基于信用體系的醫保脫卡無感支付系統建設實踐

摘要：近年來，互聯網+、計算機技術高速發展，網絡安全機制逐步發展健全。同時，銀行、支付寶等信用支付方式被越來越多的居民接受并應用，尤其是近年興起的無感支付更是受到了大眾的青睞。目前，脫卡無感支付已廣泛應用于各行各業。我院自2014年開通微信公眾號線上支付起，在經歷2016年的“醫療一賬通”支付、2020年的支付寶“先診療后付費”等一系列支付改革后，目前已建立了完整的“醫保脫卡+信用”支付的就醫新模式，旨在解決人民群眾的就醫需求，破解其“看病難”“看病煩”的難題，讓數據多跑路、患者少跑腿。本文主要介紹我院基于信用體系的醫保脫卡無感支付系統建設情況，以期為該模式的推廣普及提供參考。

關鍵詞：無感支付；醫保脫卡支付；系統建設；信用體系

中圖分類號：R197" " " " " " " " " " " " " " " " " 文獻標識碼：B" " " " " " " " " " " " " nbsp; " " " DOI：10.3969/j.issn.1006-1959.2025.04.010

文章編號：1006-1959（2025）04-0067-04

Practice of Constructing a Credit System Based Medical Insurance Card Withdrawal

and Unconscious Payment System

MENG Xiao

（Clinical Medical Engineering Department of Nanjing Traditional Chinese Medicine Hospital， Nanjing 210000， Jiangsu， China）

Abstract： In recent years， with the rapid development of Internet + and computer technology， the network security mechanism has gradually developed and improved. At the same time， credit payment methods such as banks and Alipay have been accepted and applied by more and more residents， especially the insensible payment that has emerged in recent years has been favored by the public." At present， card withdrawal and unconscious payment has been widely used in all walks of life. Since the opening of the WeChat public line in 2014， our hospital has experienced a series of payment reforms， such as the “medical one-account pass” payment in 2016 and the “diagnosis and treatment before payment” of Alipay in 2020. At present， a complete new medical treatment model of “medical insurance card withdrawal+credit” payment has been established， aiming to solve the medical needs of the people， solve the problems of “difficult to see a doctor” and “troublesome to see a doctor”， and let the data run more and the patients run less. This paper mainly introduces the construction of the medical insurance card withdrawal and unconscious payment system based on the credit system in our hospital， in order to provide reference for the promotion and popularization of this model.

Key words： Unconscious payment; Medical insurance card withdrawal; System construction; Credit system

在“互聯網+”時代，醫院利用信息技術開展智慧醫療服務具有廣闊的發展前景。近年來醫療改革不斷發展推進，信息技術高速發展，醫保脫卡支付逐步成為智慧醫院建設的必備條件之一[1，2]。通過移動互聯網醫院構建的智慧醫療服務模式，不僅是醫療衛生信息化發展的需要和醫院精細化管理水平的需要，也是居民享受便捷醫療服務的基本需求[3]。面對醫療服務行業中患者就診“掛號、就診、繳費排隊時間長”的問題，充分利用無感支付技術無疑是最好的選擇與突破。基于信用體系的醫保脫卡無感支付技術匯聚了醫院、醫保部門以及銀行三方面的技術優勢，通過引入銀行成熟的信用認證機制，在充分保障醫保結算實時性、準確性和安全性的同時，可實現居民就醫的脫卡支付[4]。2020年8月，我院被衛健委、發改委確定為“便捷醫療脫卡支付”試點單位。我院在原有的微信公眾號線上支付基礎上，歷經“信用支付1.0、信用支付2.0、信用支付3.0”等支付發展階段，逐步開發建成基于信用體系的醫保脫卡無感支付系統。該支付模式的建立不僅方便了居民就醫，同時也為“信用醫療”的發展變革作出了表率。現就我院醫保脫卡無感支付系統的建設情況總結如下。

