新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)參保選擇及其影響因素：一項(xiàng)基于配送騎手和快遞員群體的調(diào)查

［摘 要］ 在“社會(huì)結(jié)構(gòu)- 個(gè)體行動(dòng)”的理論框架下，本文對(duì)全國(guó)1600 多名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)參保行為及其背后的影響因素進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。以即時(shí)配送騎手和快遞員群體為代表的新業(yè)態(tài)從業(yè)者，其社會(huì)保險(xiǎn)參保水平尤其是就業(yè)關(guān)聯(lián)的社會(huì)保險(xiǎn)參保率相對(duì)較低。實(shí)證分析結(jié)果表明，勞動(dòng)法律關(guān)系等制度性特征直接決定新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)總體參保程度及對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種選擇。個(gè)體年齡、健康狀況、收入水平等特征及其與制度特征的交互，對(duì)參保行為產(chǎn)生顯著影響。本文結(jié)合與新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、地方政府部門的深度訪談，從制度結(jié)構(gòu)嵌入個(gè)體理性決策的角度對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)者的參保行為做出進(jìn)一步闡釋，最后提出完善勞動(dòng)法律法規(guī)，優(yōu)化社會(huì)保障制度設(shè)計(jì)的政策建議。

［關(guān)鍵詞］ 新業(yè)態(tài)從業(yè)人員；社會(huì)保險(xiǎn)；制度結(jié)構(gòu)；參保選擇

一、引言

新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的社會(huì)保障問題是勞動(dòng)者權(quán)益保障的核心內(nèi)容，不僅關(guān)系到高質(zhì)量就業(yè)，還關(guān)系到體面勞動(dòng)的實(shí)現(xiàn)。新業(yè)態(tài)從業(yè)人員通常指依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就業(yè)的網(wǎng)約配送員、網(wǎng)約車駕駛員、貨車司機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷師等勞動(dòng)者群體。從勞動(dòng)關(guān)系的角度看，新業(yè)態(tài)從業(yè)者與就業(yè)不穩(wěn)定、勞動(dòng)關(guān)系非標(biāo)準(zhǔn)化的靈活就業(yè)群體或非正規(guī)就業(yè)群體有較大范圍的交叉；從群體構(gòu)成的角度看，新業(yè)態(tài)從業(yè)者中有相當(dāng)大比重的流動(dòng)人口或農(nóng)民工群體。據(jù)第九次全國(guó)職工隊(duì)伍狀況調(diào)查公布的結(jié)果，我國(guó)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員總規(guī)模已達(dá)到8400 萬人，但其中享有社會(huì)保險(xiǎn)以及持續(xù)參保的人數(shù)占比較低，他們已成為我國(guó)社會(huì)保障項(xiàng)目全民覆蓋的短板所在。與此同時(shí)，新業(yè)態(tài)從業(yè)勞動(dòng)者對(duì)完善職業(yè)群體社會(huì)保障制度的需求最為迫切。因此，研究新業(yè)態(tài)從業(yè)者社會(huì)保險(xiǎn)參保行為及其影響因素，探索參保困境的破解之道，是面向中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量就業(yè)和高質(zhì)量社會(huì)保障的重要一環(huán)。

目前對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)問題的研究，大多從宏觀層面進(jìn)行現(xiàn)狀分析并作政策檢視，為數(shù)較少的基于微觀層面的調(diào)查研究側(cè)重對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)者勞動(dòng)保障權(quán)益或社會(huì)保障參保現(xiàn)狀的描述，而缺乏對(duì)其參保行為及背后決定機(jī)制的剖析。已有對(duì)個(gè)體參保行為的研究多集中在靈活就業(yè)人員、流動(dòng)人口、農(nóng)民工以及居民群體身上，且一般聚焦于養(yǎng)老保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)。鑒于此，本研究以即時(shí)配送騎手和快遞員群體為代表的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員為研究對(duì)象，通過實(shí)地調(diào)查了解其社會(huì)保險(xiǎn)的參保特征，并在“社會(huì)結(jié)構(gòu)- 個(gè)體行動(dòng)”的框架下從制度結(jié)構(gòu)和個(gè)體特征層面深入剖析參保行為的影響因素，以期為切實(shí)保障新業(yè)態(tài)從業(yè)者的社會(huì)保障權(quán)益提供可行的政策建議。

二、有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)參保行為的文獻(xiàn)綜述

與功利主義傳統(tǒng)所主張的“理性、自利的行為是原子化的、獨(dú)立的”不同，社會(huì)學(xué)家認(rèn)為“個(gè)體經(jīng)濟(jì)行為深深嵌入在社會(huì)結(jié)構(gòu)之中”。社會(huì)結(jié)構(gòu)是社會(huì)學(xué)中的一個(gè)關(guān)鍵概念，它指的是社會(huì)中持久的、穩(wěn)定的模式或關(guān)系，通常包括社會(huì)的制度、規(guī)則、規(guī)范、權(quán)力關(guān)系、社會(huì)階層和社會(huì)關(guān)系等要素。社會(huì)結(jié)構(gòu)不僅決定了社會(huì)的形態(tài)和功能，也影響了個(gè)體的行為和選擇。它可以制約和塑造個(gè)體的行為，但同時(shí)也可以被個(gè)體或群體的行動(dòng)所改變。這便是“結(jié)構(gòu)- 行動(dòng)”理論的主要思想。由于社會(huì)保險(xiǎn)的參保行為不僅是個(gè)人選擇，還取決于制度結(jié)構(gòu)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)特征，因此本文采用更加包容的“結(jié)構(gòu)- 行動(dòng)”分析框架，將個(gè)體參保行為放在社會(huì)結(jié)構(gòu)框架下進(jìn)行分析。

