徐州市金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)問題與對策

袁 沖/文

實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)也是金融工作的本質(zhì)。為了貫徹落實“金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的政策要求，增強(qiáng)金融行業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)的對接力度，徐州市政府于2017年6月發(fā)布了《關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實施意見》。同年12月，習(xí)近平總書記到徐州考察，著重強(qiáng)調(diào)要高度重視發(fā)展壯大實體經(jīng)濟(jì)。本文結(jié)合徐州市實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，分析金融業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，提出改進(jìn)的對策建議。

一、徐州市實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點

1.經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)增長

2019年，徐州市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到7151.35億元，首次突破7000億元，邁上新的臺階。結(jié)合2019年全國各市地區(qū)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)，徐州市2019年GDP總量位列蘇北第一，江蘇省第6位，全國地級以上城市第27位，排名較上一年有所上升，經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)增長。

2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)升級

2019年，徐州市三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為9.5∶40.4∶50.1，第三產(chǎn)業(yè)占比較大，已超過第二產(chǎn)業(yè)9.7個百分點。第三產(chǎn)業(yè)占比數(shù)量也在逐年上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在全市規(guī)模以上工業(yè)中，新興產(chǎn)業(yè)、高端產(chǎn)業(yè)增速較快。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值同比增長8.7%，在規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值中占比40.1%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值同比增長12.8%，在規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值中占比40.6%。

3.對外貿(mào)易發(fā)展向好

2019年，徐州市全年實現(xiàn)進(jìn)出口總額931.88億元，較2018年增長20.4%。其中，出口總額777.88億元，增長21.9%，且出口結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，機(jī)電產(chǎn)品出口額與高新技術(shù)產(chǎn)品出口額分別增長22.5%和104.0%。同時，對外經(jīng)濟(jì)合作不斷加強(qiáng)，全年實際使用外資20.9億美元，同比增長10.1%。新批外商投資企業(yè)212個，新批協(xié)議外資54.16億美元，新批境外投資項目28個，境外投資中方協(xié)議投資額2.04億美元。

二、徐州市金融行業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響

1.加大信貸投放力度

為滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需要，徐州市加大信貸投放力度與投放規(guī)模。2019年，徐州市金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額與人民幣貸款余額分別為8036.56億元與5777.28億元，較上年增長了13.10%和17.60%，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支撐。同時，徐州市建立綜合金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)19314家企業(yè)與43家銀行金融機(jī)構(gòu)的對接，解決了53.7億元的資金需求，提高了企業(yè)融資效率。在小微企業(yè)信貸扶持方面，徐州市成立融資擔(dān)保有限公司，管理市級“應(yīng)急周轉(zhuǎn)金”專項資金池業(yè)務(wù)。截至2018年，已累積為全市中小企業(yè)提供66.36億元貸款周轉(zhuǎn)服務(wù)，節(jié)省近7000萬元的資金周轉(zhuǎn)成本，緩解了小微企業(yè)的融資困難。

2.積極推進(jìn)科技創(chuàng)新服務(wù)

徐州市加快科技金融服務(wù)平臺建設(shè)，打造區(qū)域性產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心。結(jié)合高新區(qū)和科技創(chuàng)新園區(qū)的建設(shè)，徐州市設(shè)立多家商業(yè)銀行科技支行與科技小額貸款公司，豐富科技金融服務(wù)平臺種類。同時，設(shè)立天使投資引導(dǎo)資金，引導(dǎo)社會資本流向初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)，探索設(shè)立“徐知貸”，建立科技貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金池，強(qiáng)化金融對科技創(chuàng)新支持力度。為了加強(qiáng)科技型中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對接，徐州市成立了江蘇省科技企業(yè)融資路演服務(wù)中心淮海分中心，通過服務(wù)中心路演，科技企業(yè)可一次與多家金融機(jī)構(gòu)對接融資需求，并由市科技局進(jìn)行跟蹤服務(wù)，保證科技貸款、科技保險等金融產(chǎn)品的落地。

