建設(shè)工程擔(dān)保制度相關(guān)法律問題探討

葉淦榮

關(guān)鍵詞擔(dān)保 制度 法律 留置權(quán) 保險

建筑工程作為一種比較特殊的產(chǎn)品，施工周期長，投資高，規(guī)模大。它與其他的產(chǎn)品相比具有更大的風(fēng)險。特別是建筑工程建成后的豆腐渣工程或者工程款的脫相，都是一直以來引人關(guān)注的問題。對建筑工程進(jìn)行擔(dān)保制度的建立，可以在一定程度上實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險的有效規(guī)避，起到建筑市場調(diào)節(jié)作用。但在建筑工程的擔(dān)保中，也常見一些法律問題。所以有必要對建筑工程的擔(dān)保進(jìn)行相關(guān)法律問題的研究和對策的提出，確保建筑工程能夠在擔(dān)保的法律軌道上健康發(fā)展。

一、推行建筑工程擔(dān)保的重要作用

（一）保障施工合同的有效履行

工程擔(dān)保的目的就是確保合同正常履行。工程擔(dān)保機(jī)制是在傳統(tǒng)雙方簽訂合同基礎(chǔ)上引入了擔(dān)保第三方。擔(dān)保人是由被擔(dān)保人進(jìn)行委托，并且直接進(jìn)行擔(dān)保費(fèi)用的支付。只有被擔(dān)保人按照規(guī)范的要求進(jìn)行施工合同的履行，擔(dān)保人才能夠在參與工程擔(dān)保中獲得預(yù)期的利潤，并且使自己承擔(dān)的風(fēng)險最小化。所以作為工程擔(dān)保的人，必須以嚴(yán)格公正的態(tài)度來進(jìn)行施工合同的履行監(jiān)督。

（二）能夠有效確保建筑市場的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)性

在市場的信用保障體系中，擔(dān)保是一個重要的組成。它能夠使建筑市場在交易的過程中降低一些道德風(fēng)險，降低宏觀經(jīng)濟(jì)的變化帶來的風(fēng)險，減少個別經(jīng)營不良的經(jīng)濟(jì)實(shí)體對整體建筑市場的影響，使市場上優(yōu)勝劣汰的功能得到有效發(fā)揮。所以，通過擔(dān)保機(jī)制的引入，可以使建筑市場能夠有一個平穩(wěn)健康的發(fā)展機(jī)制，對市場出現(xiàn)的不良經(jīng)濟(jì)波動起到一定的減緩作用。

（三）有利于建筑市場招投標(biāo)制度的規(guī)范性

目前的建筑工程投標(biāo)主要是在合理范圍內(nèi)確定一個合理的中標(biāo)價格。由于中標(biāo)價格缺乏一個客觀的評價標(biāo)準(zhǔn)，所以存在一些不法的低價中標(biāo)行為。而通過擔(dān)保制度的引入，對投標(biāo)時投標(biāo)人必須有擔(dān)保人為其擔(dān)保，這樣就能夠提升對中標(biāo)人的專業(yè)化資信審查。同時在擔(dān)保制度的約束下，承包商不會故意低價贏市場，否則會導(dǎo)致?lián)Ｈ说膿p失。這樣也在一定程度上使得評標(biāo)的過程得到簡化，規(guī)范了投標(biāo)的市場行為。

二、當(dāng)前建設(shè)工程擔(dān)保制度常見的法律問題

（一）缺乏合格的工程擔(dān)保人

目前為工程承保的擔(dān)保人主要是指銀行和擔(dān)保公司。而銀行不會參與工程的建設(shè)運(yùn)作，只是根據(jù)施工單位繳納的保證金額度進(jìn)行相應(yīng)的金額擔(dān)保，而這種擔(dān)保承擔(dān)的費(fèi)用也比較低。一旦工程出現(xiàn)違約，銀行只是承擔(dān)擔(dān)保部分的賠付，并不會在工程挽救上采取有效措施。所以銀行對建筑工程的擔(dān)保作用是比較片面的，無法保障工程的順利進(jìn)行。而擔(dān)保公司雖然是作為承保的主要機(jī)構(gòu)，他們的擔(dān)保是有償?shù)摹Ｔ谶M(jìn)行工程擔(dān)保時，他們會對被擔(dān)保人進(jìn)行詳細(xì)的審查。在出現(xiàn)賠償時，擔(dān)保公司會對違約事實(shí)進(jìn)行詳細(xì)的原因調(diào)查和分析，只有符合條件的擔(dān)保公司才給予賠付。所以，擔(dān)保公司能夠?qū)﹄p方的擔(dān)保進(jìn)行一個有效的制約。他們會根據(jù)工程造價進(jìn)行很大一筆的資金補(bǔ)償，避免自身在工程建設(shè)中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失，在實(shí)際的工程合同履行期間也會認(rèn)真監(jiān)督。

