互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響及對(duì)策

魏志剛

摘要：基于分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響及對(duì)策。首先分析出互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生消費(fèi)行為的方式。其次分析出當(dāng)代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融下的欲望消費(fèi)、快捷消費(fèi)和超前消費(fèi)三種不良消費(fèi)行為。最后分析出通過(guò)加強(qiáng)理性消費(fèi)宣傳;積極維護(hù)消費(fèi)權(quán)益;強(qiáng)化個(gè)人消費(fèi)意識(shí)等對(duì)策，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立積極正確的消費(fèi)觀，逐漸養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和行為，從而促使大學(xué)生真正運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)有價(jià)值、有意義的消費(fèi)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生 消費(fèi)行為 消費(fèi)影響

我國(guó)信息時(shí)代的飛速發(fā)展，隨之而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融也開(kāi)始崛起，讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)具有了新時(shí)代的印記。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的快捷式消費(fèi)，吸引了很多的大學(xué)生，且互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，能夠滿足大學(xué)生的消費(fèi)需求，可以說(shuō)當(dāng)代的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融中，占有較大比重。在當(dāng)前的社會(huì)背景下，大學(xué)生的消費(fèi)行為會(huì)受到一定影響，很多大學(xué)生的消費(fèi)理念尚未成熟。因此，需要深入分析和研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響，并摸索出有效的解決對(duì)策，逐漸引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生消費(fèi)行為的方式

在偌大的大學(xué)生群體中，其消費(fèi)平臺(tái)也多種多樣，以淘寶、京東為主的消費(fèi)平臺(tái)成為大學(xué)生的首選。主要滿足于學(xué)生的服裝消費(fèi)、日用品消費(fèi)、書(shū)籍消費(fèi)和其他消費(fèi)。其中，超過(guò)85%的大學(xué)生，都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)衣服，且女生消費(fèi)人數(shù)大于男生的一倍，尤其一些價(jià)格低廉的衣服符合女生趕潮換季的消費(fèi)需求;而日用品的消費(fèi)，大多是喜歡一些個(gè)性新穎的東西，網(wǎng)絡(luò)剛好改變了中規(guī)中矩的商品，吸引了廣大學(xué)生的眼球和興趣[1];同時(shí)也有很多大學(xué)生，因?yàn)閳D書(shū)館的書(shū)籍更新慢，或者及時(shí)需要閱讀的書(shū)籍，直接在網(wǎng)上下單，以及其他的電子產(chǎn)品、化妝品和食品等等，都在滿足著不同大學(xué)生的不同購(gòu)物需求。

另外，當(dāng)代大學(xué)生的飲食習(xí)慣，大多都是以美團(tuán)、餓了么為主的外賣(mài)平臺(tái)，足以可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)已經(jīng)涵蓋了大學(xué)生生活的方方面面。并且，大學(xué)生是一群個(gè)性化和認(rèn)知超前的群體，通常以支付寶和微信支付方式為主，這就導(dǎo)致大學(xué)生在金錢(qián)的花費(fèi)上，往往超出固有的預(yù)算和額度，由于辦理信用卡比較麻煩，此時(shí)花唄、借唄等平臺(tái)也應(yīng)運(yùn)而生，深受大學(xué)生的支持。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

（一）欲望消費(fèi)

由于當(dāng)代大學(xué)生都是獨(dú)生子女，且當(dāng)前象征消費(fèi)的盛行，使得大學(xué)生的虛榮心增大。很多時(shí)候，大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)某種產(chǎn)品，不是追求其使用的價(jià)值和功能，更多的是為了滿足心理的欲望和愿望。可以說(shuō)，當(dāng)前的大學(xué)生消費(fèi)行為，已經(jīng)從需求型的消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)橛偷南M(fèi)。在我國(guó)的大學(xué)生群體中，只有5%的大學(xué)生在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍，20%大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)生活的必需品，而其余的75%大學(xué)生喜愛(ài)購(gòu)買(mǎi)奢侈品、數(shù)碼產(chǎn)品等于學(xué)習(xí)無(wú)關(guān)的產(chǎn)品[2]。顯然易見(jiàn)，大學(xué)生在學(xué)習(xí)方面上的消費(fèi)比重十分少，大部分都是追求物質(zhì)消費(fèi)。所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)雖然快捷方便，但對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為已經(jīng)變質(zhì)了，他們的購(gòu)買(mǎi)欲望已經(jīng)在逐漸透支實(shí)際的經(jīng)濟(jì)水平，從而出現(xiàn)了盲目消費(fèi)、胡亂消費(fèi)等現(xiàn)象。