（一）社會(huì)結(jié)構(gòu)：制度等特征決定

從社會(huì)結(jié)構(gòu)層面分析參保行為的文獻(xiàn)可歸納為以下幾個(gè)方面。第一，勞動(dòng)法律關(guān)系決定社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系。從世界范圍社會(huì)保障的傳統(tǒng)來看，社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立，最初是為產(chǎn)業(yè)工人提供應(yīng)對(duì)疾病、生育、工傷事故、年老收入中斷等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。在我國(guó)，社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制參保關(guān)系首先與從事依附性勞動(dòng)相聯(lián)系，即社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制參保人是具有勞動(dòng)法律關(guān)系的職工群體，他們享有與就業(yè)關(guān)聯(lián)的各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)。隨著網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)用工的興起，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員或新就業(yè)群體能否納入傳統(tǒng)勞動(dòng)關(guān)系范疇，仍存在諸多爭(zhēng)議，尚未形成定論。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的勞動(dòng)法和社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)，新業(yè)態(tài)從業(yè)群體無法以工薪勞動(dòng)者的身份參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的社會(huì)保險(xiǎn)，只能以靈活就業(yè)者個(gè)體身份參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。實(shí)證研究表明，勞動(dòng)關(guān)系顯著影響流動(dòng)人口及農(nóng)民工群體的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)參保行為。

第二，制度設(shè)計(jì)影響參保選擇。對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)下限與平均工資的政策設(shè)定，對(duì)職工參保和繳費(fèi)遵從度具有負(fù)向影響；職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)門檻與靈活就業(yè)人員的參保行為呈反向關(guān)系；參保繳費(fèi)檔次影響農(nóng)民的可持續(xù)參保能力。對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)，自愿性的參保原則、待遇水平與個(gè)人負(fù)擔(dān)、組織管理效率等制度性“漏洞”解釋了個(gè)人的不連續(xù)參保行為。另外，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)背景下的戶籍制度對(duì)農(nóng)民工群體的參保決策產(chǎn)生重要影響。隨遷子女入學(xué)門檻也對(duì)流動(dòng)人口在流入地參加社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)生顯著影響。參保手續(xù)是否便捷、經(jīng)辦服務(wù)水平高低也是影響居民群體參保選擇的重要因素。

第三，社會(huì)關(guān)系結(jié)構(gòu)及其特征影響參保選擇。農(nóng)民在村域內(nèi)和親屬間的社會(huì)互動(dòng)與社會(huì)信任，能夠激發(fā)農(nóng)民參加新型農(nóng)村居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；對(duì)中央政府和本地政府的信任，能夠提高農(nóng)村居民參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的熱情。另外，農(nóng)民參保行為受到外部宣傳動(dòng)員的影響，尤其在信息不充分的情況下，社會(huì)動(dòng)員效力會(huì)顯著增加農(nóng)民參加新農(nóng)保的概率。可見，社會(huì)關(guān)系結(jié)構(gòu)通常在鄉(xiāng)土社會(huì)中對(duì)農(nóng)村居民的參保行為有重要解釋力。

綜上，社會(huì)結(jié)構(gòu)特征決定個(gè)體參保行為。對(duì)于新業(yè)態(tài)從業(yè)者，勞動(dòng)法律關(guān)系及相關(guān)制度設(shè)計(jì)直接決定個(gè)體參保行為。

（二）個(gè)體行動(dòng)：經(jīng)濟(jì)理性決策

盡管個(gè)體行動(dòng)受到社會(huì)結(jié)構(gòu)的影響，但在一定的制度結(jié)構(gòu)框架內(nèi)，個(gè)體可根據(jù)自身需求和特點(diǎn)做出理性決策。按照新古典主義的經(jīng)濟(jì)人假設(shè)，個(gè)體是理性而自利的，其行為決策追求效用最大化。即便決策者在獲取和處理信息時(shí)面臨認(rèn)知缺陷，其行為選擇也會(huì)達(dá)到有限認(rèn)知下的利益最大化目標(biāo)，即所謂的“有限理性”。經(jīng)驗(yàn)研究表明，年齡、受教育程度、婚姻狀況、收入水平、就業(yè)等個(gè)體特征，子女?dāng)?shù)量、性別及居住等家庭特征，以及主觀認(rèn)知能力等對(duì)個(gè)體是否參保、參加何種保險(xiǎn)或者何時(shí)參保的選擇行為產(chǎn)生影響。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保，屬于個(gè)體跨期選擇行為。按照生命周期理論，前瞻的消費(fèi)者一般在工作期多儲(chǔ)蓄而在退休期多消費(fèi)，因而養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠幫助平滑終身收入和消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人終身而非某一時(shí)點(diǎn)的效用最大化。農(nóng)民參加新農(nóng)保會(huì)做出“成本- 收益比”的判斷，靈活就業(yè)群體也會(huì)基于投入產(chǎn)出的比較做出參加相應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的選擇。然而，從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，時(shí)間偏好率具有逐期遞減的特性，這就意味著人們具有長(zhǎng)期效用最大化的行為通常會(huì)受到“只關(guān)心眼前利益最大化”傾向的制約。另外，流動(dòng)性約束的存在，也會(huì)限制消費(fèi)者當(dāng)期資源的獲得，為保當(dāng)期消費(fèi)，部分低收入群體會(huì)減少其他金融或保險(xiǎn)行為，如停止養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保繳費(fèi)。同時(shí)，當(dāng)面臨較重的家庭養(yǎng)育負(fù)擔(dān)時(shí)，個(gè)體的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保和支付意愿也會(huì)降低。

醫(yī)療保險(xiǎn)的參保，屬于個(gè)人的即期決策行為。在醫(yī)療保險(xiǎn)的參保動(dòng)機(jī)上，關(guān)于個(gè)體健康風(fēng)險(xiǎn)的私人信息是一個(gè)重要因素，因此個(gè)人會(huì)利用自己在健康風(fēng)險(xiǎn)上的信息優(yōu)勢(shì)決定是否參加醫(yī)療保險(xiǎn)，以及參加何種類型的保險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人效用最大化，這通常被稱為醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中的“逆向選擇”。經(jīng)驗(yàn)研究證實(shí)了我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保中逆向選擇的存在。根據(jù)中國(guó)家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，選擇參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)群體通常是醫(yī)療費(fèi)用較高的人群，并且中低年齡靈活就業(yè)人員的逆向選擇最為顯著；根據(jù)中國(guó)勞動(dòng)力動(dòng)態(tài)調(diào)查，靈活就業(yè)人員的健康風(fēng)險(xiǎn)顯著影響其參保狀態(tài)，說明逆向選擇效應(yīng)明顯。由此，個(gè)體特征決定參保行為，同時(shí)個(gè)體特征在與制度結(jié)構(gòu)的互動(dòng)中，影響個(gè)體參保決策。

