淺析第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)與消費(fèi)者的法律關(guān)系

摘 要：隨著電子商務(wù)的發(fā)展，各種新興支付方式與電子支付工具不斷涌現(xiàn)，第三方網(wǎng)絡(luò)支付正是在此背景下發(fā)展起來的。但是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)作為一個(gè)新興的金融中介，法律定性不明，與消費(fèi)者的法律關(guān)系界定存在爭(zhēng)議。

關(guān)鍵詞：第三方；互聯(lián)網(wǎng)支付；企業(yè)與消費(fèi)者

一、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的概念

第三方支付作為一個(gè)新興事物，目前尚未有一個(gè)權(quán)威的概念定義，一般認(rèn)為，第三方支付是指獨(dú)立于銀行和電子商務(wù)商家的提供支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，通過與國內(nèi)外各大銀行簽約，集中銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口或基于其他服務(wù)通道，在消費(fèi)者、商家和銀行間建立鏈接，從而實(shí)現(xiàn)交易資金代管、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、貨幣支付、資金清算等服務(wù)的一種新型“第三方擔(dān)保服務(wù)”模式。關(guān)于“第三方互聯(lián)網(wǎng)支付”的概念，在《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指引》中規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶通過計(jì)算機(jī)等設(shè)備依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。由此可見，第三方支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付是種屬關(guān)系，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付只是第三方支付的一種，第三方支付是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的上位概念。在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付中，消費(fèi)者選購商品后，將貨款轉(zhuǎn)入第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供的賬戶，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨，消費(fèi)者檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

互聯(lián)網(wǎng)支付最能體現(xiàn)第三方支付的行業(yè)特點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)一直是第三方支付行業(yè)中最為活躍，發(fā)展最快，最受關(guān)注的群體。央行2015年2月12日發(fā)布2014年支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)333.33億筆，金額1404.65萬億元，同比分別增長29.28%和30.65%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)285.74億筆，金額1376.02萬億元，同比分別增長20.70%和29.72%。

二、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)與消費(fèi)者的法律關(guān)系界定

目前，針對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與消費(fèi)者的法律關(guān)系，理論界眾說紛紜。

委托代理說是最為普遍接受的一種觀點(diǎn)。支持這一觀點(diǎn)的學(xué)者們認(rèn)為第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在付款和收款的這兩個(gè)支付流程分別充當(dāng)著消費(fèi)者和商家的代理人。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)與消費(fèi)者之間事實(shí)上成立了一個(gè)合同上的保管及委托關(guān)系。消費(fèi)者與商家達(dá)成交易意向后，將貨款存入第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，消費(fèi)者與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)同時(shí)存在一個(gè)保管合同和一個(gè)委托合同的關(guān)系，消費(fèi)者委托第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)代付貨款，受消費(fèi)者指示，同時(shí)在代付以前，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)對(duì)貨款暫為保管，且實(shí)現(xiàn)了貨款占有的轉(zhuǎn)移。[1]此種學(xué)說從表面上看符合現(xiàn)在通說的觀點(diǎn)，也具有一定的合理性，但仍存在諸多問題。首先如果第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)與消費(fèi)者、商家建立的是一種委托代理法律關(guān)系，則構(gòu)成雙方代理。雙方代理屬于濫用代理權(quán)之類型，被法律所禁止。[2]因此筆者認(rèn)為用此種學(xué)說來解釋第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)與消費(fèi)者之間的法律關(guān)系頗為牽強(qiáng)。

第三人代為履行說認(rèn)為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)即為第三人代為履行行為中的“第三人”，基于商家和消費(fèi)者的合同約定由其代為履行消費(fèi)者的支付義務(wù)。根據(jù)合同法第六十五條規(guī)定：“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)的，第三人不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任?！庇纱丝芍?，第三人代為履行是指作為債務(wù)履行輔助人的第三人代債務(wù)人同債權(quán)人履行債務(wù)。單從字面上看，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付貌似非常符合第三方代為履行的行為表征——第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)作為代為履行第三人，從傳遞消費(fèi)者付款指令一直到通知銀行將資金劃撥至商家銀行賬戶，始終都是在輔助消費(fèi)者履行付款義務(wù)。[3]透過第三人代為履行和第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的現(xiàn)象，挖掘其本質(zhì)特征，筆者認(rèn)為兩者的法律關(guān)系并非第三人代為履行。事實(shí)上，在代為履行中，第三人不是合同當(dāng)事人，無需在該合同上簽字或蓋章，合同中當(dāng)事人的約定對(duì)第三人也不具有拘束力，第三人可以同意履行，也可以拒絕履行。當(dāng)?shù)谌司芙^履行或履行不符合約定時(shí)，由債務(wù)人承擔(dān)履行或違約責(zé)任。然而，當(dāng)?shù)谌交ヂ?lián)網(wǎng)支付企業(yè)沒有按照消費(fèi)者的付款指令劃轉(zhuǎn)資金或者沒有按照商家的收款指令接受資金時(shí)，其是要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的，顯然這與第三人代為履行法律特征相違背。

筆者認(rèn)為第三互聯(lián)網(wǎng)方支付與消費(fèi)者之間是擔(dān)保法律關(guān)系。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)交易中主要是作為一個(gè)擔(dān)保方而發(fā)揮作用。在虛擬的無形市場(chǎng)，交易雙方互不認(rèn)識(shí)，不知根底，商家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；消費(fèi)者不愿先支付，擔(dān)心支付后拿不到商品或商品質(zhì)量得不到保證。為了保障交易安全，需要第三方來提供一定的擔(dān)保，從一定程度上保障誠信交易。消費(fèi)者將貨款存入第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)提供的賬戶，相當(dāng)于先提供了一個(gè)讓第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)提供擔(dān)保的一個(gè)對(duì)價(jià)。然后第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)再通知商家可以發(fā)貨，同時(shí)承諾在符合一定條件時(shí)保證支付相應(yīng)的貨款給商家，而如果沒有滿足協(xié)議約定的相應(yīng)條件，則第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)保證貨款能返回消費(fèi)者的賬戶，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)交易中相當(dāng)于起到“保證人”的作用。用擔(dān)保法律關(guān)系來界定第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)與消費(fèi)者之間的法律關(guān)系，能夠解釋以上三種學(xué)說解決不了的問題即第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的沉淀資金必須是消費(fèi)者所有。

注釋：

[1]朱瑤. 第三方支付的信托法律思考[D].長沙：中南大學(xué).2012：15.

[2]陶華強(qiáng). 論第三方支付中信托法律關(guān)系[J].重慶交通大學(xué)學(xué)報(bào).2012（12）：27.

[3]王娜. 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度研究[D].北京：中國政法大學(xué). 2010.

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：張蒙恩（1990—），女，江蘇徐州人，上海大學(xué)法學(xué)院2013級(jí)法律碩士（非法學(xué)）專業(yè)碩士研究生，研究方向：民商法。