（二）快捷消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的體現(xiàn)，很多生活中的繳費(fèi)也進(jìn)入到了網(wǎng)上，比如電話費(fèi)、水電費(fèi)等等。可以說(shuō)，生活節(jié)奏開(kāi)始加快，這也促使大學(xué)生的消費(fèi)節(jié)奏更快，很多不需要出門(mén)就可以做的事情、能夠購(gòu)買(mǎi)的商品，完全符合大學(xué)生的消費(fèi)及生活習(xí)慣。因此，大學(xué)生開(kāi)始天天訂外賣(mài)，足不出戶省時(shí)省事，就能吃到喜歡的美食。從而，這樣快捷性的消費(fèi)，已經(jīng)開(kāi)始取代了傳統(tǒng)的面對(duì)面購(gòu)買(mǎi)、現(xiàn)金支付等方式，同時(shí)也導(dǎo)致大學(xué)生懶惰成性，有的大學(xué)生在休息期間，可以連續(xù)吃一個(gè)月外賣(mài)。

（三）超前消費(fèi)

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳途徑逐漸增多，這無(wú)疑在時(shí)刻影響著大學(xué)生的內(nèi)在消費(fèi)模式，刺激大學(xué)生的金融消費(fèi)。比如，一些社交平臺(tái)上捆綁產(chǎn)品的廣告，很多大學(xué)生看到就會(huì)不自覺(jué)的購(gòu)買(mǎi)，久而久之，大學(xué)生幾乎將日常的生活費(fèi)用，80%花費(fèi)在網(wǎng)絡(luò)上，此時(shí)消費(fèi)信貸開(kāi)始崛起，實(shí)現(xiàn)了大學(xué)生的超前消費(fèi)[3]。其中，比較經(jīng)典的就是螞蟻花唄、京東白條等，當(dāng)大學(xué)生的資金有限時(shí)，可以選擇分期付款的方式，去滿足自身的消費(fèi)欲望和需求。這樣的消費(fèi)方式深受廣大學(xué)生的喜愛(ài)，很多大學(xué)生開(kāi)始分期購(gòu)買(mǎi)越來(lái)越多，且價(jià)格昂貴的奢侈品、電子產(chǎn)品等，并將賬單分為三個(gè)月到一年不等，慢慢償還，從而這在間接導(dǎo)致大學(xué)生的過(guò)度消費(fèi)問(wèn)題，甚至很多大學(xué)生在分期后也無(wú)力償還，最終只能由家長(zhǎng)為這種行為買(mǎi)單。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的有效策略

（一）加強(qiáng)理性消費(fèi)宣傳

在大學(xué)生消費(fèi)水平的逐漸提高，且商品的多樣化涌現(xiàn)，就會(huì)造成大學(xué)生的盲目追求消費(fèi)。其根本原因在于，很多大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)不夠全面，且自身的消費(fèi)觀念還未成熟，心理不夠理智。因此，高校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理性消費(fèi)教育，為大學(xué)生普及到更多的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，促使大學(xué)生逐漸學(xué)習(xí)到正確的消費(fèi)方式，能夠運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)和生活需要的商品，避免大學(xué)生的跟風(fēng)消費(fèi)。

同時(shí)，高校要開(kāi)展大學(xué)生理性消費(fèi)的活動(dòng)，讓大學(xué)生在親自參與中，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到盲目消費(fèi)行為的危害，逐漸強(qiáng)化大學(xué)生的理性消費(fèi)意識(shí)，塑造其良好的消費(fèi)觀，養(yǎng)成正確的消費(fèi)行為，爭(zhēng)取做一個(gè)合理的消費(fèi)者。從而，即使周?chē)h(huán)境中出現(xiàn)追求奢侈品、名牌等不良消費(fèi)情況時(shí)，大學(xué)生也可以立足根本，不再受絲毫的影響。