三、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)的相關(guān)政策

根據(jù)2021 年7 月八部委聯(lián)合頒布的《關(guān)于維護(hù)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者勞動(dòng)保障權(quán)益的指導(dǎo)意見（人社部發(fā)〔2021〕56 號(hào)）》（以下簡(jiǎn)稱“56 號(hào)文”），新業(yè)態(tài)從業(yè)人員被分為符合確立勞動(dòng)關(guān)系情形，不完全符合勞動(dòng)關(guān)系情形，以及不符合勞動(dòng)關(guān)系情形（民事法律關(guān)系）三類。對(duì)于符合確立勞動(dòng)關(guān)系情形的，新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者依據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)和政策可參加相應(yīng)的社會(huì)保險(xiǎn)；而對(duì)于后兩類人員的社會(huì)保險(xiǎn)參保，往往通過歸屬已有政策，以及適當(dāng)?shù)耐黄菩栽O(shè)計(jì)來實(shí)現(xiàn)。

（一）歸屬已有政策

首先，對(duì)于符合勞動(dòng)關(guān)系情形、簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，無論是依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》還是《勞動(dòng)合同法》，用人單位有義務(wù)為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（含生育保險(xiǎn)）、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。

其次，對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)勞動(dòng)關(guān)系的勞務(wù)派遣，56 號(hào)文指出“平臺(tái)企業(yè)采用勞務(wù)派遣方式用工的，依法履行勞務(wù)派遣用工單位責(zé)任”。依據(jù)《勞動(dòng)合同法》，勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立勞動(dòng)合同，并由勞務(wù)派遣單位為勞動(dòng)者繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

最后，對(duì)于勞動(dòng)關(guān)系難以確定甚至完全不存在勞動(dòng)關(guān)系的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》，歸屬為“非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員”，可以參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，由個(gè)人按照國(guó)家規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。然而，靈活就業(yè)人員以個(gè)人身份參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，政策并未作強(qiáng)制性規(guī)定。56號(hào)文指出，要“組織未參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員，按規(guī)定參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，做到應(yīng)保盡保”。《人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》提到，“放開靈活就業(yè)人員在就業(yè)地參加社會(huì)保險(xiǎn)的戶籍限制，積極促進(jìn)有意愿、有繳費(fèi)能力的靈活就業(yè)人員以及新就業(yè)形態(tài)從業(yè)人員等參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”；《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》也提出，“靈活就業(yè)人員可根據(jù)自身實(shí)際，以合適方式參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，強(qiáng)調(diào)通過依法依規(guī)分類參保、實(shí)施精準(zhǔn)參保擴(kuò)面的方式提升基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保質(zhì)量。

可見，對(duì)于歸屬靈活就業(yè)人員的新業(yè)態(tài)從業(yè)者，目前政策僅具引導(dǎo)性，在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保上，個(gè)體仍具有選擇權(quán)——既可以參加職工保險(xiǎn)，也可以參加居民保險(xiǎn)。

（二）突破已有政策

對(duì)于難以與平臺(tái)企業(yè)直接確定勞動(dòng)關(guān)系的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，他們難以納入勞動(dòng)法調(diào)整范圍，因而無法參加工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)制度。然而，從事網(wǎng)約配送、網(wǎng)約車、快遞物流等服務(wù)的新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者通常面臨較高的意外事故傷害風(fēng)險(xiǎn)。為此，國(guó)家積極探索，突破已有政策框架進(jìn)行若干創(chuàng)新舉措。

其一，56 號(hào)文明確提出開展平臺(tái)靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保障的試點(diǎn)。試點(diǎn)工作于2022 年7 月起在北京、上海、江蘇、廣東、海南、重慶、四川7 省市啟動(dòng)，選取在出行、即時(shí)配送、外賣、同城貨運(yùn)行業(yè)較大平臺(tái)企業(yè)就業(yè)的騎手、司機(jī)等群體，開展試點(diǎn)。職業(yè)傷害保障采取政府主導(dǎo)、信息化引領(lǐng)和社會(huì)力量承辦相結(jié)合的方式，鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)通過購(gòu)買人身意外、雇主責(zé)任等商業(yè)保險(xiǎn)，提升平臺(tái)靈活就業(yè)人員保障水平。

其二，允許部分新業(yè)態(tài)從業(yè)人員優(yōu)先參加工傷保險(xiǎn)。2021 年7 月，國(guó)家郵政局、全國(guó)總工會(huì)等七部門在《關(guān)于做好快遞員群體合法權(quán)益保障工作的意見（交郵政發(fā)〔2021〕59 號(hào)）》中指出，“對(duì)用工靈活、流動(dòng)性大的基層快遞網(wǎng)點(diǎn)，可統(tǒng)籌按照地區(qū)全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資水平或營(yíng)業(yè)額比例計(jì)算繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，優(yōu)先參加工傷保險(xiǎn)”。2021 年12 月，人力資源社會(huì)保障部辦公廳和國(guó)家郵政局辦公室在《關(guān)于推進(jìn)基層快遞網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先參加工傷保險(xiǎn)工作的通知（人社廳發(fā)〔2021〕101 號(hào)）》中進(jìn)一步明確，“用工靈活、流動(dòng)性大的基層快遞網(wǎng)點(diǎn)可優(yōu)先辦理參加工傷保險(xiǎn)”。隨后，各地陸續(xù)開展政策落地的舉措。2023 年6 月，為擴(kuò)大工傷保險(xiǎn)覆蓋面，切實(shí)保障相關(guān)勞動(dòng)者的權(quán)益，浙江省制定《浙江省用人單位招用不符合確立勞動(dòng)關(guān)系情形的特定人員參加工傷保險(xiǎn)辦法（試行）》，規(guī)定浙江省行政區(qū)域內(nèi)的各類用人單位可為其招用的不符合確立勞動(dòng)關(guān)系情形的七類特定人員（包括新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者）單險(xiǎn)種參加工傷保險(xiǎn)、繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