（二）工程的留置權(quán)需要從法律上進(jìn)行立法明確

工程留置權(quán)的明確是對工程進(jìn)行更好擔(dān)保的保障。首先，債權(quán)人在某種情況下可以對債務(wù)人的財產(chǎn)進(jìn)行合法占有。工程建設(shè)期間，承包商一直進(jìn)行著工程的建設(shè)掌控，在工程合同到期時，如果發(fā)包人不能進(jìn)行工程款的結(jié)算。那么，工程的所有權(quán)應(yīng)該屬于承包人。其次，債權(quán)出現(xiàn)是與債權(quán)的財產(chǎn)之間有著一定的聯(lián)系。如果債權(quán)人沒有為發(fā)包人進(jìn)行工程建設(shè)，那他們之間就沒有工程合同。而既然承包人為發(fā)包人進(jìn)行了工程建設(shè)，那么說明兩點(diǎn)之間存在著法律意義上的工程合同，這就說明工程款與建設(shè)工程之間存在著必然的關(guān)聯(lián)。最后，發(fā)包人未按照合同約定進(jìn)行價款支付時，承包人可以將建設(shè)的工程折價或者由人民法院進(jìn)行拍賣。這三個就是留置權(quán)成立的基本條件。同時，留置權(quán)成立的第一層法律效力是承包人在享受優(yōu)先受償權(quán)前，催發(fā)包人按合同進(jìn)行履行而未果。目前法律范圍內(nèi)沒有對承包人的工程建設(shè)進(jìn)行留置權(quán)的明確，再加上擔(dān)保法內(nèi)留置權(quán)只是限定于動產(chǎn)。所以才有了法定意義上的抵押權(quán)和優(yōu)先權(quán)之說。

（三）建設(shè)工程擔(dān)保內(nèi)容需要從法律上進(jìn)行完善和確定

根據(jù)工程的擔(dān)保依據(jù)，擔(dān)保可分為約定和法定兩種。但我國目前沒有從法律上對工程擔(dān)保做強(qiáng)制性規(guī)定。其中，《招標(biāo)投標(biāo)法》第46條：“招標(biāo)明確要求中標(biāo)人提供履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”。這可以看出，保證金并不是強(qiáng)制性的制度。同時，在建筑法中也沒有對工程擔(dān)保制度進(jìn)行明確，所以使得建筑市場的擔(dān)保機(jī)制在運(yùn)行上不夠理想。雖然在《建筑工程安全生產(chǎn)管理》第七章已經(jīng)有了一些對工程擔(dān)保的規(guī)定，但在執(zhí)行上只是停留在施工階段，并沒有起到有效的風(fēng)險預(yù)防作用。

（四）業(yè)主擔(dān)保費(fèi)用的支付缺乏對應(yīng)的法律規(guī)定

近幾年，因?yàn)闃I(yè)主拖欠工程款而出現(xiàn)的法律糾紛不在少數(shù)。業(yè)主在進(jìn)行施工合同的簽訂應(yīng)當(dāng)為承包商提供相應(yīng)的工程款結(jié)算擔(dān)保。但在實(shí)際的執(zhí)行中，這一制度很難得到落實(shí)，主要體現(xiàn)在承包商和業(yè)主單位對業(yè)主支付的擔(dān)保起到的作用不夠認(rèn)可。考慮到這種情況，國家必須出臺配套的法律規(guī)定，對業(yè)主工程款支付時提供的擔(dān)保實(shí)行強(qiáng)有力的執(zhí)行監(jiān)督。

三、完善建筑工程擔(dān)保制度的法律措施

（一）多途徑拓展建設(shè)工程的擔(dān)保主體數(shù)量

現(xiàn)有的建筑市場擔(dān)保需要相當(dāng)數(shù)量的擔(dān)保人。建議在未來的工程擔(dān)保相關(guān)立法規(guī)定中，對擔(dān)保公司的成立進(jìn)行相關(guān)的法律規(guī)定，為擔(dān)保公司入行提供明確的流程。明確其注冊資本和實(shí)收資本在符合金額限度以后，才能夠進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。為確保擔(dān)保的法律效力，對擔(dān)保公司進(jìn)行信息披露，要對擔(dān)保公司的財務(wù)經(jīng)營以及資料信息給予公開，為投保人選擇合適的擔(dān)保人提供資料。另外，投保人在自身財務(wù)發(fā)生狀況時，應(yīng)該通過市場信用機(jī)制的建立來制約投保人的相關(guān)投保行為，進(jìn)一步打擊虛假信息來提供懲罰輔助。

（二）完善工程擔(dān)保的法律體系

在近幾十年的改革中，我國的法律體系已經(jīng)形成了特色，并逐漸的走向完善。但從相關(guān)的工程擔(dān)保立法來看，在某種方面還存在缺陷。主要表現(xiàn)在相關(guān)的立法堅(jiān)持的原則性比較強(qiáng)，從粗線條上強(qiáng)調(diào)立法的嚴(yán)格性，但隨著建筑市場的發(fā)展，現(xiàn)有的法律規(guī)定可能在操作性上不夠靈活，不利于擔(dān)保制度的完善，不能與實(shí)際的工程擔(dān)保相適應(yīng)。所以在當(dāng)前，通過完善相關(guān)的工程擔(dān)保法律體系是非常必要的。