1醫保脫卡無感支付系統

近幾年，我國支付方式實現了由現金支付向刷卡支付、移動支付及無感支付的“三連跳”，尤其是近兩年興起的無感支付更是受到了大眾的青睞。隨著云計算、大數據、區塊鏈等計算機技術的飛速發展及“互聯網+”時代背景下金融科技領域的推陳出新，傳統的支付領域已發生了日新月異的變化。

目前，無感支付已在很多行業得到發展應用。以“車牌識別”為基礎的無感支付在高速同行和商業停車的領域已取得突破性進展[5]。近幾年，以“無人超市”“刷臉乘車”為代表的小額無感支付場景引起了社會公眾的廣泛關注。阿里、京東和蘇寧等上線的零售巨頭在2017年紛紛推出“無人超市”，不僅解決了超市排隊付款的“痛點”，減少人工運營成本；而且能夠提供全天候服務，有效延伸服務半徑。銀行服務領域開展交易輔助驗證，廣泛開展基于人臉識別、職位識別和聲紋識別技術的無感支付業務。

基于信用體系的醫保脫卡無感支付是指患者在就醫時通過手機APP上簽約開通無感支付，掛號時選擇無感支付功能，然后在就診過程中無須拿出手機，即可完成檢查、繳費、取藥等整個流程。2021年5月，國家衛健委、發改委明確我院為信用就醫試點單位，入駐“我的南京”APP，居民可通過“我的南京”APP實現醫保脫卡支付。

“信用就醫無感支付”診療模式對建立健全更加完善的醫療保障制度提出了迫切要求[6-8]。通過建立專項醫療基金或者設立資金池的方式，建立相關保險種類，為醫院填補由于患者欠費、逃單等對運轉資金方面造成的損失，盡可能將對醫院的不良影響減到最低[9-11]。公立醫院通過和銀行合作，引入第三方支付方式，如果醫院發生患者欠費或者逃單現象，則由合作銀行墊付醫療費用，在保障和提升醫保患者就醫體驗的同時也降低了醫院運營風險。

2系統功能

2.1系統整體架構設計" 醫院HIS系統、銀行信用風控模型和“我的南京”APP醫院服務平臺三方互聯互通，構建該基于信用體系的醫保脫卡無感支付新模式。由“我的南京”APP醫院服務平臺對接銀行，在銀行端實現惠民就醫信用簽約、額度查詢、自費部分診費墊付、自費部分診費退款、自費部分診費對賬功能。“我的南京”APP醫院服務模塊將從銀行查到的患者額度信息傳給醫院HIS系統。醫院HIS系統實現患者就醫過程中的額度控制、診間處方生成、收銀對賬功能，“我的南京”APP實現醫保在線結算、收銀臺和對賬功能。系統整體架構設計見圖1。

2.2安全架構圖" 基于信用體系的醫保脫卡無感支付新模式涉及內外網的數據交互，網絡安全至關重要，該項目從技術和管理多角度保證網絡聯接的穩定性和內外網安全邊界隔離[12，13]。主要通過交換機、安全隔離網閘和防火墻進行內外網隔離，保證網絡通訊安全，實現醫院HIS系統圖、“我的南京”醫院服務平臺和交行核心系統的互聯互通，見圖2。

2.3交互流程設計" 醫保脫卡無感支付基本流程見圖3，具體如下：①患者無需就診介質，可在“我的南京”APP醫院服務平臺嵌入的交行惠民就醫簽約頁面，實現全線上的簽約申請和額度秒批服務，流程極簡，即簽即用。②患者在“我的南京”APP選擇科室掛號，并在彈窗中選擇使用“無感支付”。③患者到達醫院診室簽到就診。醫生在HIS系統生成處方后，告知患者費用，點擊確認，完成處方的繳費。患者的醫療費用的醫保部分實時結算、自費部分由交通銀行給予客戶的信用額度進行墊付。無需患者在手機端展示二維碼或進行支付操作。④患者省掉檢查繳費、藥費繳費等環節，就診結束離院后，在我的南京APP進行自費部分的還款，可通過各家銀行銀聯借記卡進行還款。⑤患者可通過“我的南京”APP查看醫療賬單、電子票據等信息。

