供應鏈金融在商貿企業的應用探析

劉無為

摘要：隨著時代的推進，商貿企業在經營的過程中出現了阻礙，融資難成為其停滯不前的根本性原因，而商貿企業想要做大做強就必須要解決融資難的問題。供應鏈金融的出現給商貿企業帶來了機會，其作為一種新型的事物正逐步影響著商貿企業。本文就供應鏈金融的基本概念進行闡述，并分析供應鏈金融在商貿企業中應用的必要性以及開展供應鏈金融存在的問題，提出供應鏈金融在商貿企業中應用的策略。

關鍵詞： 供應鏈金融;商貿企業;基本闡述;必要性;問題;應用

在我國流通領域一直是制造型產品企業以及產品消費者兩者之間的樞紐，其對經濟的發展發揮著重要的作用。商貿企業是流通領域中較為重要的一個角色，商貿企業能否健康發展直接關乎到消費者以及產品制造商之間的利益，對我國經濟的繁榮起會起到一定的影響。由于商貿企業自身的特性以及國內銀行對風險的把控度，商貿企業出現了融資困難的窘境，給商貿企業的發展帶來了困難。隨后銀行所推出的供應鏈金融就恰巧可以彌補商貿企業融資中存在的不足，為商貿企業的發展帶來新的活力。

一、供應鏈金融的基本闡述

供應鏈金融服務是近幾年興起的，其是指圍繞核心企業進行管理上下游、中小型企業的物流以及資金流，將傳統企業中不可控風險轉變為可控風險。其次商業銀行會通過自身的核心系統對接核心企業平臺，利用商業銀行自身存在優勢，整合整個供應鏈中的信息流，最終實現物流、資金流等的有效統一，達到控制金融風險的目的。在供應鏈金融服務中，核心企業是商業銀行對接整個供應鏈的基礎，運用這種模式不僅可以給中小型企業提供信貸，同時，也增加了銀行投融資業務，降低了風險。供應鏈金融模式的出現，無疑實現了中小型企業以及銀行的雙贏。

二、供應鏈金融在商貿企業中應用的必要性

商貿這個行業介入門檻較低，利潤也不高，缺乏完善的技術理論，整個行業的競爭壓力也比較大，主要是采用薄利多銷的方式來獲得利潤。因為，商貿企業的基本特性也使得其在進行融資貸款時難免會處于劣勢性地位，一旦缺乏了資金就等于斷了商貿企業的“血液”，必然會影響商貿企業的發展。而近幾年各大銀行都特別關注商業銀行的不良資產，這也使得商業銀行在資金方面難以獲得支持。供應鏈金融業務的出現緩解了商貿企業融資的壓力，滿足了商貿企業在資金上的需求，促進了商貿企業的可持續發展[1]。

三、開展供應鏈金融存在的問題

供應鏈金融是近幾年提出的一個新興的概念，其能夠緩解中小型企業貸款的壓力，尤其是商貿企業在融資方面的要求。供應鏈金融主要是通過大數據對整個鏈條上的企業進行分析，讓資金在整個生態系統上進行閉合運作。但是在我國供應鏈金融仍然處于一種新型的產業，不同的企業對其理解和應用都不同，就目前而言，供應鏈金融開展還存在以下幾點問題，有待進一步的解決。

（一）供應鏈上下游企業穿透力差

大型企業在進行融資或者貸款時，關注的是一級供應商或者是核心企業，對于上下游企業關注不多。從中小型的銀行來分析，內部本身就缺乏專業性的人才，對于供應鏈金融理解不夠透徹，在這方面風險控制能力較差。如上游企業，銀行就很難評估其供應鏈確權，即使確定權利后，大概也需要有一至六個月的賬期，這必然會給企業內部資金的有效周轉帶來困難，而下游企業進行采購時都要交納保證金，資金仍然很匱乏。對于供應鏈中的核心企業來說，上游企業融資成本高，下游企業融資難度大，必然會影響到核心企業對資金的進一步回收。綜上所述，供應鏈上下游企業之間的穿透力較差，影響了供應鏈整體的發展和進一步的升級。

（二）供應鏈金融缺乏人才和技術

在供應鏈金融中，會涉及到上下游以及核心企業。而每個企業可能所屬的行業都不同，各個行業之間的差距性也較大，如果內部缺乏專業性的金融性人才，或者是團隊機制激勵機制不健全，那么肯定會影響到實體經濟對金融的需求。尤其是正處于轉型期的企業，其在進行融資時較為困難，只有采用較為靈活的金融方式才能獲得資金以支持企業的發展。但是在我國大部分銀行內部，金融缺乏靈活性。其次于企業自身而言，信息不對稱、大數據平臺不完善等情況都影響了供應鏈金融進一步發展[2]。

（三）缺乏統一行業標準以及政策性的規范

供應鏈金融屬于我國的一類新型的行業，我國的法律法規在這方面雖提出了相關的規范策略，但是缺乏法律法規進行規范，這很有可能會導致供應鏈金融在發展的過程中，出現一些列法律性問題，影響供應鏈金融的發展。其次行業缺乏對供應鏈的規范性，這也使得企業對供應鏈金融概念產生了不同的認知，進行合作時也容易出現企業之間的壁壘，影響供應鏈金融的進一步推進。

