理。由于互聯網運行的獨特特點，往往會涉及到多個范圍，這樣監管部門可能無法具體、清楚的劃分監管客體。

2.互聯網金融風險的相關影響因素

2.1 法律監管力度不足

我國近年來雖然陸續出臺了關于保障網絡環境安全的相關法律法規，然而在互聯網金融實際發展的過程中仍然會有執法不嚴的現象，這樣就不能很好的處理網絡侵權行為，會侵犯很多消費者的合法權益。由此可見，對于互聯網金融而言，法律法規是否健全以及法律執行力度顯得尤為重要，只有建立完善的法律監管體系，并且認真貫徹落實各項法律法規制度才可以建立一個健康、安全的互聯網環境，有效保護消費者的合法權益，促進互聯網金融的健康、可持續發展。

2.2 網絡信息技術含量低

網絡信息技術發展水平會在很大程度上影響互聯網金融的發展。只有具備先進、成熟的網絡技術，才可以為互聯網金融發展營造一個安全、健康、有序的發展環境。為此，網絡信息技術含量高低是互聯網金融發展的一個重要因素，而且也會決定互聯網金融發展風險程度大小。網絡系統環境越嚴密的情況下，那些不法犯罪分子就越不能隨意入侵網站，這樣就可以更好的保護消費者合法權益。

3.互聯網金融風險防范機制

3.1 加強市場準入監管力度

其實市場準入監管主要是指認真審查互聯網金融機構的資格，這也被稱作事前監管。自從開始興起互聯網金融后，金融行業紛紛開始向信息化經濟轉型，這實際上也補充了傳統金融行業的弊端。為此，互聯網金融有必要存在，不能完全按否決監管。相關的監管部門一定要認真審查互聯網金融機構的資格，可以采用一些適當的手段控制某些信貸業務，也可以制定嚴格、規范的信息審核制度，從而嚴格監管互聯網金融機構的各項業務活動，確保每一項互聯網金融交易都是可靠的、真實的。

3.2 制定完善、健全的互聯網金融法律體系

互聯網金融涉及的范圍相對比較廣，很多模塊都有所交叉，因此我國監管部門會有一些灰色地帶，很難進行管理和控制。而且由于我國國內互聯網金融發展時間并不是很長，因此關于互聯網金融方面的法律法規并不是非常完善，為此國家一定要盡快出臺完善的互聯網金融法律體系，具體明確有效的監管部門，盡可能消除灰色地帶。而且，應該出臺一些相關的司法文件，加大對各種金融犯罪行為的懲罰力度，通過樹立法律權威來營造一個健康、綠色、有序的互聯網金融環境。

3.3 進一步完善個人信息系統

因為互聯網具有虛擬性的特征，因此很難有效確保互聯網金融用戶的個人真實信息，為此應該建立一個專門的用戶個人信息數據庫，并且可以將此作為用戶信用評估的重要參考依據。為此，國家相關管理部門一定要采用針對性的一些措施建立一個科學、嚴謹的法制信用平臺，一定要真實、完整的登記好個人信息資料，確保個人信息的真實可靠性。

綜上所述，互聯網金融是現代時代不斷發展的必然產物，為人們的日常生活帶來了很多便利，但是在其發展的過程中也容易出現一些風險，為了有效防范互聯網金融風險，確保金融用戶的合法權益，國家應該盡快完善互聯網金融的相關法律法規，加大對其的監管力度，為互聯網金融發展營造健康、和諧的環境。

參考文獻：

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