夯實”第三支柱”：優化商業保險主體角色研究

肖金平

摘 要：隨著社會經濟的快速發展，保險行業在發展過程中，也取得了良好的業績。和社會型保險比較可以看出，商業型保險的發展趨勢并不稱心如意，同時也不具有一定的規模。通過對商業養老保險發展所存在的問題進行探析，對商業養老保險解決對策中的宣傳力度、稅收優惠政策、銷售服務、監管力度等進行簡要闡述。

關鍵詞：商業保險；商業養老保險；保險公司

據聯合國人口機構統計，到21世紀中期，中國超過60歲將有近5億人口，人口的老齡化發展，對社會類保險提出了更高的需求。社會保險行業面對人口老齡化艱難的挑戰，商業養老保險的大力發展變得迫不及待。目前商業保險中的定期保險、年金保險、兩全保險、終身保險，都屬于商業養老保險范圍，它是保險人保期屆滿時年老退休，由保險公司按合同規定支付養老金。

一、商業養老保險發展所存在的問題

1.宣傳力度較差

商業保險對于大部分人們而言就是一個基本的概論，覺得把錢放進銀行和商業保險是大致相同的。但事實上，隨著銀行近幾年對存款利率進行不斷的調整，使得收益值出現了明顯的下降，這種現象的出現則是不能跟保險產業做比較的。商業保險需要肯定自身的發展趨勢，強化宣傳力度，像網絡、報紙、廣告等。

2.銷售服務較差

銷售服務問題在商業保險發展中是主要問題的存在，大致可分為以下兩個方面：第一，商業養老保險的種類比較老化，不能使人們的要求得到滿足。同時商業保險本身的創新性、順應性比較差，不能有效的吸引人們的注意力。第二，宣傳工作的不到位，也導致人們對商業保險的關注不高。而且，公司管理制度的老舊，也容易導致商業保險不能更好的跟上時代的腳步，不能與時俱新。

二、優化商業養老保險的對策

1.保險公司自身的宣傳力度需要加強

宣傳類工作的實施，是商業保險在發展過程中的主要工作。把養老保險的輿論與理論工作更好的完成，可使人們進一步提高保障意識，為了使商業保險的印象能夠深入人們心中，商業保險公司需要對多種宣傳手法進行合理運用。同時，商業保險公司在發展中時，也可對多種綜合型服務進行適當的運用，進一步的對服務內容進行豐富，進一步的對服務范圍進行擴大，能夠有效使商業保險公司的吸引力得到增強。

2.稅收優惠政策的強化

商業養老保險在發展的過程中，政府相關稅收政策是作為一大制約條件的存在。保險行業在發展時，向來都是把稅收政策作為重點進行關注。在天津與上海等地區，都已開展了養老保險試點的有關工作，而且還擬定了相關的稅收優惠，使得能有助于推動商業保險的發展。

3.銷售服務方法

銷售方法：中介機構的代理人員、企業簽訂相應合同的個人、企業內部人員等，是商業養老保險的主要銷售人員。銷售形勢可大致分為以下兩方面：第一，營銷方式，主要是對保單采取中介機構、代理人員等方式進行銷售；第二，直銷方式，保單的銷售可根據企業內部人員采取直接性銷售。

服務對策：商業保險想要完成大力發展，就必須要將客戶平臺加以完善，應該把售前到售后的一切服務負責到底。第一，要規范科學處理企業內部的管理工作，進一步提高企業整體內部管理工作的水平效率。要積極設立保險服務網點，像郵政或者銀行等地，都可設立代辦型的服務網點。并且聯網互通工作實施，則需要相互間的同時進行，這樣能夠給客戶優質服務。第二，商業保險售后中心的功能設置要具備集中化，即查詢服務、咨詢服務、投訴服務等，是售后服務的主要內容，同時售后服務的時長則需要在24小時左右，這樣即能滿足客戶的需求，也能不間斷的為客戶提供服務。

4.監管力度的強化

環境的優良能夠更好的促進各行各業的發展，而這在過程中也需要對監管活動進行強化。這樣一來，為了使業務經營能夠實現擴大化處理，需要把商業保險企業作為基礎，這樣能夠有助于形象的樹立。第一，深入分析我國的實際情況，在保險項目的有關設計方面，需要對保險監管委員的監管力度進行強化。像一些對消費者不利的合同條款、定價不科學等問題存在，應當及時的給予廢除或禁止。第二，企業準入標準的提高，則需要行業監管部門的同意，這樣也能使保險機構專業和服務水平得到規范和有效提高。第三，保險行業監管機構還可進一步擴大養老保險市場，像一些國內外的保險企業也可積極的吸納，這樣既能使創新工作力度得到加大，也能使保險企業時代發展性得到增強。

三、結語

綜上所述，隨著逐步完善保險體制改革工作，使得更好的促進了商業養老保險的發展機遇。通過對商業養老保險解決對策中的宣傳力度、稅收優惠政策、銷售服務、監管力度等進行分析，才能更好的推動商業保險的發展。

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