小微企業融資困境及多方協同破解策略研究

摘 要：隨著小微企業的迅猛發展及其對經濟的重要作用日益凸顯，小微企業的發展越來越引起人們的重視。然而，由于當前市場經濟和金融環境與自身的影響，小微企業在融資中遇到了嚴峻的挑戰。在企業規劃中，融資活動和多方企業合作必不可少，隨著經濟發展進入新常態，融資活動與多方協同破解手段的整合是新時代下小微企業發展的新方向。本文就融資活動及多方破解手段在企業管理實踐整合中存在的問題進行分析，并提出相應的解決方案。

關鍵詞：小微企業;企業融資;融資困難;破解策略

本文索引：楊琳.小微企業融資困境及多方協同破解策略研究[J].中國商論，2022（02）：-095.

中圖分類號：F279 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）01（b）--03

當前，中國特色社會主義市場經濟正式步入了一個加速轉型發展的新時期。小微企業快速成長，并扮演著越來越重要的角色。它們不但有效推動了我國經濟的穩定增長、經濟結構的調整及發展趨勢的轉換，而且為我國提供了更多的工作崗位改善了我國人民的生活。與此同時，由于我國宏觀經濟變化、小微企業自身發展能力降低、缺乏競爭優勢等諸多原因，“融資難”“融資貴”的弊端不斷涌現。隨著時代的發展，企業的競爭力有了一定提升，怎樣提升小微企業融資水平以及融資能力，成為人們關注的重點問題。因此，整合融資資源，多方位協調破解手段來加強小微企業的融資標準，既是企業融資努力達到的目標，也是未來的發展方向。

1 小微企業融資意義

在新的發展背景下，企業融資管理工作的開展就是要對企業內部管理部門的領導進行有效的思想管理教育和一些財務工作安排。企業管理主要是指相關管理部門按照規定的工作流程和多項規章制度，對多個部門的人力、財力、物力資源進行規范配置和規范，以保證企業內部多種互動的有效協調，幫助企業有效實現預期的生產目標，加快企業的穩定發展。對不正確的現象進行批評教育，對積極的行為進行鼓勵，幫助員工建立良好的三觀，有效規范員工的言行和舉止。而融資管理的主要職責便是負責企業各個融資項目成本規劃、成本投入數額等財務情況，對于小微企業來說，進行融資一方面可以提升管理水平，抑制潛在的負面行為，同時為經濟發展創造更多的條件;另一方面，對企業而言，采取相應的控制措施，不僅可以改變其經濟活動，而且可以維護市場秩序。只有通過對市場的管理和貢獻，分析相應的控制措施，才能使經濟管理和市場得到更好地發展。

2 小微企業融資發展現狀

近年來，我國小微企業得到了較快的發展，國家越來越重視小微企業，并且對小微企業的發展提供了一些優惠政策，小微企業的融資為我國經濟的發展提供了強大動力，也進一步激活了實體經濟，成為經濟發展中新的增長點。例如，小微企業發展突出的江蘇省就做得很好，江蘇省各商業銀行對各種類型的企業貸款余額由2016年末的24817.63億元迅速增加到2020年末的49872.83億元，到2020年，貸款的流向也發生了很大改變。銀行的資金已經越來越多地投入中小微企業，特別是一些微型公司。他們從2016年的13%上升到2020年的25%。我國其他省份也有表現好的，在此不一一

列舉。

然而，近年來，小微企業的發展中也出現了一些不利因素。首先，融資成本很高，與股份制大企業和國有企業相比，小微企業公開性較低，不需要公開數據。整個融資的途徑比較狹窄，融資金額較高，給企業發展帶來很大壓力，且無法與市場上其他的股份制大企業和國有企業競爭。其次，小微企業具有的科技標準化水平較低，互聯網資源運用有限，目前很多小微企業互聯網系統陳舊落后。雖然多數商業銀行設立專門的小微企業信貸部門，配備專業隊伍，采用專項貸款審批技術，創新信貸流程，也會提高小微企業融資時效，但是由于小微企業的規模小，各方面管理條例不成熟，特別是財務管理整體上相對簡化，傳統企業融資對企業各生產經營環節的掌控并不強，導致企業各部門之間的協調配合不到位，進而會影響企業內部的團隊建設。最后，小微企業的創新動力有待提高。在經濟變革背景下，小微企業融資信息的源頭極其廣泛，數據資料類型多樣復雜。融資人員在處理這些信息時，需要注入大量的精力和成本。在這種情況下，企業財務人員首先必須利用互聯網大數據和信息技術，科學地分析、總結和整合數據，從自身發展的實際需求出發，建立符合融資實際需要的數據交換與共享機制，建立豐富的資源融資系統。融資管理與創新管理的整合有助于小微企業降低運行成本。兩者的結合可以進行資源分享，降低財務資源處理成本。因此，相關企業應注重傳統管理方式的集中創新，建立大數據下融資和創新技術深入整合新機制，順利融資。