其三，允許新業(yè)態(tài)從業(yè)人員自愿參加失業(yè)保險(xiǎn)。2021 年12 月，廣東省率先頒布《廣東省靈活就業(yè)人員參加失業(yè)保險(xiǎn)辦法（試行）》，規(guī)定依托電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)約車、網(wǎng)絡(luò)送餐、快遞物流等新業(yè)態(tài)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)就業(yè)、但未與平臺(tái)或機(jī)構(gòu)等相關(guān)企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系的人員，以及無雇工的個(gè)體工商戶等靈活就業(yè)人員，遵循自愿原則參加失業(yè)保險(xiǎn)。

總之，我國(guó)已經(jīng)開始了社會(huì)保險(xiǎn)參保不再以是否存在勞動(dòng)關(guān)系為前置條件的突破性探索，盡管地方還在試點(diǎn)與積累經(jīng)驗(yàn)階段，但這為實(shí)現(xiàn)工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)向職業(yè)勞動(dòng)者全覆蓋的社會(huì)保障制度優(yōu)化又邁進(jìn)了一步。

四、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)參保現(xiàn)狀調(diào)查

（一）數(shù)據(jù)來源

為了解我國(guó)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的就業(yè)與社會(huì)保險(xiǎn)狀況，本研究在國(guó)家社科基金的資助下，選取依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就業(yè)的網(wǎng)約配送員和快遞員為研究對(duì)象，覆蓋外賣、即時(shí)配送、快遞行業(yè)的十余家平臺(tái)企業(yè)。為保證調(diào)查質(zhì)量，針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)者的調(diào)查主要采取線下調(diào)查與電話回訪的方式進(jìn)行，由預(yù)調(diào)查、正式調(diào)查與補(bǔ)充訪問組成。預(yù)調(diào)查于2022 年7 月在北京、武漢兩地啟動(dòng)，共回收有效問卷80 余份。預(yù)調(diào)查旨在為問卷結(jié)構(gòu)優(yōu)化、內(nèi)容完善做準(zhǔn)備。“我國(guó)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員就業(yè)與社會(huì)保障”課題正式調(diào)查于2022 年8 月至9 月在全國(guó)范圍內(nèi)展開，本文使用的數(shù)據(jù)來自于正式調(diào)查階段。主要根據(jù)隨機(jī)分層抽樣方法選取樣本：首先參照第一財(cái)經(jīng)等平臺(tái)發(fā)布的中國(guó)城市商業(yè)魅力指數(shù)、新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)發(fā)展的活躍度，在我國(guó)六大地理區(qū)域內(nèi)選擇數(shù)字經(jīng)濟(jì)較為活躍的代表性城市（包括傳統(tǒng)一線城市、新一線城市、部分二線城市）作為抽樣框；然后在各城市隨機(jī)選取2—3 個(gè)區(qū)（縣），根據(jù)各市、各區(qū)縣常住人口規(guī)模確定樣本量；最后選取各區(qū)縣人口較為密集的大型商超及居民小區(qū)附近，采取隨機(jī)攔截的方式，對(duì)即時(shí)配送騎手和快遞員群體進(jìn)行線下問卷調(diào)查。基于預(yù)算經(jīng)費(fèi)，共發(fā)放問卷1700 份，最終回收有效問卷1633 份。2023 年3—4 月，對(duì)部分群體就關(guān)鍵性問題，通過電話或線下回訪的方式進(jìn)行了補(bǔ)充訪談。

（二）被解釋變量：社會(huì)保險(xiǎn)參保特征

我國(guó)社會(huì)保障制度包括社會(huì)救助、社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利。社會(huì)救助主要是針對(duì)困難家庭的資助，社會(huì)福利旨在為老年人、婦女兒童等特定群體提供津貼和福利服務(wù)。對(duì)于就業(yè)群體的社會(huì)保障，主要體現(xiàn)在社會(huì)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的保障上。這是本文的被解釋變量。下面對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)參保特征進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)，具體如表1 所示。

根據(jù)調(diào)查，當(dāng)前新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)的參保率較低，每人平均參加的社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種還不到兩個(gè)，沒有參加任何社會(huì)保險(xiǎn)的從業(yè)者占到受訪者總數(shù)的26%。對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，既未參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)又未參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的從業(yè)人員占到一半以上；在參保者中，職工保險(xiǎn)參保率高于居民保險(xiǎn)，這與已有的調(diào)查發(fā)現(xiàn)相一致。對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)（含生育保險(xiǎn)）而言，既未參加職工醫(yī)保也未參加居民醫(yī)保的從業(yè)人員約占三分之一；在參保者中，職工保險(xiǎn)參保率低于居民保險(xiǎn)。這與現(xiàn)實(shí)中靈活就業(yè)群體的參保情況相近。對(duì)于工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，參保群體僅約占22% 和14%。大部分新業(yè)態(tài)從業(yè)者參加了商業(yè)性意外傷害保險(xiǎn)，有政府補(bǔ)貼的職業(yè)傷害保險(xiǎn)在部分地區(qū)正逐步推開。相比較而言，快遞員群體的社會(huì)保險(xiǎn)總參保率及職工保險(xiǎn)參保率，都要高于即時(shí)配送騎手。另外，有將近7% 的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員家庭享有社會(huì)救助（如最低生活保障補(bǔ)貼），其中約6% 來自騎手家庭。

為全面反映新業(yè)態(tài)從業(yè)人員總體參保程度，本文按保障水平對(duì)各種類社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行賦分：參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的社會(huì)保險(xiǎn)（即城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)）每項(xiàng)賦2 分，參加非就業(yè)關(guān)聯(lián)的居民保險(xiǎn)（即城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)）每項(xiàng)賦1 分，未參加任何一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目則賦0 分。那么，最理想情況是新業(yè)態(tài)從業(yè)者參加了所有就業(yè)關(guān)聯(lián)的保障項(xiàng)目，獲得8 分；最不理想狀況是沒有參加任何保障項(xiàng)目，即得0 分；參加種類不全的情形，得分在0—8 分之間。經(jīng)計(jì)算，參加本次調(diào)查的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，總體社會(huì)保險(xiǎn)參保程度得分均值為2.35 分，標(biāo)準(zhǔn)差為2.29 分。其中，即時(shí)配送騎手總體社會(huì)保險(xiǎn)參保程度平均為2.08 分，明顯低于平均得分為3.20 的快遞員群體。