2.4業務功能設計

2.4.1簽約流程" 脫卡無感支付接口以H5頁面的方式嵌入“我的南京”APP平臺，簽約流程包括醫保電子憑證激活和就醫額度申請兩大步驟，其中就醫額度申請流程主要包括身份識別、信息采集、協議閱讀和審批出額四個環節，見圖4。

2.4.2支付流程" 患者在“我的南京”APP選擇試點醫院南京市中醫院相關科室掛號，按照提示窗口選擇使用無感支付并在線支付掛號費。患者到達醫院診室簽到就診，醫生在電腦上可以識別無感支付患者身份，生成處方后，告知患者費用，點擊確認，5 s內完成支付并打印導診單，同時患者收到扣費短信。患者的醫療費用的醫保部分實時結算、自費部分由交行信用就醫額度向醫院墊付托底。患者無需在手機端展示二維碼或進行支付操作。患者可根據導診單上的指引進行檢查或取藥，患者可通過“我的南京”APP查看醫療賬單支付信息、下載電子發票等。

2.4.3還款流程" 該就醫模式提供主動還款、提示還款和自動還款三種還款方式[14-16]。①主動還款：用戶可通過“我的南京”APP、微信小程序或手機銀行APP主動查詢在醫療機構消費的賬單，使用微信支付或銀行支付一鍵還款。②提示還款：患者就醫結束后，“我的南京”APP、交行微信小程序或手機銀行APP為患者推送醫療機構消費賬單，短信推送患者具體就診費用明細，提示使用微信支付或銀行支付還款[17，18]。③自動還款：用戶可通過“我的南京”APP、微信小程序或手機銀行APP綁定還款賬戶，通過代扣實現到期自動還款。

2.4.4對賬流程" 患者就醫結束后，醫院HIS系統、我的南京、銀行進行三方對賬。銀行將信用墊付的對賬文件發給“我的南京”，“我的南京”將醫保和銀行的對賬文件一并發給市中醫院對賬平臺，進行統一對賬，確認無誤后進行交割結算，患者整個就醫流程結束。

3應用效果

與傳統支付、脫卡支付相比[19，20]，醫保脫卡無感支付系統的建立，有效縮短了居民就醫繳費時長，節約了醫院人力資源成本，有效避免了患者在診室、繳費窗口、檢查科室、藥房之間來回奔波，大大改善了居民的就醫體驗。據統計，傳統支付方式患者平均繳費時長約20 min/次，脫卡支付則需要4 s/次，而脫卡無感支付僅需10 s/次，大大節約了居民的繳費時長。同時，脫卡無感支付患者無需攜帶醫保卡或身份證，無需前往繳費窗口或自助機排隊繳費。自系統應用以來，目前已有60 887人開通脫卡無感支付，掛號繳費人數2117人次，平均節約時間約33 min，實現了居民的高效便捷就醫。

4總結

面對人民群眾就診“掛號、就診、繳費排隊時間長”問題，充分利用無感支付技術無疑是最好的選擇與突破。信用就醫無感支付通過“先看病，后付費，免排隊”的模式，讓就醫過程由無序變得有序省時，打破傳統就醫模式，有效緩解居民看病難的問題。居民在手機APP上簽約開通無感支付，掛號時選擇無感支付功能，在就診過程中無須拿出手機，即可完成檢查、繳費、取藥整個流程，實現了醫保和自費部分的靜默支付，患者在離院后在還款日前還款即可。

醫療衛生服務體系是整個醫療衛生體制的核心。作為我國醫療衛生機構的主體，公立醫院是要積極建立低成本、高效率的醫療服務體系，擴大醫療保障的覆蓋面。其中，解決醫療服務體系中資源配置不合理、公平性不足等問題的最有效途徑之一就是實施“信用就醫無感支付”模式，這有助于提升公立醫院的服務性、便民性。

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收稿日期：2024-06-02；修回日期：2024-06-17

編輯/成森