3 小微企業融資中存在的弊端

3.1 金融體系方面

（1）銀行等金融機構更加偏向于國有企業。由于受傳統慣性和決策者傳統思維模式的影響，許多決策者以所有權性質為基礎依據，內部條例要求金融相關機構重點支持國有企業。

（2）金融融資方法狹窄。大多數小微企業規模和融資能力遠遠不能滿足需求。同時，不僅缺少法律條例保護，而且融資金額高，無法達到多數小微企業的金額要求，政府的支持是不夠的。因此，大部分相關金融機構都把重點投在大型金融項目上，為大多數小微企業服務的金融機構遠遠不足。按照目前的國家體系，大企業可以利用股票和債券籌集金錢，而小微企業很少在市場上得到融資。

3.2 小微企業自身方面

（1）融資條例不完善。在目前系統運作功能以及融資條例不完善的情況下，融資管理部門很難與企業內部各種融資項目的實際現狀進行整體分析和融合，從而影響融資的有效性和精準性。小微企業應注重管理部門和財務部門前后銜接的作用，相關管理者應在不同的崗位職責中明確自己的立場，突出管理者的影響力。

（2）缺乏交流，融資管理意識差，特別是管理整體上相對簡化。傳統企業融資管理對企業各生產經營環節的掌控并不強，導致企業各部門之間的協調配合不到位，進而影響企業內部的團隊建設。實施精益財務管理，可以通過輪崗的形式實現對各生產經營環節的掌握和管理，能夠保障生產經營系統流暢運行，同時也能夠加強融資管理部門與企業各部門之間的聯系，這樣不管是遇到哪種問題都能夠及時找到解決辦法，確保生產經營活動順利進行，一定程度上還能夠增強企業職工的團隊意識。

4 解決小微企業融資困境的實踐與創新

4.1 提高信貸支持，強化小微企業自身條件

小微企業不僅要樹立良好的外部形象，還要加快信用體系建設，樹立獨特的企業文化，建設和完善信用信息平臺，接受銀行和全社會的監督，以獲得銀行等金融機構的資金支持。同時，小微企業的融資管理工作中，財務核算工作占有非常重要的地位，財務工作人員要嚴格按照國家相關要求和標準落實融資工作，除了要做好管理項目工作的審查以外，還要根據所制定的管理方案對會計核算任務做出調整。企業財務部門為了保障融資工作和審計核算工作保持步調的一致性，有必要結合企業管理制度對融資信息進行完善。

4.2 創新管理理念，強化內部監督

在我國，信息技術的應用不僅是加強小微企業融資的重要手段，還為企業財務管理工作提供了新的管理方向和可靠的創新保障。在大數據時代背景下，應該對現有的金融企業財務管理安排進行變革，以財務數據化為核心，著重加強財務的管理職能。通過構建人工智能平臺和網絡數據化財務管理平臺，為企業和員工建立數據化管理領域的縱向和橫向制度提供有力保障。企業財務管理已轉變成一場大規模的改革，但各個企業的領導還是很難正確理解數據化財務管理的必要性，也很難進行后期的服務工作。建立合理科學的融資系統，需要合適的應用體系和精準的數據，保證金融企業財務管理體系合理、各項條例和技術完善、信息渠道多元化，才能發揮其優勢和主要作用。為保證信息系統的正常運行，必須加強對財務原始數據和憑證，以及各個流程的合理分析，做到消繁補缺，完善操作步驟，確保信息更加合理，以保障金融企業整個管理流程順暢運行。

同時，小微企業融資的主要工作就是對企業生產和經營各個環節的監督和管理，為的是能夠保障企業整個生產經營流程順暢，這種融資理念與精益管理相符合，所以實施精益財務管理能夠更好地實現對企業財務管理的內部監控，使整個生產經營流程得到優化，并且因此創造出更大的價值。企業既要關注金融部門的需求，又要考慮公司的利益，這對形成良好的企業氛圍和財務盈虧情況起著重要作用。與此同時，在融資考核體系的建設中，必須注重實際的結合性能和標準化的評估過程，精準把控資金鏈，不作假不虛報，加強各級人員和融資之間的互相監督和舉報標準。

