我國商業銀行金融創新現狀淺析及建議

張磊

【摘要】近幾年來隨著經濟的發展，在中國的整體經濟中商業銀行發揮著非常大的作用，商業銀行在與客戶進行資金流通的過程中擁有較高的信用，而且可以很好的為金融服務，在經濟上可以做到宏觀調控的重要作用，所以如今商業銀行進行研究的重點，是怎樣才能通過金融創新而提高自己的影響怎樣在中國的體制下，尋找符合中國社會的金融創新體系對，我國商業銀行來說是非常關鍵的問題。

【關鍵詞】商業銀行? 金融創新? 現狀? 建議

金融創新的內容非常廣泛，不僅僅是當初產品的創新，后來還包括了整個金融體系的創新。商業銀行在我國經濟中占有重要地位，是我國金融體系的核心，本文分析了中國商業銀行如今的創新現狀，針對這些現狀提出了一些問題，然后針對這些問題提出了一些建議，從而為我國商業銀行金融創新的發展做出貢獻。

一、現階段我國商業銀行金融創新存在的問題

如今我們國家經濟飛速發展，所以金融環境和金融制度也會做出相應的改變，而且隨著銀行數量的增多，商業銀行之間競爭越來越激烈，為了提高自己的競爭實力，增加經濟收入，商業銀行的盈利模式，已經不是單一的方式，緊靠存貸利差以不能滿足商業銀行的收益效果，除此以外，商業銀行不僅受到同行的競爭壓力還受到了互聯網金融的沖擊，如余額寶微、信紅包等等，這樣一來就更加增加了商業銀行的競爭。所以商業銀行為了提高自己的競爭力，就急需進行金融創新，如今我國經濟環境下的金融創新和西方發達國家相比，還存在一定差距。在中國，商業銀行的金融創新還處于初步階段，而且我國市場規模有限，在這樣的經濟環境下進行金融創新，更多的還是為了獲得收益，由于收益的影響就造成了很多銀行，沒有去深入考慮金融創新的目的，遠光不夠長遠，所以如今市場上會出現盲目搶奪市場份額的行為，而忽視自己的實力，從而也就達不到該有的收益效果。

（一）創新層次低

如今來看，我們國家商業銀行在進行金融創新時，面臨的主要問題，是創新層次比較低。創新層次低主要體現在兩個方面，第一方面，雖然說銀行開創了很多新型業務，但是這些業務從規模上來看還是很小，在銀行總的業務中占的比重不大，由于規模太小，也就起不到優化資產結構的作用，從而盈利也比較少。另一方面體現在內在發展不多，想要說的意思就是，我國商業銀行，金融創新的很多過程都是在向外發展，而不注重內在的優化。

（二）自主創新能力不足

從整體上來看我國商業銀行，金融創新的步伐還處于起步階段，很多過程都需要去探索，金融創新的方法也在不斷研究，如今還不能形成一套完整的金融創新體系，商業銀行要想提高自身的競爭能力，就應該主動進行創新，一味的尋求別人的創新方法，只能不斷使用落后的方法，就會在競爭中一直處于下風。所以我們應該加強自主創新能力，對外來創新文化，取長補短，結合自身金融市場的實際情況，才能不斷探索出適合中國經濟發展的道路。

二、我國商業銀行金融創新的建議

（一）商業銀行應堅持創新服務實體經濟

商業銀行在有效服務實體經濟時，應做到三個提升，一是提升優質服務，二是提升員工素質，三是提升銀行的知名度。通過三個提升可以非常切實的提高服務水平，從而引進高素質的人才，這樣才能帶動商業銀行的發展，提高其影響力，豐富載體，以非常強勢的正面輿論宣傳，從而提高社會知名度，也就會有越來越多的企業進行融資帶來，非常好的群眾基礎。同時也要注意三個創新，首先要創新服務，服務對銀行來說比較重要，在服務時應注意態度，將政策與服務相結合起來，統籌兼顧，從而建立起多層次，多樣化的金融服務。其次要創新產品，金融產品，在商業銀行中具有非常重要的角色，要結合客戶消費習慣，創建出適合消費者消費的金融產品，而且應立足地方，圍繞地方特色，從而量身定制出特色的金融產品。

（二）提升防控風險的能力

一般情況下銀行的業務風險比較小，因為這些業務已經經過了很多年的優化和改革，但是對于一些新型的業務，在擴展時就會面臨一定的風險，所以在進行金融創新的初步階段，應加強風險防范，因為創新時并不能確定，新拓展的業務是否會給銀行帶來不利影響，所以應建立一定的防范機制。如今我國商業銀行的創新業務，很多都是在很短的時間內完成的，所以沒有相應的防范機制，這樣一來就會出現漏洞，除此以外還要加強對，銀行工作人員的風險管理理念，避免出現較大的錯誤。在面對黑天鵝等風險時，應及時止損，這時不應該再想從中得到任何利益，應及時通過合理的方式，從中退出。

（三）互聯網與金融相結合

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業，利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。隨著時代的發展，互聯網與金融深度融合是大勢所趨，會對金融產品的很多方面產生比較深刻的影響，比如會對金融產品產生影響，對金融的業務產生影響，也會對金融的組織服務產生影響。而且互聯網金融促進了微小企業的發展，并擴大了就業能力，實現了大眾創業，萬眾創新。互聯網+金融格局，其實就是由傳統金融機構和非金融機構組成，傳統的金融機構主要為傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新，APP軟件等。非金融機構則主要是指互聯網技術，進行金融運作的電商企業，眾籌模式的網絡投資平臺等。所以在這種形式下，商業銀行也應該積極參入到這種格局中去，通過這些現代化產品，結合自身優勢，從而長期保證商業銀行的有效發展。而且隨著互聯網技術的應用，還會使信息服務變得靈活快捷，隨著信息技術的不斷使用，會使商業銀行，擁有更強大的自身競爭力，所以為了提高商業銀行的地位，應該把信息技術運用到銀行的每一個領域中。

三、結束語

總而言之，商業銀行之間的競爭會越來越激烈，雖然說如今商業銀行在金融界具有很高的地位，但是已經有很多新型的產業，對商業銀行產生了沖擊。居安思危，只有不斷提升自己的競爭實力，才能穩固自身在金融界的地位，所以應不斷加強商業銀行的金融創新。

參考文獻：

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