（三）解釋變量：個(gè)體特征與制度特征

根據(jù)已有文獻(xiàn)的梳理，本研究從個(gè)體和制度層面選取變量，分析新業(yè)態(tài)從業(yè)者的社會(huì)保險(xiǎn)參保行為。個(gè)體特征包括個(gè)人的年齡、性別、婚姻狀況、受教育程度、健康狀況，與其家庭的居住、撫養(yǎng)等人口學(xué)特征；以及個(gè)人的工作年限、工作轉(zhuǎn)換、勞動(dòng)時(shí)間、工作收入等就業(yè)特征。制度特征指勞動(dòng)就業(yè)、社會(huì)保障相關(guān)的制度規(guī)定。當(dāng)前兩個(gè)最為重要的變量是：新業(yè)態(tài)從業(yè)者與平臺(tái)企業(yè)或承包商是否簽訂勞動(dòng)合同或勞務(wù)合同，以及就業(yè)所在地是否放開了參加社會(huì)保險(xiǎn)的戶籍限制。表2 為個(gè)體特征與制度性特征的描述性統(tǒng)計(jì)。

五、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)參保的影響因素分析

為全面了解新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)參保行為的影響因素，下面在制度結(jié)構(gòu)嵌入個(gè)體決策的框架下，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的總體參保程度，以及兩個(gè)主體性險(xiǎn)種（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)）的參保選擇進(jìn)行分析。

（一）總體參保程度

影響新業(yè)態(tài)從業(yè)者社會(huì)保險(xiǎn)總體參保程度的線性回歸模型如下：

從個(gè)體特征來看，年齡越大、受教育程度越高的人，總體參保程度越高；在工作地有明確定居意愿的人和有子女需在本地上學(xué)的人，總體參保程度也相對(duì)較高，盡管在統(tǒng)計(jì)上不顯著。就健康狀況而言，過去一年有醫(yī)生診斷需要住院的從業(yè)人員相比于健康者具有更高的參保程度。就個(gè)體工作情況來看，平均每天工作時(shí)間越長(zhǎng)以及平均每周工作天數(shù)越長(zhǎng)的人，社會(huì)保險(xiǎn)參保程度反而越低。平均每月收入較高者相對(duì)于月收入在4000 元以內(nèi)的較低收入者，具有更高的參保程度；同樣，認(rèn)為每月收入能夠滿足基本生活需求的人相對(duì)于收不抵支者，具有更高的參保程度。依托快遞平臺(tái)的新業(yè)態(tài)從業(yè)者總體參保程度，要顯著高于依托外賣、買菜等生活物資即時(shí)配送服務(wù)類平臺(tái)的從業(yè)者。

從制度性特征來看，沒有簽訂任何勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的參保程度顯著低于與平臺(tái)企業(yè)或承包商簽訂勞動(dòng)合同（包括勞務(wù)合同）的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員。另外，處于放開社會(huì)保險(xiǎn)參保戶籍限制地方的新業(yè)態(tài)從業(yè)者，比沒有放開戶籍限制地方的人具有更高的參保程度，但在統(tǒng)計(jì)上并不顯著。這與近年各地（除極少數(shù)超大型城市外）已逐步落實(shí)放開靈活就業(yè)人員在就業(yè)地參保的戶籍限制政策有關(guān)。

（二）分險(xiǎn)種參保選擇

1. 基準(zhǔn)模型設(shè)定

不同于工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)的參保必須與勞動(dòng)關(guān)系綁定，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員即使沒有勞動(dòng)關(guān)系，在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，也有職工保險(xiǎn)或居民保險(xiǎn)的選擇。下面構(gòu)造多項(xiàng)Logit 模型（簡(jiǎn)稱“MNL”模型），探索影響新業(yè)態(tài)從業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)參保選擇的因素。基準(zhǔn)模型設(shè)定如下：

MNL 模型回歸結(jié)果如表3 所示。對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，受教育程度高的人，有明確定居意愿的人，工作年限較長(zhǎng)（相對(duì)于工作在半年以內(nèi)）的人，每月收入越高、生活越充裕的人，與平臺(tái)或承包商簽訂勞動(dòng)合同的人（相對(duì)于無勞動(dòng)合同的人），本地城鎮(zhèn)戶籍（相對(duì)于非本地戶籍的人），參加職工保險(xiǎn)的概率要顯著高于居民保險(xiǎn)；而近三年更換工作次數(shù)較多的人（相對(duì)于沒有更換過工作的人）參加職工保險(xiǎn)的概率要顯著低于居民保險(xiǎn)參保者。與此同時(shí)，年齡越大，已婚者，受教育程度相對(duì)較高者，收入較高者，未參保（相對(duì)于參加居民保險(xiǎn)）的概率更低。

對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言，年齡越大的人，受教育程度越高的人，過去一年有住院需求的人，工作年限較長(zhǎng)（相對(duì)于工作在半年以內(nèi)）的人，每月收入越高、生活越充裕的人，與平臺(tái)或承包商簽訂勞動(dòng)合同的人（相對(duì)于無勞動(dòng)合同的人），參加職工保險(xiǎn)的概率明顯高于居民保險(xiǎn)。然而，有至少1 個(gè)子女需要撫養(yǎng)者（相對(duì)于未生育子女者），近三年更換工作頻繁者（相對(duì)于未更換工作者），參加職工保險(xiǎn)的概率明顯低于居民保險(xiǎn)。與此同時(shí)，受教育程度越高，有至少1 個(gè)子女需要撫養(yǎng)，未參保（相對(duì)于參加居民保險(xiǎn)）的概率更低。