（二）積極維護(hù)消費(fèi)權(quán)益

由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和市場(chǎng)眾多，使得金融消費(fèi)糾紛也逐漸增多，潛在一定的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。比如，支付賬號(hào)被盜、隱私泄露等等。因此，需要讓大學(xué)生懂得通過(guò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，維護(hù)自身的金融消費(fèi)權(quán)益。所以，就要健全相關(guān)的規(guī)章制度，讓每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都能保護(hù)好用戶的隱私信息，并具備承擔(dān)任何問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)能力和責(zé)任感。

并且，要不斷增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的安全性。首先，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，要嚴(yán)格控制和審核，尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)，要經(jīng)過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的核查后，必須具備從業(yè)執(zhí)照。其次，要加強(qiáng)技術(shù)的防御支持，能夠避免病毒的侵襲，進(jìn)一步保護(hù)好用戶的信息和支付安全，同時(shí)要妥善及時(shí)的處理突發(fā)事件。比如，支付寶，會(huì)設(shè)置了一定的賠付制度，如果用戶通過(guò)支付寶付款時(shí)，遇到詐騙等情況，導(dǎo)致金錢(qián)丟失，支付寶就會(huì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)全額賠償。

（三）強(qiáng)化個(gè)人消費(fèi)意識(shí)

對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費(fèi)，要深化大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的正確認(rèn)識(shí)。雖然很多外在因素，對(duì)大學(xué)生的樹(shù)立理性消費(fèi)觀念起到了積極的作用，但往往真正決定購(gòu)買(mǎi)的還是大學(xué)生自己。但通常情況下，大學(xué)生缺乏對(duì)商品質(zhì)量的鑒別能力，又具有較強(qiáng)的從眾心理和虛榮心，一旦受到外界的吸引和廣告的引導(dǎo)，就會(huì)喪失理性而沖動(dòng)消費(fèi)。所以，要不斷加強(qiáng)大學(xué)生的理性消費(fèi)意識(shí)，身為一名大學(xué)生，已經(jīng)是成年人了，要學(xué)會(huì)對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)金錢(qián)負(fù)責(zé)。因此，大學(xué)生要抵制拜金主義、享樂(lè)主義這些錯(cuò)誤的思想。

首先，在購(gòu)買(mǎi)商品前，要真正發(fā)自內(nèi)心做一個(gè)衡量，制定好合理的理財(cái)計(jì)劃，與其購(gòu)買(mǎi)后后悔，倒不如將這些錢(qián)運(yùn)用到具有價(jià)值的方面。比如，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)，不再局限于沒(méi)必要的消費(fèi)上，往往會(huì)收獲意想不到的效果。其次，高校可以為大學(xué)生敲響警鐘，為大學(xué)生定期開(kāi)展實(shí)際案例教育，比如網(wǎng)貸等引發(fā)的嚴(yán)重社會(huì)問(wèn)題，以及家庭的悲劇等，讓大學(xué)生能夠自發(fā)的意識(shí)到非理性消費(fèi)的后果。從而，只有大學(xué)生自己具備良好的消費(fèi)意識(shí)，才會(huì)養(yǎng)成正確的消費(fèi)行為和習(xí)慣，有助于大學(xué)生自主了解互聯(lián)網(wǎng)金融的存在形式和潛在隱患等，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生的理性且正確消費(fèi)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為造成了嚴(yán)重的影響和危害。因此，社會(huì)各界和高校，要引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，也要多了解和認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，明確自己的消費(fèi)目標(biāo)，制定好合理的消費(fèi)計(jì)劃，逐漸改變盲目和沖動(dòng)消費(fèi)心理，從而具備良好的消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)行為。

參考文獻(xiàn)：

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作者單位：甘肅鋼鐵職業(yè)技術(shù)學(xué)院