4.3 提高專業人才綜合素質

隨著信息化的不斷發展，對有扎實的專業理論基礎且同時又精通計算機等信息化應用的金融專項人才的需求不斷擴增，為國家輸送相關金融人才的壓力越來越大。如今，信息化的發展讓傳統的企業人才不能完全滿足企業的需求，這就需要各大企業根據如今的發展情況，對企業創新及財務管理方式進行改革，才能夠培養出復合型金融專業高等人才。第一，企業應該針對現如今社會上企業財務管理行業人才需求的情況來建立更完善的培訓體系;第二，應該充分利用發達的網絡技術，在網絡上挖掘更多更優的培訓資源，在線上了解企業員工對財務管理工作的建議;第三，構建網絡分享中心，通過網絡手段實現信息資源分享和財務管理人才培養，讓其成為真正優秀的專業人才。可以從錄用、考核、任職、晉升、輪勤、溝通、辭職、離開崗位等各個環節中做好思想規劃政治工作;要堅持做好對重大財務管理崗位任務的決策，要抓好部署，執行以及評價等環節。同時還要貫徹落實好有關得獎、批評、懲罰。吸收借鑒先進企業的財務管理機制，合理應用于自己的管理制度，與財務管理員工精神有效結合，根據崗位、職責、員工能力等具體情況綜合考慮。

為彌補融資危機，必須在上下游業務外延上形成新的小優勢，把不良資產轉化為優秀企業。在這種情況下，除了資源改進和能源優化，可以用企業的發展目標帶動員工，督促員工樹立自己的小目標，朝著自己的目標努力。因此，培養人才工作起著重要的作用。在我國金融企業管理體系中，堅持科學發展觀，以法制化、人性化和科學化，并繼承傳統的鼓勵機制，不斷完善鼓勵機制。與此同時，它也是建設高素質、高層次人才隊伍、提高工作效率的重要機制，必須予以高度重視。

4.4 建立企業風險數據庫，規避或減小風險

在大數據化時代背景下，企業應該對現已施行的融資安排進行變革，以財務數據化為核心，著重加強財務的管理職能。銀行在向小微企業發放相同額度的資金時，務必注入更多人力、財力和物力。貸款成本居高不下，使得銀行對小微企業缺乏利息驅動型貸款。綜上所述，面對激烈的市場競爭環境，許多小微企業要想穩定發展，就要實現企業傳統發展結構的優化轉型，有效滿足多項融資要求，及時更新原有的金融理念。做到對財務管理工作的細致劃分，要保障賬目的清楚記錄，還要針對具體的管理工作提出有效的建議，這樣才能保障企業財務管理工作效率的提升，并且能夠實現精益化的目標，把風險降到最低。

建立風險數據庫，控制風險。通過企業融資手段的改革，實現管理方法的進一步改革，達到整個金融工作體系的高效優化。在互聯網技術的帶動下，移動終端從現階段的硬件系統體系結構向軟件系統體系結構轉變。隨著科學技術的發展，數據化企業財務管理的優勢將得到充分發揮，信息傳輸的穩定性和質量水平也必然會相應提高，為企業財務管理工作夯實了基礎。

5 結語

綜上所述，小微企業發展與融資之間的關系十分密切。財務管理部門不僅要主動承擔起在小微企業發展過程中的責任和義務，還要規范管理職能。近年來，隨著信息技術和互聯網技術的飛速發展，全球經濟和貿易正朝著一體化的方向發展。只有提高企業融資效率與提高多方破解手段的有效性，保證其合理性和可行性，才能實現企業健康發展的目標，維持企業經濟的穩定，將利益最大化。同時，融資發展的過程還應與企業員工精神有效結合，使金融管理為企業融資的順利進行提供內在驅動力。

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Research on the Financing Dilemma of Small and Micro Enterprises and the Multi-party Collaborative Solution Strategy

China Radio and Television Yunnan Network Co.，Ltd.? Kunming， Yunnan? 650221

YANG Lin

Abstract： With the rapid development of small and micro enterprises and their increasing importance to the economy， the development of small and micro enterprises has attracted more and more attention. However， due to the current market economy and financial conditions and its own impact， small and micro enterprises have encountered severe risks in financing. In the enterprise planning， financing activities and multi-party enterprise cooperation are essential. With the economic development entering the new normal， the integration of financing activities and multi-party cooperative solution means is the new direction for the development of small and micro enterprises in the new era. This study analyzes the problems existing in the integration of corporate management practices through financing activities and multiple methods of multi-party， and puts forward corresponding solutions.

Keywords： small and micro enterprises; enterprise financing; financing difficulties; solution strategy