總體來看，年齡、受教育程度、定居意愿、養(yǎng)育子女、健康狀況、工作年限、工作穩(wěn)定性、工作收入等個(gè)體特征，是否有勞動(dòng)合同與戶籍情況等制度性特征對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保行為有顯著影響。

2. 交互效應(yīng)模型設(shè)定

由于制度性因素“是否簽訂勞動(dòng)合同”對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的參保選擇具有非常顯著的影響，因此下面將建立交互效應(yīng)模型（即在基準(zhǔn)模型基礎(chǔ)上納入部分個(gè)體因素與制度因素的交乘項(xiàng)），進(jìn)一步考察個(gè)體特征在制度性因素決定參保選擇過程中的調(diào)節(jié)作用。主要發(fā)現(xiàn)如下。

（1）勞動(dòng)合同與年齡交互

隨著年齡的增長(zhǎng)，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員無論是參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)的概率都在上升。然而，46 歲以前，與平臺(tái)或承包商簽訂勞動(dòng)合同的從業(yè)者參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的概率明顯高于未簽訂任何勞動(dòng)合同從業(yè)者；而46 歲以后，有、無簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)者參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的概率并無顯著性差異。44—45 歲以前，與平臺(tái)或承包商簽訂勞動(dòng)合同的從業(yè)者參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)的概率也明顯高于未簽訂任何勞動(dòng)合同從業(yè)者；但44—45 歲以后，簽訂勞動(dòng)合同和沒有簽訂任何勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)者參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)的概率亦無顯著差異。具體如圖2 所示。根據(jù)我國(guó)相關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)政策可知，享受養(yǎng)老金或退休醫(yī)保待遇通常有一個(gè)最低繳費(fèi)年限15 年的規(guī)定，這也成為吸引許多沒有簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)者在退休前15 年左右以靈活就業(yè)人員身份加入職工保險(xiǎn)制度的原因。

（2）勞動(dòng)合同與健康情況

在沒有住院需求的情況下，與平臺(tái)或承包商簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員參加職工醫(yī)保的概率明顯高于未簽訂勞動(dòng)合同者。在有住院需求的情況下，有勞動(dòng)合同與無勞動(dòng)合同的從業(yè)者參加職工醫(yī)保的概率并無顯著差異。由于很多地方捆綁參保的政策規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)也表現(xiàn)出類似的特征。如圖3 所示。這說明個(gè)人在根據(jù)自身健康信息進(jìn)行逆向選擇：身體健康者不會(huì)參加職工醫(yī)保，而健康狀況較差者會(huì)積極加入職工醫(yī)保以獲得較高的報(bào)銷補(bǔ)償。

（3）勞動(dòng)合同與工作收入

隨著個(gè)人每月工作收入的提高，職工保險(xiǎn)的參保率呈上升趨勢(shì)。然而，當(dāng)月收入處于最低兩檔區(qū)間（即位于5000 元以下）內(nèi)，簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員與沒有簽訂任何勞動(dòng)合同的從業(yè)人員，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或職工醫(yī)療保險(xiǎn)的概率均較低且無顯著性差異。隨著收入水平的提高，簽訂勞動(dòng)合同的人與沒有簽訂勞動(dòng)合同的人，參加職工保險(xiǎn)的概率呈現(xiàn)出顯著差異。具體如圖4 所示。

六、有關(guān)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員參保選擇的進(jìn)一步闡釋

為深入剖析新業(yè)態(tài)從業(yè)者參保的影響因素，本文結(jié)合對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員個(gè)體的結(jié)構(gòu)化訪談，以及與人社、醫(yī)保部門及其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的座談，作更進(jìn)一步闡釋。

（一）制度層面：為何平臺(tái)企業(yè)不直接與新業(yè)態(tài)從業(yè)人員建立勞動(dòng)關(guān)系？

實(shí)證結(jié)果表明，勞動(dòng)法律關(guān)系是新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)總體參保程度及職工保險(xiǎn)參保選擇的主要影響因素。那么，為何大多數(shù)平臺(tái)企業(yè)不直接與新業(yè)態(tài)從業(yè)人員（尤其是即時(shí)配送騎手）簽訂勞動(dòng)合同？課題組訪談的許多騎手表示，他們并不直接與平臺(tái)企業(yè)發(fā)生關(guān)系，而是接受承包商（往往以“×× 網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”名稱注冊(cè)為小微企業(yè)）及其下屬的“站點(diǎn)”管理，與之形成合作關(guān)系，因而并不符合簽訂勞動(dòng)合同的條件。即便是快遞員群體，也分多種情況。像直接與快遞公司簽訂勞動(dòng)合同，成為快遞公司下屬員工的情況也只適用于中國(guó)郵政等極少數(shù)企業(yè)，越來越多的快遞企業(yè)通過勞務(wù)派遣用工或外包等合作用工的方式雇傭快遞員，因此并不與快遞員個(gè)人簽訂勞動(dòng)合同。

