新形勢下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑分析

端英杰　孫偉

摘要：本文對新形勢下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑進行了探討，文章從闡述我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀入手，進一步分析了體制中存在的具體問題，最后提出了金融監(jiān)管體制改革建議。

關鍵詞：金融監(jiān)管體制;現(xiàn)狀;具體問題;改革建議

前言

步入現(xiàn)代化社會，我國的金融行業(yè)發(fā)展毋庸置疑取得了巨大進步，但與之對應的，金融監(jiān)管機制卻尚且不夠完善，依然存在混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的矛盾、中國人民銀行行為監(jiān)管職能剝離造成其分支機構定位模糊、對一些新興種類的金融機構及業(yè)務等的監(jiān)管出現(xiàn)真空不到位、剛性兌付現(xiàn)象嚴重等問題，這對于行業(yè)長遠發(fā)展有所不利。

1.我國金融監(jiān)管體制概況

新的經(jīng)濟形勢下，我國金融機構的數(shù)目不斷增加且其類型更趨多元化，加上我國經(jīng)濟改革開放力度不斷加大，國內(nèi)金融市場進一步與國際接軌，金融結構凸顯出更為復雜的特征，出現(xiàn)了金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的新景象。隨之同步發(fā)展的，是我國金融機制的持續(xù)發(fā)展與完善，我國的風險防控力度有所加大，使得金融為實體經(jīng)濟服務成為可能。

2.金融監(jiān)管體制中存在的問題

2.1混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的矛盾

目前在金融行業(yè)內(nèi)，傳統(tǒng)的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”模式逐漸淘汰，被一些市場新興的創(chuàng)新理念和方法所取代。這首先是因為許多股份制銀行采取多種方法真正實現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營，光大、平安、中信等兼有銀行、保險等業(yè)務就是典型案例。其次則是因為不少商業(yè)銀行受到經(jīng)濟利益的驅(qū)使，已經(jīng)不再滿足于之前的存貸款業(yè)務類型，更多地追求金融產(chǎn)品創(chuàng)新，催生了許多金融衍生品，它們跨越不同領域，在風險上也出現(xiàn)跨行業(yè)傳導現(xiàn)象，這就出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營的問題，具體表現(xiàn)在監(jiān)管套利、監(jiān)管沖突、重復監(jiān)管三點上。

2.2中國人民銀行行為監(jiān)管職能剝離造成其分支機構定位模糊

在國內(nèi)當前的金融監(jiān)管體系創(chuàng)新中，銀保監(jiān)會的重要職能表現(xiàn)在對銀行、保險領域的企業(yè)行為進行嚴格監(jiān)管，但政策法規(guī)職能則由人民銀行執(zhí)行。目前國內(nèi)人民銀行擁有延伸至縣級的龐大分支機構，但在執(zhí)行制定行業(yè)法規(guī)、監(jiān)管企業(yè)單位經(jīng)營行為方面，其分支機構的設立略顯冗余，其中的許多業(yè)務完全能夠在托管商業(yè)銀行的模式中完成，因此分支機構的職能定位存在一定的不確定性。

2.3對一些新興種類的金融機構、業(yè)務等的監(jiān)管不到位

步入信息化社會，許多先進技術的涌現(xiàn)，使我們的生活方式和工作方法得到了翻天覆地的變化。與互聯(lián)網(wǎng)平臺一起誕生的，還有許多以互聯(lián)網(wǎng)金融為特征的影子銀行，對于此類商業(yè)主體的經(jīng)營和發(fā)展，國內(nèi)并沒有完善的法律規(guī)定對其加以制約與監(jiān)管。在此背景下，金融監(jiān)管機構因為本身存在的地盤意識的影響，會自然地放松甚至放開對這些定位模糊的機構的監(jiān)管力度，導致這些主體存在監(jiān)管缺位現(xiàn)象。

2.4剛性兌付問題

一直以來，國內(nèi)的信托、債券等行業(yè)領域暴露出了剛性兌付問題，而受當前國內(nèi)金融監(jiān)管體制影響，特定的監(jiān)管部門必須履行一部分促進金融發(fā)展的職責。風險事件的出現(xiàn)往往被劃歸到金融發(fā)展問題之列，其責任也被歸入到主體履行職能不力的范圍，這其實是一種誤解。

3.金融監(jiān)管體制改革建議

3.1建設高效信息共享平臺

國內(nèi)市場存在混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象已經(jīng)成為不爭的事實，但對應的監(jiān)管模式卻仍然停留在分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)，因此要搭建一個更高效的信息共享平臺，在該平臺中摒棄官僚作風和形式主義，代替各機構原來各自設立的內(nèi)部平臺，在更大程度上實現(xiàn)信息的全面采集與高效溝通。

3.2明確人民銀行的職能定位

目前，中國人民銀行的重要職能在于草擬相關行業(yè)法規(guī)和進行市場宏觀監(jiān)管，“兩會”作為更具統(tǒng)一性的監(jiān)管單位，更關注行為監(jiān)管方面的作用。為實現(xiàn)中國人民銀行的職能定位的明確化，可以發(fā)揮其分支機構的渠道優(yōu)勢，做好貨幣政策的傳導工作，同時從分支機構中調(diào)配部分員工構成“兩會”的下屬機構，加強行為監(jiān)管力度。

3.3加強對監(jiān)管空白現(xiàn)象的處理

由于當前金融市場存在一系列的不科學監(jiān)管問題，導致了監(jiān)管空白的出現(xiàn)，不同的監(jiān)管機構習慣性互相推卸責任。基于此，可新設一個部門，密切關注金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢，對于出現(xiàn)的監(jiān)管空白、監(jiān)管不力及時明確責任，補上監(jiān)管。

3.4合理解決“剛性兌付”問題

對于出現(xiàn)的“剛性兌付”問題，從金融監(jiān)管的角度看，要嚴格執(zhí)行債券等發(fā)行的準入條件。符合程序，達到資格的，之后出現(xiàn)問題，經(jīng)過分析不是核準責任的就嚴格不追究監(jiān)管責任。另一方面要加強相關干部的思想建設，普通民眾的投資風險意識。

結語

綜上所述，加強對新形勢下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑的探討，意義重大。相關工作人員需要明確我國金融監(jiān)管體制的概況及其具體問題，在此基礎上，提出金融監(jiān)管體制改革建議，建設高效信息共享平臺，明確人民銀行的職能定位，加強對監(jiān)管空白現(xiàn)象的處理，合理解決“剛性兌付”問題。

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