供應鏈金融支持小微企業融資的路徑研究

王國權

摘 要：小微企業作為國家經濟發展重要組成部分，近年來企業數量不斷增長。該類型企業在發展的過程中存在著融資問題，造成企業內部資金周轉困難，不利于未來的發展。然而，供應鏈金融形式的出現為廣大小微企業的生存發展帶來了推動力，但在融資的過程中也面臨著諸多的問題。本文將結合當前供應鏈金融融資過程中所存在的問題進行詳細分析，并提出有效的解決策略，旨在推動小微企業的長遠發展。

關鍵詞：小微企業;融資問題;供應鏈金融;應用

現階段，隨著政府相關部門對金融發展的重視，各個金融機構在形式上進行不斷創新。在計算機網絡的迅速發展環境下，供應鏈金融作為新興金融服務形式出現在市場當中，為廣大小微企業的發展帶來了推動力，有效解決了該類型企業的融資問題。在未來市場經濟發展當中，能夠采用多渠道的形式給予小微企業資金方面的支持，逐步增強小微企業的發展水平，從而為國家經濟發展貢獻自身力量。

一、供應鏈金融融資過程中面臨的問題

1.融資風險管理水平不高

目前的供應鏈金融作為一種現代化的金融服務，以核心企業為服務中心向其上下游企業輻射，為它們提供資金和物流等方面的管理服務。在這一領域中，風險主要在于供應鏈整體存在的交易性風險問題。而這種風險會受到來自外部和內部兩方面因素的影響。外部影響因素主要包括國家相關政策、金融市場需求變化、技術改革等等，都有可能形成金融供應鏈融資等方面存在的風險。內部影響因素主要來自于低信譽度的企業，它們具有很強的風險隱患，平時隱藏在正常信譽度企業成員組成的供應鏈之中，不易顯露出來。但是一旦出現問題，由它產生和帶來的風險問題會影響整體供應鏈，導致多個企業受到不利影響，形成更大的損失。

2.供應鏈金融服務的專業化水平有待提高

供應鏈金融屬于新型的服務方式，相對于傳統的金融服務來說，它還處在非常初步的發展階段，發展水平是比較有限的，需要進行不斷地探索和改進。盡管現階段有一些金融機構開展供應鏈金融服務，但是對于專門的貿易融資領域是缺乏專門的負責部門的。供應鏈金融服務過程中存在諸多環節，因為缺少專門的部門，所以目前這些環節沒有形成完成的運行系統，而是分散運行的，這樣的運行方式導致服務過程中業務協調性不強，容易產生運行成本的過高消耗，水平難以得到提升。再加上目前這一領域的從業人員在專業水平和素質能力方面存在參差不齊的狀況，難以符合市場的真正需要，嚴重阻礙了行業的正常發展。

3.企業信用評級體系不夠完善

一個供應鏈中往往存在許多小微企業，對組成供應鏈的小微企業應該進行充分的評估，這需要具有完善合理的評估機制和體系，通過核實企業的信用情況，確保它們的信譽度正常，避免為整個供應鏈帶來風險。不同于傳統的金融服務方式，供應鏈金融以核心企業為中心，更加注重核心企業的信用水平，還有供應鏈中各個企業之間貿易活動的真實情況。而隨著行業的發展，各個企業信譽度的重要性逐漸被重視，需要建立完善的企業信用評級體系，改善目前體系不完善的現狀。而且目前我國對于失信企業的懲戒力度不夠強，仍然有部分企業會存在僥幸心理，對自身的行為沒有嚴格管控，成為供應鏈中的風險隱患，所以對每個企業嚴格的全面風險評估是非常有必要的。

二、供應鏈金融支持小微企業融資的路徑和方法

1.提高供應鏈金融對小微企業的支持力度

在目前階段，我國小微企業享受金融服務的比例還是比較低的，這需要在供應鏈金融發展的過程中注重提高覆蓋率，更多的小微企業帶來現代化的金融服務，在對業務范圍進行進一步擴展的同時，對小微企業開展具有針對性的服務，考慮小微企業的特點，更好地滿足它們的需要，解決融資方面的難題。因為供應鏈金融有多個企業組成，所以對于風險管控的難度比較大，需要管理部門從多個維度出發，采用多種手段，進行更加專業全面的管理。

2.完善企業信用評級體系

我國當前的企業信用評級體系是需要強化和完善的，對于降低供應鏈金融服務過程中的風險，最根本的就是對其中的小微企業進行全面的評估，以此作為前提基礎。要建立完善的評估體系，提高體系的全面性和共享性，需要聯合相關各個部門形成合力，必要時借鑒國外先進經驗，推動企業信用評級體系的發展進步，從根本上降低風險系數。

3.提升供應鏈金融模式下的融資專業化水平

小微企業由于自身發展實力的限制，融資能力有限，而提高對于小微企業的融資服務水平，能夠在降低風險的同時帶來更高效益。面對供應鏈金融存在多個環節的客觀現實，建立一個專門的機構來進行整個流程的管控是非常有必要的。在之前的運行過程中，由分散部門堅持完成效果并不理想，因為從產品的研發到售后整個流程都需要專門的管理，不僅需要建立專門的部門，而且還需要組建具備相關專業能力的人才隊伍，提高供應鏈金融的服務質量。

結語

供應鏈金融僅用了十年時間，就充分體現出它迅猛的發展勢頭，成為金融普惠體系中的重要成員。它的產生建立在信息技術的發展基礎上，為小微企業享受金融服務提供了更加現代化的幫助，解決它們的融資難題，但是要注重降低過程中的風險，加強管控力度，提供更加健康安全的服務。

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