根據(jù)我國(guó)勞動(dòng)法與勞動(dòng)合同法的有關(guān)規(guī)定，目前對(duì)“勞動(dòng)關(guān)系”的判定主要依據(jù)《關(guān)于確立勞動(dòng)關(guān)系有關(guān)事項(xiàng)的通知（勞社部發(fā)〔2005〕12 號(hào)）》。勞動(dòng)關(guān)系的核心特征是“勞動(dòng)管理”，即勞動(dòng)者與用人單位之間具有人格從屬性、經(jīng)濟(jì)從屬性、組織從屬性的有無及強(qiáng)弱。一方面，在新就業(yè)形態(tài)下，由于平臺(tái)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生較大變化，勞動(dòng)管理的形式也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，2005 年文件中有關(guān)“勞動(dòng)關(guān)系”要件的規(guī)定已不能給予當(dāng)前新業(yè)態(tài)下勞動(dòng)用工形式以明確的參照。盡管2021 年56 號(hào)文第十八條規(guī)定“根據(jù)用工事實(shí)認(rèn)定企業(yè)和勞動(dòng)者的關(guān)系”，但對(duì)于不同的用工平臺(tái)，不同類型的新業(yè)態(tài)從業(yè)者，勞動(dòng)關(guān)系認(rèn)定結(jié)果也不盡相同。這也是地方勞動(dòng)仲裁部門在座談時(shí)反映最突出的問題：行政執(zhí)法往往陷入“無法可依”的困境。歸根到底，在制度層面，缺乏與時(shí)俱進(jìn)的、反映新就業(yè)形態(tài)特征的上位法律（如勞動(dòng)法或社會(huì)保障法）。另一方面，新就業(yè)形態(tài)下的勞動(dòng)關(guān)系和勞務(wù)關(guān)系之間的邊界模糊，勞動(dòng)者的就業(yè)形式、勞動(dòng)時(shí)間、工作場(chǎng)所、取酬方式等更加靈活化和非標(biāo)準(zhǔn)化，一些平臺(tái)企業(yè)會(huì)利用這一特點(diǎn)及當(dāng)前法律的不完善，規(guī)避掉用工風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)的法律責(zé)任。平臺(tái)企業(yè)主要通過層層發(fā)包的方式，將相應(yīng)責(zé)任通過中間服務(wù)商、承包商層層轉(zhuǎn)移出去。比如，誘導(dǎo)勞動(dòng)者注冊(cè)個(gè)體工商戶，進(jìn)而與平臺(tái)企業(yè)或用工合作企業(yè)訂立合作協(xié)議。這些以合作之名行勞動(dòng)用工之實(shí)的做法，實(shí)則損害了新業(yè)態(tài)從業(yè)者的勞動(dòng)保障權(quán)益。然而，平臺(tái)企業(yè)會(huì)以簽訂勞動(dòng)合同的人工成本巨大而危及企業(yè)生存為由，將其“去勞動(dòng)關(guān)系化”的行為合法化。

另外，實(shí)地訪談中還了解到，購(gòu)房政策、子女入學(xué)政策規(guī)定對(duì)個(gè)體參保選擇有重要影響。在個(gè)別地方，子女在父母就業(yè)地入學(xué)的一個(gè)前提條件是父母至少有一方在當(dāng)?shù)乩U納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)滿一年。這就能解釋為什么有明確定居意愿的人，子女在本地有入學(xué)需求的人，參加職工保險(xiǎn)的概率相對(duì)較高。

（二）個(gè)體層面：為何新業(yè)態(tài)從業(yè)者選擇參加/ 不參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的社會(huì)保險(xiǎn)？

對(duì)于沒有簽訂勞動(dòng)合同的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，除工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)（目前在試點(diǎn)探索中）外，他們是能夠以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)，這在政策上沒有障礙。然而，現(xiàn)實(shí)中大多數(shù)新業(yè)態(tài)從業(yè)者并未參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的職工保險(xiǎn)，而是利用現(xiàn)有政策規(guī)定實(shí)現(xiàn)個(gè)人效用的最大化。這也是為何個(gè)體特征，及其與制度性因素的互動(dòng)能夠影響參保決策。

第一，流動(dòng)性約束下的當(dāng)期參保決策。調(diào)查的分析結(jié)果表明，收入過低或已入不敷出時(shí)，新業(yè)態(tài)從業(yè)者是負(fù)擔(dān)不起需要較高繳費(fèi)的職工保險(xiǎn)。據(jù)問卷統(tǒng)計(jì)，新業(yè)態(tài)從業(yè)者被問及“為何沒有參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)/ 職工醫(yī)療保險(xiǎn)？”回答“繳費(fèi)太高，負(fù)擔(dān)不起”的人占比最高，分別達(dá)到36% 和16%。在訪談中某位騎手的回答頗具代表性：

“我做騎手每月收入有8000 多元，但扣除餐損、顧客退貨、時(shí)而差評(píng)等，拿到手也就7000 多元了。再除去1000 多元房租、吃飯、買煙的錢，大城市開銷也貴，剩下的錢寄回廣西農(nóng)村老家，給父母和老婆孩子用，自己手頭就沒多少了”。（騎手訪談資料：2023NB03）

可見，面臨流動(dòng)性和當(dāng)期消費(fèi)約束的個(gè)體，很難為長(zhǎng)遠(yuǎn)的或尚未發(fā)生的養(yǎng)老或醫(yī)療保障做規(guī)劃。在中國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下，鄉(xiāng)- 城流動(dòng)的年輕勞動(dòng)者在就業(yè)地參保，還意味著他們將面臨職工保險(xiǎn)繳費(fèi)與贍養(yǎng)農(nóng)村父母的“二重負(fù)擔(dān)”。

第二，能否從參保中獲益的理性決策。一方面，個(gè)體將利用政策規(guī)定做出滿足自身效用最大化的選擇。數(shù)據(jù)分析結(jié)果表明，“過去一年以來，有醫(yī)生診斷需要住院”的人無論是否與平臺(tái)企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，參加職工保險(xiǎn)（尤其是職工醫(yī)保）的概率明顯高于沒有住院需求的人。這說明個(gè)體在利用自身健康信息進(jìn)行逆向選擇：職工保險(xiǎn)較居民保險(xiǎn)的保障水平更高，對(duì)于住院需求者更為劃算。與之類似，在問及“為什么不參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)”時(shí)，約14% 的新業(yè)態(tài)從業(yè)者認(rèn)為“自己目前身體健康，也很年輕，沒必要參加”，僅排在“繳費(fèi)太高，負(fù)擔(dān)不起”原因之后。另外，許多新業(yè)態(tài)從業(yè)者利用職工保險(xiǎn)“最低繳費(fèi)年限為15 年”的規(guī)定，在約45歲時(shí)才加入職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣既可享受內(nèi)含回報(bào)率較高的養(yǎng)老金待遇，又可享有職工醫(yī)保退休待遇，符合“成本- 收益”最大化原則。然而，如果所有個(gè)體都采取對(duì)自身“十分劃算”的搭便車行為，那么就會(huì)造成集體公共品的供給不足。如果所有人都利用自身的健康信息進(jìn)行“逆向選擇”，那么逆選擇的死亡螺旋效應(yīng)將導(dǎo)致基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的失靈。

