河北省大學生醫療保險實證分析

袁翠欣，王新，張朋朋

摘 要：2009年，河北省將在校大學生全部納入城鎮居民基本醫療保險范圍，加強了對大學生的住院和門診大病醫療的重點保障。以此次醫改為出發點，對河北省在校大學生醫療保險現狀進行調查和研究，分析了新醫保的運行情況、存在的問題及原因，繼而探求如何使之進一步完善，使醫療保險真正惠及大學生成為可能。

關鍵詞：大學生；醫療保險；問題；改進措施

中圖分類號： F840.684 文獻標志碼：A文章編號：1673—291X（2012）26—0061—02

近年來，醫療費用的不斷上升、學生人數的大幅增加等狀況使舊的醫療保險制度已不能適應當前形勢需要。2009年，河北省將大學生醫療保險納入城鎮居民基本醫療保險的范疇。2009年起，河北省各部門、各高校（院所）按照冀政辦函〔2008〕92號文件規定，將各類高等院校及科研院所（含駐冀的中央部屬院校）的在校大學生，按屬地原則參保，統一納入當地城鎮居民基本醫療保險制度體系。由各高校（院所）組織大學生統一參保登記和繳費，以有效應對大學生在校期間可能出現的健康風險，切實減輕學校、學生及其家庭的負擔。納入城鎮居民醫療保險范圍后的大學生醫保制度采用“現收現付”的模式，大學生在其辦理了基本醫療保險登記手續并繳納個人參保費用后，發生符合規定的基本醫療費用時，可及時予以報銷，從而保證所有參保大學生切實享受基本醫療保險待遇。

本次研究采用調查問卷、訪談等方法，對河北省各大城市的高校通過實地發放或電子郵件的方式共發放調查問卷800份，回收有效問卷588份，回收率為73.5%；并對在大學生醫保中獲益的一些同學進行訪談，獲得信息。

新的大學生醫療保險制度實施兩年來，取得了可喜的成績，也暴露出許多問題。大學生作為一個特殊群體，其醫療保險一直是我國醫療保險體制中的軟肋，我們希望通過對河北省內大學生醫療保險現狀的調查研究，促進大學生對其醫療保險制度的關注，推進大學生醫療保險體系的進一步改善，并對全國大學生醫療保險的推廣實施做出貢獻。

一、河北省大學生醫療保險制度運行存在的問題

雖然河北省大學生醫療保險制度運行取得了不小的成績，政策也根據大學生特點進行了一系列調整與優惠，但在其實施運行的兩年多時間里，我們仍從中發現了許多問題。

（一）認知程度低

認知是主體收集客觀知識的主動形式，是認識意識的表現形式，對事物的認識程度會直接影響到對事物的判斷，進而影響到人們的行為。所以說對大學生醫療保險的認識程度會直接影響他們對醫療保險的態度以及參保的積極性。

在調查的588名大學生中，76%的大學生對醫保制度都不了解，84%的人對定點醫療機構不了解，對報銷程序和報銷比例了解的人僅僅有20%左右，反映出大學生對醫療保險制度的認知程度水平很低。這一方面影響到大學生參保的積極性，另一方面說明現在大學生即使參加了醫療保險，也不能真正了解醫保制度的具體內容，在生病時不能合理利用，難以享受到醫保帶來的好處。如表1所示。

表1大學生對醫療保險認知度統計表%

（二）參保率不高

在調查中發現，女大學生中參加醫保的比例為84%，男大學生中參加醫保的比例為79%，女大學生的參保率略高于男生，但是大學生總體的參保率只有82%。調查結果還顯示，大學生對于該制度能否給自己帶來更多保障，是否認為有必要參加保險，有90%的同學認為能帶來有效保障，有必要參加，10%認為沒必要參加。認為有必要參加醫療保險的大學生比例高出實際參保比例8%，說明參保率有待于進一步提高。如表2所示：

（三）滿意度低

在參保的大學生中，對醫療保險滿意的只占了20%左表2 參保率統計表

右，說明對醫療保險的滿意度很低（如圖1所示）。滿意度的高低反映出醫保制度實施的效果。針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫保制度真正惠及大學生，使他們成為醫保制度的受益者，需要多方面的努力。

圖1 滿意度調查統計圖

（四）保障范圍狹窄

被調查同學中，有66.2%來自于農村，33.8%來自于城鎮。月均生活費15.5%在400元以下，27.3%為400—600元，51.9%為600—900元，5.3%在900元以上。而每年的醫療費用支出在200元以內的大學生占到了79%，超出500元的只占4%，極少數同學出現重病大病花費上千元。整體來說大學生身體素質較好，就醫多為常見病、多發病，如傷風感冒、呼吸道感染、外傷（骨折）、腸胃系統疾病、傳染病等，較少出現重大疾病及住院現象，但是這些常見病多發病的醫療費用往往在報銷的起付標準之下。大學生自身經濟能力有限，大學生醫療保險制度覆蓋范圍狹窄，大學生醫療始終處于邊緣狀態，使該制度的保障作用受到質疑。

二、大學生醫療保險存在問題的原因分析

（一）宣傳不到位

高校宣傳不到位，致使大部分學生不了解醫療保險的詳細情況。調查發現，在大學生對醫保提出的建議中，很多人要求加大對醫保的宣傳力度，表示學校在組織完參保后并未對大學生醫保的具體制度等方面進行任何的宣傳，致使大學生對醫保的認知度很低。對制度不了解也導致了參保率不高。調查發現，未參保的大學生中59%的人是由于不了解該制度而未參加醫療保險，這是參保率低的主要原因之一。

