農村地區金融信息化發展現狀、問題和對策分析

張凌姣 石莉麗

摘 要 信息時代的到來，改變了人們的生活與學習的方式，使人們感受到了信息時代的快捷與便利，同時也使金融市場的格局發生了翻天覆地的變化。貫徹十九大鄉村振興戰略，農村金融信息化的推出，不僅對振興鄉村、精準扶貧非常有利，而且對于農村經濟的改革與發展也具有非常好的促進作用。而本文主要針對農村地區金融信息化發展現狀及問題進行分析，并且針對問題給予解決對策。

關鍵詞 金融信息化;農村地區;現狀;問題和對策

1農村地區金融信息化發展現狀及問題

（1）金融信息化在農村認知度與認可度較低。農村地區人們對金融知識了解很少，難以充分認識金融產品能夠發揮的作用，甚至是出現排斥現象。大多數居民受年齡層次、教育程度、人生經歷局限性的影響，較少有機會接觸新鮮事物，在金融信息化發展方面的接受程度低、速度慢。特別是現在農村地區仍然沒有完全實現金融信息化全覆蓋，部分金融機構信息化程度低，導致農村居民對于金融信息產品這一新鮮事物的認識與接受還需要相當長的一段時間。再加上目前金融機構信息化技術不夠完善，在很大程度上阻礙了農村地區金融信息化發展步伐。

（2）農村金融信息化人才匱乏。金融信息化發展對于技術的要求較高，但是目前在農村地區，能夠熟練掌握金融信息技術的人才很少。農村金融信息化由傳統金融業與現代科技手段有效結合而形成，不僅要對傳統金融知識、業務、服務等熟練掌握，而且還要靈活的運用信息化與大數據知識。最近幾年國家為實現鄉村振興，相繼出臺很多政策鼓勵具備現代化網絡技術、金融專業背景的大學生在農村就業，但是由于農村地區與城鎮在資源方面存在的較大差距，難以吸引這類綜合型的人才，從而導致農村金融信息化發展人才匱乏。

（3）農村缺乏完善的征信系統。農村金融信息化發展中一個重要環節是征信系統的建立健全。雖然國家投入了大量物力、財務來改善征信問題，但是受區域因素影響，農村地區征信基礎仍然較為薄弱。很多村民受到傳統理念影響，對于信貸工作存在偏見，不愿意將現金投入到信貸中;很多村民不了解、不重視征信工作，貸款后未能按時還款，導致信用受損;同時因村民信用意識缺乏，使征信工作難度加大，征信中存在虛假信息等。另外目前我國還沒有出臺農村征信相關法律法規，導致農村征信工作中遇到問題很難做到有法可依、有章可循[1]。

2農村地區金融信息化發展對策

（1）打造鄉村振興金融機構統籌信息化發展。深入貫徹中央鄉村振興戰略決策部署，金融機構應統籌協調各方資源，集中優勢力量，設立專門的農村金融信息化推進機構或小組，有效統籌協調各類資源與需求，堅持高起點布局、高標準設計、高效率推進，推動鄉村金融產品落地，負責轄內網上金融產品統一部署與規劃，制定營銷案例、加大培訓力度，為基層機構工作提供科學指引，加快農村金融信息化的覆蓋度，實現“三農”金融服務的有效突破。

（2）普及金融信息化教育。農村地區金融信息化發展離不開農民支持，通過各種方式、渠道使農民對金融信息化知識有所了解，不斷增強電子化手段意識。首先加強金融信息化知識普及，加大宣傳力度，充分利用公益表演、講座、金融信息化知識比賽等方法，讓村民更加深入了解金融方面知識;與此同時對金融信息化產品有針對性地進行重點宣傳，讓村民認識到不按時還款造成的不良后果，從而降低道德風險;其次將金融信息化知識普及與教育相結合，從小學生入手，在小學義務教育中融入一些簡單的金融知識。通過多策并舉，提高村民辨別金融產品能力，懂得如何保護隱私、維權，避免合法權益受到損害。

（3）建立農村金融信息化人才培養體系。首先引進人才。加大農村金融信息化人才引進，充分發揮社會與高校作用，以高校、信息培訓機構作為人才培養平臺，與其形成長期合作關系，一方面農村金融機構可以為平臺學生提供就業或者實習機會，另一方面平臺也可以結合農村金融信息化發展需求定向培養人才。二者相互幫助、共同發展，一方面解決學生就業問題，一方面緩解農村金融信息化發展中人才匱乏壓力，實現雙贏。其次培養人才。農村金融機構要對現有優秀人才進行綜合培養，加大培訓力度，加入金融人員基礎知識、互聯網、法律法規等知識內容，有意識向金融信息化發展方面引導;提高人員風險防范意識，通過大數據實現金融信息化風險預測，提升風險防控能力;與此同時還要培養農村金融網絡產品創新能力，在強化職業操守培養的同時，打造一批符合農村金融信息化發展的綜合型人才。

（4）完善農村征信體系。建立農村信用法律法規，首要任務就是對相關行業標準進行明確，規范農村金融行業規則，加快農村信息體系數據庫建設步伐，明確相關開放標準，確保數據傳播安全性。其次，要構建農村信用獎罰制度，對那些信用記錄不良村民或者企業處以懲罰，對信用良好企業人員給予獎勵，可適當增加貸款額度或者給予優惠利率，實現獎優罰劣。其次充分發揮金融機構在構建農村信用體系中的主導地位，以傳統金融機構信用體系為依據，不斷完善農村征信體系，共享金融機構征信數據。最后在農村地區加大信用采集力度，結合互聯網企業、數據分析企業等在信息化技術方面占據優勢的社會資源，共同采集信用數據。信息技術迅速發展，融入人們生活、學習的方方面面，金融行業同樣也受到影響。通過以上政策定位與職責確定，打造鄉村振興戰略一攬子高效高質量金融信息化服務，既是金融機構服務社會民生的初心使命，也是深耕農村市場、優化信貸結構、贏得未來市場、加速跨越趕超的重要抉擇。

3結束語

信息技術環境下，國家對于新農村建設重視程度不斷提高，傳統農村金融逐漸實現信息化發展是必然趨勢。從長遠持續發展來看，農村地區金融信息化基礎設施和金融營商環境的改善也需要一個較長的過程。正是由于認識到這點，針對當前農村金融信息化發展中存在認知度低、人才匱乏、征信體系不完善等阻礙更好發展的問題，提出了加大金融信息化教育普及、構建農村金融信息化人才培養體系、不斷完善農村征信體系等對策。深刻領會農村金融信息化發展服務于鄉村振興戰略的重大意義，將其作為服務民生、干事創業的行動標準來嚴格要求，自覺踐行“不忘初心 牢記使命”主題教育宗旨，不斷推動鄉村金融信息化工作轉型升級、快速發展，真正貫徹落實好國家鄉村振興戰略。

參考文獻

[1] 肖冰，任曉聰，李政道.農村互聯網金融的發展現狀與轉型路徑[J].江蘇農業科學，2018，46（11）：346-349.