另一方面，不恰當(dāng)?shù)恼甙才欧恋K了個(gè)體效用的實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致個(gè)體放棄參保。對(duì)于職工醫(yī)療保險(xiǎn)而言，認(rèn)為“小病不能報(bào)銷”“住院才能報(bào)銷”“報(bào)銷目錄不全”的未參保者占到65%。對(duì)于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，感到“養(yǎng)老金權(quán)益不能在城鎮(zhèn)和農(nóng)村的制度中合并”“因工作轉(zhuǎn)換，退休金會(huì)打折”“跨制度、跨區(qū)域轉(zhuǎn)移接續(xù)繁瑣”的占到未參保者的60% 以上。這可以用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中“個(gè)體對(duì)收益與損失反應(yīng)的非對(duì)稱性”來解釋，由于部分新業(yè)態(tài)從業(yè)人員對(duì)參保缺失獲得感（也是一種“損失”）比對(duì)參保的收益更敏感，因此沒有選擇參加職工保險(xiǎn)。這些現(xiàn)象都對(duì)社會(huì)保障制度的完善提出要求。

七、結(jié)論與政策建議

本研究對(duì)以即時(shí)配送騎手和快遞員群體為代表的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)的參保率相對(duì)較低，平均每人參加的社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種個(gè)數(shù)還不到兩個(gè)，參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的職工保險(xiǎn)比率更低。實(shí)證分析結(jié)果表明，勞動(dòng)法律關(guān)系等制度性特征直接決定新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)總體參保程度及參保選擇；個(gè)體特征及其與制度特征的交互，也對(duì)參保行為產(chǎn)生顯著性影響。從制度結(jié)構(gòu)嵌入個(gè)體決策的視角分析新業(yè)態(tài)從業(yè)者參保選擇及其影響因素，能為切實(shí)維護(hù)新業(yè)態(tài)從業(yè)者的社會(huì)保障權(quán)益提出針對(duì)性政策建議。

其一，不斷完善勞動(dòng)法律法規(guī)，依法維護(hù)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的勞動(dòng)保障權(quán)益。56 號(hào)文不僅強(qiáng)調(diào)要根據(jù)用工事實(shí)認(rèn)定勞動(dòng)關(guān)系，還要求對(duì)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者按勞動(dòng)關(guān)系情形進(jìn)行類型化進(jìn)而分類施策。這對(duì)新業(yè)態(tài)就業(yè)群體勞動(dòng)保障權(quán)益的維護(hù)又向前推進(jìn)了一步。本研究發(fā)現(xiàn)，勞動(dòng)關(guān)系的確定對(duì)于從業(yè)者參加工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)是起決定性作用的，是有法可依的制度性保障。因此，對(duì)于罔顧勞動(dòng)關(guān)系事實(shí)的平臺(tái)企業(yè)或承包商分包、發(fā)包行為，要嚴(yán)厲制止。

對(duì)于不完全符合確立勞動(dòng)關(guān)系情形的（這也是現(xiàn)實(shí)中大多數(shù)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員面臨的困境），勞動(dòng)監(jiān)察部門也應(yīng)在法律許可范圍內(nèi)積極作為。一些地方的有益做法是，在入口端嚴(yán)把平臺(tái)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范。比如，勞動(dòng)部門會(huì)督促平臺(tái)企業(yè)與信譽(yù)良好的承包商簽訂承攬協(xié)議。在管理端建立常態(tài)化溝通機(jī)制，定期核查相關(guān)勞務(wù)合同及勞動(dòng)保障的落實(shí)情況。

其二，在短期難以突破勞動(dòng)法律關(guān)系的條件下，應(yīng)將政策重點(diǎn)放在社會(huì)保障制度的創(chuàng)新與優(yōu)化上。首先，將平臺(tái)靈活就業(yè)人員全部納入職業(yè)傷害保障范圍。由于工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任綁定，對(duì)于不完全符合確立勞動(dòng)關(guān)系及完全不符合勞動(dòng)關(guān)系確立情形的平臺(tái)靈活就業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)突破已有政策，進(jìn)行職業(yè)傷害保障的創(chuàng)新。目前各地陸續(xù)開展的政府補(bǔ)助型商業(yè)保險(xiǎn)模式、基層快遞網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先參加工傷保險(xiǎn)、特定人員單險(xiǎn)種參加工傷保險(xiǎn)等試點(diǎn)工作，都應(yīng)積極總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

其次，優(yōu)化基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)制度設(shè)計(jì)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，不論何種就業(yè)形式，只要就業(yè)，理應(yīng)參加就業(yè)關(guān)聯(lián)的社會(huì)保險(xiǎn)，如我國(guó)的職工保險(xiǎn)；非就業(yè)者或低收入者則參加非繳費(fèi)型（主要是政府財(cái)政補(bǔ)貼）的福利或津貼制度，類似于我國(guó)的居民保險(xiǎn)。這也是可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系建設(shè)的內(nèi)在要求。然而，由于路徑依賴的存在，當(dāng)前我國(guó)制度設(shè)計(jì)中尚存在不合理的因素，使得“搭便車”與“獲得感缺失”的現(xiàn)象并存。為此，當(dāng)前各類社會(huì)保險(xiǎn)的參保繳費(fèi)政策應(yīng)考慮新業(yè)態(tài)從業(yè)者的異質(zhì)性收入特點(diǎn)與差異化需求，確保低收入群體全部參加居民保險(xiǎn)，引導(dǎo)中高收入群體參加職工保險(xiǎn)；各類保險(xiǎn)的繳費(fèi)也應(yīng)匹配個(gè)體的收入水平，使新業(yè)態(tài)從業(yè)者既負(fù)擔(dān)得起，又能公平負(fù)擔(dān)。同時(shí)，改革不合理的政策規(guī)定，如逐步延長(zhǎng)最低繳費(fèi)年限，健全醫(yī)療保險(xiǎn)的門診統(tǒng)籌，暢通社會(huì)保險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)機(jī)制，在確保社會(huì)保障制度可持續(xù)的同時(shí)提升新業(yè)態(tài)從業(yè)者的獲得感。

（責(zé)任編輯：仇雨臨）