1.對《擔(dān)保法》進(jìn)行適用范圍的調(diào)整

讓是各類工程擔(dān)保能夠有法可依。對政府投資的工程要通過擔(dān)保法來強(qiáng)制推行工程擔(dān)保。避免由于承包商在合同履行問題上帶來的政府投資損失。另外，在擔(dān)保法中還要對工程的留置權(quán)進(jìn)行相關(guān)的規(guī)定和明確。

2.完善《建筑法》中關(guān)于擔(dān)保的相關(guān)條款制度

在建筑法中，要對工程擔(dān)保從法律上給予明確。首先，工程進(jìn)行的各方必須進(jìn)行擔(dān)保。沒有擔(dān)保的，不予對施工合同進(jìn)行備案，不頒發(fā)施工許可證。未按規(guī)定辦理工程擔(dān)保的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。其次，對擔(dān)保的實(shí)施方法進(jìn)行出臺。根據(jù)不同的工程性質(zhì)給出工程擔(dān)保的種類和數(shù)量。另外，工程擔(dān)保的費(fèi)用應(yīng)該在建筑法中將其明確列入工程總價，并參與工程投標(biāo)中的費(fèi)用競爭。最后，對工程擔(dān)保的監(jiān)管部門給予明確，使工程擔(dān)保與現(xiàn)行的工程管理體系相配套，并將監(jiān)管部門的法律效力在建筑法中進(jìn)行明確。

3.將擔(dān)保制度在《招投標(biāo)法》中進(jìn)行完善

在當(dāng)前建筑行業(yè)信譽(yù)普遍不高的現(xiàn)實(shí)下，在招投標(biāo)法中對公開招標(biāo)的工程領(lǐng)域進(jìn)行強(qiáng)制工程擔(dān)保是非常必要的。在私人投資的項(xiàng)目實(shí)施上，也要積極的進(jìn)行擔(dān)保政策的鼓勵實(shí)施，相信通過相關(guān)法律的完善和具體的示范引導(dǎo)，私人項(xiàng)目也會逐漸的對擔(dān)保制度的重要性形成認(rèn)識，自覺接受工程擔(dān)保制度。只有通過在各個法律法規(guī)中對相關(guān)的擔(dān)保進(jìn)行有效銜接，才能使工程擔(dān)保在實(shí)踐中得到有法可依，才能為工程建設(shè)提供有力的法律保障。

（三）積極發(fā)展工程保險與工程擔(dān)保進(jìn)行配套工程保障

首先從工程擔(dān)保與工程保險的關(guān)系來看，工程保險是工程參與方與保險公司簽訂的工程建設(shè)保險合同。投保人根據(jù)保險項(xiàng)目進(jìn)行保險金的支付。在保險期內(nèi)，工程一旦出現(xiàn)財產(chǎn)損失，保險人將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，按照合同約定進(jìn)行賠償。工程擔(dān)保與工程保險同屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償?shù)挠行侄危詢烧咧g具有緊密聯(lián)系。工程擔(dān)保是工程進(jìn)行順利實(shí)施的前提，而工程保險是工程開工之后有效避免各類風(fēng)險的必要補(bǔ)充。兩者在工程建設(shè)和正常使用中都是相輔相成的，不僅會保障業(yè)主的利潤，從某些方面實(shí)現(xiàn)對承包商以及供應(yīng)商的利益保障。其次，從兩者之間的區(qū)別來看，主要在費(fèi)用的繳納上，工程進(jìn)行擔(dān)保只需要繳納一般的擔(dān)保手續(xù)服務(wù)費(fèi)，費(fèi)用相對較低。而工程的保險需要根據(jù)工程的資金投入進(jìn)行相應(yīng)的保險費(fèi)率繳納，總體資金繳納金額較高。但兩者之間形成互相保障的作用，所以，工程擔(dān)保與工程保險可以進(jìn)行配套發(fā)展。

四、結(jié)語

總而言之，為確保建筑工程的施工順利進(jìn)行，必須為其制定相應(yīng)的擔(dān)保制度，在擔(dān)保中要通過法律手段來進(jìn)行抵押權(quán)工程，留置權(quán)相關(guān)的權(quán)利明確。在工程建設(shè)出現(xiàn)償還能力問題時，留置權(quán)人可以通過對建筑工程的拍賣進(jìn)行欠款的清償。在做好工程擔(dān)保的同時，還要發(fā)展建筑工程的保險制度，相信隨著我國法律環(huán)境的不斷完善和建筑市場的機(jī)制成熟，在為建筑工程提供擔(dān)保制度之后，我國的建筑市場也能夠逐漸的走向成熟。