3.助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

徐州市是傳統(tǒng)老工業(yè)基地，為向先進(jìn)制造業(yè)基地轉(zhuǎn)變，徐州市進(jìn)一步增強(qiáng)對制造業(yè)的資金支持力度。在行業(yè)導(dǎo)向上，針對傳統(tǒng)制造業(yè)，徐州市引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點加強(qiáng)對制造裝備升級、互聯(lián)網(wǎng)化提升、智能化設(shè)備投資等領(lǐng)域的融資支持力度，推動傳統(tǒng)制造業(yè)向中高端邁進(jìn)。針對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)，通過貸款、發(fā)債、產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動等多元化方式，滿足行業(yè)資金需求。徐州市把綠色制造、綠色技術(shù)改造列為制造業(yè)重點支持領(lǐng)域，向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布109項省級節(jié)能環(huán)保示范項目、800余項環(huán)保達(dá)標(biāo)項目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。

三、徐州市金融支持實體經(jīng)濟(jì)存在的問題

1.金融發(fā)展貢獻(xiàn)度低

近幾年，徐州市經(jīng)濟(jì)總量平穩(wěn)增長，地區(qū)生產(chǎn)總值逐年提升，2018年徐州市GDP總量位列江蘇省第6位。金融業(yè)在徐州市經(jīng)濟(jì)體系中的地位越來越重要，金融業(yè)生產(chǎn)總值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比不斷提升，2018年已達(dá)到4.78%。但從全省來看，2018年徐州市金融業(yè)地區(qū)生產(chǎn)總值占比在江蘇省排名第12位，與GDP總量排名相差較大，說明徐州市金融業(yè)在生產(chǎn)總值中的貢獻(xiàn)度較低，仍具上升空間。

2.金融環(huán)境亟須改善

目前，徐州市金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額總量逐年增加，但在貸款質(zhì)量上，徐州市商業(yè)銀行2018年不良貸款率為3.50%，而江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率僅為1.89%，徐州市不良貸款率遠(yuǎn)高于江蘇省整體水平，說明徐州市信貸投放質(zhì)量還有待提高。同時，較高的不良貸款率會增大商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，影響銀行的信貸資金投放，也會滋生民間高利貸、非法集資等違法現(xiàn)象，從而影響金融支持徐州實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體環(huán)境。

3.直接融資力度不夠

根據(jù)徐州市上市公司與證券市場的情況可以發(fā)現(xiàn)，徐州市企業(yè)通過資本市場直接融資的能力有待提高。江蘇省2018年共有428家上市公司，徐州市上市企業(yè)數(shù)量較少，僅有11家，且近兩年沒有企業(yè)上市，說明徐州市的融資環(huán)境仍需改善。在證券市場分支機(jī)構(gòu)數(shù)量上，江蘇省2018年共有7家證券公司，947家證券營業(yè)部，9家期貨公司，177家期貨營業(yè)部；徐州市擁有3家證券公司，39家證券營業(yè)部，1家期貨經(jīng)紀(jì)公司，5家期貨營業(yè)部，證券市場分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，難以滿意企業(yè)的直接融資需要。

四、徐州市金融支持實體經(jīng)濟(jì)的對策建議

1.加強(qiáng)政策環(huán)境導(dǎo)向

首先，要加強(qiáng)政銀企合作。政府是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的橋梁，既要加強(qiáng)政策導(dǎo)向，也要對金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。因此，需要完善政銀企溝通協(xié)商機(jī)制，建立政銀企信息交流平臺，通過座談會、交流會、推介會等形式，加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的溝通，讓政府、金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)的融資需求，讓企業(yè)了解金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)信息互通。同時，政府和金融機(jī)構(gòu)還要了解企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，防范融資中出現(xiàn)的潛在金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。

其次，要提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控能力。在金融體系中，商業(yè)銀行是信貸環(huán)節(jié)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，是聯(lián)系存貸款業(yè)務(wù)的橋梁，這一特點也使得銀行在經(jīng)營過程中面臨著多種風(fēng)險。因此要加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控，確保商業(yè)銀行的資本充足率、流動性比例、撥備覆蓋率等指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并完善銀行風(fēng)險監(jiān)管體系，實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的經(jīng)營目標(biāo)。

最后，要加強(qiáng)社會信用體系的構(gòu)建，完善相關(guān)法律規(guī)章，建立以人民銀行征信平臺為主導(dǎo)的征信體系，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)信用信息共享，通過教育、收入、納稅、信貸等多方面的記錄，消除信息不對稱，提高金融機(jī)構(gòu)審核企業(yè)及個人資信狀況的能力。同時要建立失信懲戒機(jī)制與守信獎勵機(jī)制，加大對失信行為的處罰力度，還要利用“徐州市綜合金融服務(wù)平臺”“信用徐州”網(wǎng)站，建立信用積分制度，企業(yè)和個人利用信用積分可換取資金使用優(yōu)惠，從而激勵企業(yè)與個人培養(yǎng)信用責(zé)任意識，維持良好信用。