四、供應鏈金融在商貿企業中應用的策略

每一項新事物的出現剛開始都是不完善的，會逐步在發展的過程中進行規范。供應鏈金融模式的出現，是時代發展的產物，其不僅可以緩解商貿企業在融資過程中的壓力，同時還可以解決上下游企業資金困難的問題。筆者就供應鏈金融在商貿企業中應用的策略進行闡述。

（一）加快建設供應鏈金融平臺

首先，作為供應鏈上的核心企業，自身應該建立關于供應鏈金融的平臺，實現商品流、物流、信息流等同步化。以互聯網為載體將各個上下游企業、核心企業以及各個金融機構聯系起來，達到行業之間的滲透，制定詳細的風控措施，以解決在供應鏈金融過程中存在的信息不對稱問題，以降低融資時所造成的風險。舉個最簡單的例子，一個商貿企業為核心企業，其在內部建立供應鏈金融平臺。將上下游企業、金融機構以及各類核心企業聯系起來，上下游企業在進行支付時可以自由切分電子憑證，從而保證核心企業的信用得以在各個供應商中進行流轉，降低中小企業在融資時的成本，改善內部融資難的問題。除此之外，國家也應該積極的倡導行業建立供應鏈金融平臺，利用這個平臺，將各個行業的企業相連接，然后采用大數據來分析參與的各類企業主體。融入各類新的技術，以降低供應鏈金融的風險。如區塊鏈技術可以保證交易的真實性，物聯網技術可以解決物流以及存貨監管性問題，平臺可以實現各個行業企業之間的資源性共享，同時這個平臺還可以對接國家的征信等，這類平臺的建設，實現了資源的共享，有效的控制了風險。

（二）在供應鏈金融領域引入新技術

風險性問題一直是供應鏈金融中的一大難題，為了更好的促進商貿企業和供應鏈金融兩者的融合減少風險，就應該融入信息技術，加快內部智能化、網絡化系統的建設。例如在商貿企業進行運作時可以通過收貨信息、車輛運輸等一系列軌跡，去判定中小型企業內部的實際情況，以此作為其融資的一部分資料。其次，商貿企業在融入供應鏈金融中也應該整合大數據，實現內部的自動化。例如，采用無人機配備送貨，人工智能分析未來的商業走勢等等。加強供應鏈與數字化的結合，提高內部產品的創新率，促進整個行業的改革[3]。

（三）加強商貿核心企業和金融機構的合作

國外的供應鏈金融在開展相關業務時主要是圍繞核心企業來展開金融服務的，所以，要加強核心企業和金融機構之間的合作，為中小型企業存款或者是貸款提供幫助。其次應該提高商貿行業內部核心企業參與供應鏈融資的積極性，不斷的創新供應鏈金融產品，優化供應鏈內部的業務流程，控制好風險，建立起一個為各級企業服務的供應鏈金融隊伍。

（四）引進供應鏈人才

供應鏈金融想要在商貿企業中更好的應用，離不開供應鏈金融人才。在商貿企業內部以及各大銀行內部，一定要加大對這類人才的引進，為供應鏈金融行業提供新鮮的血液，不斷的創新內部的產品，為商貿企業更好的服務。同時，也要加大內部的培訓，可以邀請行業內的專家開展講座，拓展內部人員的知識結構，促進供應鏈在商貿企業中的良好應用。

（五）完善供應鏈金融相關法律法規

筆者上文已經介紹過供應鏈金融業務屬于一種新型的業務，所以其出現之后，我國的法律還并未完全跟得上，這也就是可能會導致業務開展時一系列的法律性問題。因此我國立法部門應該加緊節奏，跟上供應鏈金融業務的步伐。可以借鑒西方發達國家的經驗，結合我國的實際情況，建立一套較為完備的法律體系，以保證供應鏈和商貿企業融合時，各個企業能夠有法可依，保證好法治環境的健全，避免出現一系列法律的風險。除此之外，像在供應鏈金融中的質押物可能會出現不停的流轉，因此一定要明確好所有權問題，制定較為完善的處理機制。明確好各方的利益關系，將供應鏈金融在商貿企業中應用的法律風險降至最低。

供應鏈金融的出現是時代的必然，其緩解了商貿企業運行時的融資問題，給各行各業的企業帶來了發展的機遇。為了更好應用供應鏈金融，需要加快建設供應鏈金融平臺，在供應鏈金融領域引入新技術，加強商貿核心企業和金融機構的合作，引進供應鏈金融人才，完善相關的法律法規，降低供應鏈金融在商貿企業中應用的風險，促進商貿企業的可持續發展。

參考文獻：

[1] 蔡慶周.論供應鏈金融服務在商貿企業融資中的運用[J].財經界（學術版），2016（11）：30.

[2] 徐悅.基于互聯網平臺的商業銀行供應鏈金融產品設計研究[J]. 東南大學，2017（09）：81.

[3] 唐也然.助推供應鏈金融，激發商業銀行新潛能[J].現代商業銀行，2019（12）：24.