農(nóng)村小額信貸的現(xiàn)狀及思考

鄧志強

農(nóng)村小額信貸是向農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)提供的小額貸款，是銀行用于加強信貸支農(nóng)的一項重大措施，對解決農(nóng)戶貸款難、改善地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構、增強農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)增收和農(nóng)民收入等方面起到了極其重要的作用。本文主要對當前農(nóng)村小額信貸發(fā)展過程中出現(xiàn)的部分問題做深入分析，針對這些發(fā)展中的問題，提出一些解決思路，以促進農(nóng)村小額信貸更好發(fā)展。

一、農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀分析

1.供給結構。據(jù)全國農(nóng)村固定觀察點截止到2015年底對全國20000多農(nóng)民的統(tǒng)計調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村農(nóng)戶借款中，選擇銀行信用社貸款的人比重占比不到35%，而選擇私人借款途徑的比重占比達到63%之多，其它途徑借款比重占比在2%左右;從地方區(qū)域統(tǒng)計來看，作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)的中部地區(qū)，選擇銀行途徑貸款的農(nóng)戶占比比重也不到16%，而相反選擇私人途徑貸款的占比比重高達74%以上。類似的情況在東部地區(qū)也是大同小異，大部分農(nóng)戶首選的借貸途徑都是選擇私人途徑貸款。此外，在對全國金融機構各項貸款余額的統(tǒng)計中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)貸款占比比重只有7.2%。同樣，對全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額的統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，其占比也是在呈現(xiàn)明顯的下降趨勢，由1997年的6.7%下降到2000年的6.1%，進而又下降到2015年的5.6%。從上面的調(diào)查和銀行公布數(shù)據(jù)可以看出，正規(guī)金融機構所提供的農(nóng)村小額信貸服務難以滿足廣大農(nóng)戶的需求，大部分農(nóng)戶首選貸款途徑主要依賴于私人貸款以及非正規(guī)金融機構所提供的信貸服務。……