2.完善金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)建

首先，要加大“招金引銀”力度，持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)。增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、豐富金融機(jī)構(gòu)種類，需要加大評估、會計、法律等金融中介機(jī)構(gòu)的引進(jìn)力度，完善金融機(jī)構(gòu)體系。同時，要做大做強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)，通過參股、兼并重組和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等形式，壯大資本實力、拓展信貸投放規(guī)模和市場占有比例。目前以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)占據(jù)主導(dǎo)位置的情況下，要提高非銀機(jī)構(gòu)的比例，充分發(fā)揮資本市場的功能，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的良性競爭。除此之外，可以適度放開民間資本進(jìn)入金融業(yè)的限制，鼓勵、引導(dǎo)民間資本流入金融業(yè)，為實體經(jīng)濟(jì)注入新鮮血液。

其次，要優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)職能。商業(yè)銀行在金融業(yè)發(fā)展中起著舉足輕重的作用，目前，徐州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較為成熟，各銀行可以結(jié)合自身特點有針對性地開展業(yè)務(wù)，設(shè)立功能性分支機(jī)構(gòu)，并可以結(jié)合地方政策，設(shè)立科技支行與小微支行，更好地為科技型企業(yè)與小微企業(yè)服務(wù)。同時，商業(yè)銀行服務(wù)網(wǎng)點需要進(jìn)一步延伸，實現(xiàn)縣域網(wǎng)點深度覆蓋，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。

最后，要加強(qiáng)金融行業(yè)高層次人才引進(jìn)。金融行業(yè)專業(yè)性強(qiáng)，人才需求量大，在高速信息化的今天，只著眼于金融機(jī)構(gòu)體系“硬件”建設(shè)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要引進(jìn)金融高素質(zhì)人才以提升金融“軟實力”。目前，徐州市金融從業(yè)人員和金融業(yè)高管人員在年齡構(gòu)成、學(xué)歷層次、知識結(jié)構(gòu)上與徐州市金融發(fā)展的需求并不是十分適應(yīng)，因此，需要圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，加強(qiáng)人才引進(jìn)與培養(yǎng)力度，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。

3.拓寬多種融資渠道

首先，要調(diào)整信貸投向，有效配置金融資源。根據(jù)徐州市“一中心一基地一高地”的發(fā)展目標(biāo)，商業(yè)銀行要加強(qiáng)重點產(chǎn)業(yè)的扶持力度，拓展信貸領(lǐng)域，增加“三農(nóng)”貸款投放量，提升中小企業(yè)貸款輻射面，助推地方經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。同時，要加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，在現(xiàn)有的“蘇科貸”“徐知貸”及“助微貸”的基礎(chǔ)上，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財政貼息支持力度，解決小微企業(yè)的融資問題。

其次，要加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)企業(yè)的調(diào)研，支持具備條件的企業(yè)成功上市。目前徐州市上市企業(yè)數(shù)量不多，且多屬于傳統(tǒng)制造業(yè)行業(yè)，并不能滿足優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展要求。因此需要通過實地調(diào)研，了解區(qū)域內(nèi)企業(yè)的發(fā)展情況，加大對有上市意向或符合上市條件企業(yè)的扶持力度。建立并擴(kuò)充擬上市企業(yè)儲備庫，以先上市企業(yè)帶動后上市企業(yè)，實現(xiàn)分類指導(dǎo)、梯次推進(jìn)，增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ΑＭ瑫r，要完善企業(yè)發(fā)行上市配套服務(wù)，助力企業(yè)在證券市場上提升競爭能力。

最后，要鼓勵企業(yè)采取多種方式融資。充分發(fā)揮徐州市融資擔(dān)保有限公司和徐州淮海科技擔(dān)保有限公司的作用，通過擔(dān)保方式為企業(yè)提供信用背書，鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)行債券進(jìn)行融資。利用多種直接融資手段，充分發(fā)揮資本市場作用，完善私募股權(quán)投資、風(fēng)險投資等融資方式，建立合理的風(fēng)險資本退出機(jī)制，豐富金融機(jī)構(gòu)體系，推進(jìn)金融工具創(chuàng)新，降低金融市場風(fēng)險，提高企業(yè)融資能力。