（二）大學生的短視性和自利心理

大學生認為自己健康狀況良好沒必要參保也是導致參保率低的一個重要原因，這種行為很大一部分歸因于大學生的短視性，在未參保的大學生中有近20%的同學認為自己身體素質很好，患大病、重病的風險很低。另外根據經濟學原理中的人都是追求自身利益最大化的理論，當他們權衡得病的風險與所要交的保險費用，認為保險費用高于患大病、重病的風險所造成的經濟損失時，他們就會選擇不參保。這不僅使不參保的大學生自己曝露在高額醫療費用的風險之下，也會在無形中使繳費標準提高，報銷比例降低。

（三）醫療服務水平低

在跟蹤調查的過程中以及對問卷調查結果的分析中不難看出很多同學對大學生醫療保險的滿意度很低，是因為許多定點醫療機構的醫務人員的沒有耐心，缺乏責任心，服務態度不友好，而且就醫后報銷的程序很復雜。而在不滿意的原因調查中， 63%的同學對定點醫療機構的醫療水平和醫療服務人員的態度不滿意。滿意度的高低反映出醫保制度實施的效果，針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫保制度真正惠及大學生，使他們成為醫保制度的受益者，需要多方面的努力。如圖2所示。

圖2不滿意原因調查統計圖

（四）醫療保險制度存在缺陷

現行的醫保制度雖然取得很大的成績但仍不完善，制度的報銷環節與大學生的實際情況不相符合。以石家莊市為例，該市普通門診醫療費，每年每人累計在200元及以下部分個人自付，超過200元的部分個人只需自付一半，累計報銷額度為每年每人500元。支付限額以上的部分，門診統籌資金不予支付。這與69%左右的大學生每年的醫療費用在200元之內的現實情況不相適應，意味著普通門診類疾病基本不在醫療保險報銷范圍之內，使大學生醫保的保障范圍大大減小。

三、大學生醫保制度的改進措施

（一）加大宣傳力度

為了使河北省在校大學生更加了解現行大學生醫療保險制度，有關各界應做好宣傳工作，全面提高大學生對醫療保險的知悉度。可以采取以學校宣傳為主，其他宣傳途徑為輔的方式進行廣泛宣傳。如通過開展講座、利用校報、發放折頁，在學校網頁設置醫療服務專區等方式宣傳大學生納入城鎮居民基本醫療保險具體實施辦法，以達到深入宣傳的效果。

（二）制定相關規章制度，實行強制參保

河北省大學生醫療保險主要遵從自愿原則。大學生正處于身體健壯的黃金時期，對健康投保的意識較弱，加之新政策實施時間較短，其優越性大家很難真正體驗到。現在新加坡、德國、日本和英國等同大學生的醫療保險都是實行的強制參保原則，美國也是半強制。這些國家普遍要求大學生必須有醫療或是相關的保險，否則拒絕大學生注冊入學。基于大學生參加保險的數據表明，目前只有實行強制原則，才能使大學生都參與到城鎮居民醫療保險中，才能使醫療保險真正起到分散風險的作用和醫療保險的互助共濟功能，對于部分家庭條件困難的學生，學校應采取相應措施，將減免醫保費用納入到學校扶貧計劃之中，使大學生醫療保險真正惠及到每一個大學生。

（三）加強定點醫療機構建設，提升醫療服務水平

隨著經濟的不斷發展，人們的消費水平在不斷的提高，一般人對于醫療服務的需求也不僅僅局限于技術的追求，對醫療環境、服務態度及管理方式也有了更高的期望。然而，社會地位比較尷尬的大學生，在必須消費的情理下卻鮮有資金的收入。經濟水平的限制使得大學生偏向于在校醫院等基層醫療機構就醫。為了迎合大學生的就醫方向，應該從基層醫療機構本身出發，提高自身的醫療服務水平，改善醫療環境，引進醫療人才、革新醫療設備是其需要不斷努力的方向。從而提升整個基層醫療機構的服務水平，優化醫保的報銷程序，使大學生對醫保的滿意度有整體的提高。

（四）擴大醫療保險報銷范圍，滿足大學生門診需求

大學生城鎮居民基本醫療保險報銷范圍的擴大，將會使大部分參保人受益。現行的大學生城鎮居民基本醫療保險只能報銷住院、特殊門診、意外傷害這些項目，在一定程度上解決了學生的大病問題，切實減小了學生面臨大病的風險，減少了“因病退學、因病返貧”事件的發生。然而，據調查顯示，真正享受大病醫療優惠政策的參保人僅占調查人數的2.67%，對大學生群體而言，疾病所帶來的風險主要還是集中在小病范圍。為了滿足大學生對普通門診和普通藥品的需求，在社會統籌賬戶的基礎上積極擬建參保人的個人賬戶。借鑒城鎮職工的醫療保險制度，運用科學合理的保險精算技術，按照一定的資金比例將一部分的繳費額劃撥入個人賬戶，以此來承擔大學生在患病時的門診與藥品的消費支出。拓寬醫療保險的報銷范圍，切實減輕大學生在校期間的經濟壓力，真正實現醫療保險風險分擔功能，提高大學生的健康水平。

結 語

大學生醫療保險制度的完善與否將深刻地影響處于相對弱勢地位的大學生的醫療水平，因此，大學生醫療保險制度應以最大程度保障大學生的利益為原則。并且大學生作為社會的一個特殊群體，國家和社會為這一經濟發展的重要人力資源創造一個良好的成長環境是義不容辭的。針對目前大學生醫療保險制度覆蓋面窄、大學生的保險意識不強，參保人數有限、限制條件多等問題，需要政府、社會、家庭以及個人各方面的共同努力。各市應努力做好具體的細微工作，為大學生的成長負責，同時為構建社會主義和諧社會貢獻力量。

參考文獻：

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[責任編輯 杜 娟]