地方金融組織概念界定的短板與補齊

周玨

《地方金融監督管理條例（征求意見稿）》授予地方政府金融監管權，并通過界定地方金融組織的概念來劃定地方金融監管權范圍。但地方金融組織概念“不完全列舉加兜底規范”的界定方式在面對金融創新時存在滯后性缺陷。這可能導致地方政府出現金融監管缺位和錯位問題，難以有效防控金融風險，不能維護金融穩定。

2021年12月中國人民銀行發布《地方金融監督管理條例（征求意見稿）》（以下簡稱《條例》），賦予地方政府金融監管權，并通過界定“地方金融組織”概念劃定地方政府金融監管的范圍，以此解決地方金融監管缺位和錯位的問題。面對地方金融快速創新，地方金融組織概念能否有效發揮清晰劃定監管權限的功能是需要關注的問題。

一、地方金融組織概念界定

（一）地方金融組織概念的界定方式

《條例》第九條通過不完全列舉地方金融組織類型加概括性規定兜底的方式界定地方金融組織概念。第九條首先列舉“小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司和地方資產管理公司”七類機構為地方金融組織。隨后規定“法律、行政法規或者國務院授權省級人民政府監管的從事地方金融業務的其他機構”也屬于地方金融組織，對列舉無法窮盡的地方金融組織類型做出概括性規定，以此協調金融市場快速創新與法律穩定性之間的沖突，確保政府對地方金融組織的有效監管。另外按照《條例》第五章規定，地方各類交易所、開展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會眾籌機構由地方政府負責監督管理、風險處置和清退等。……