淺談互聯網金融對小微企業融資模式創新研究

黃今

摘 要：互聯網金融模式的快速發展不僅拓寬了小微企業的融資渠道，而且也是小微企業順利融資的重要保障。本文主要圍繞互聯網金融下小微企業融資創新模式展開討論，旨在提供一定的借鑒和參考。

關鍵詞：互聯網金融 ?小微企業 ?融資模式 ?創新

近年來，互聯網金融發展迅速，其市場體量也有了顯著的提升，無論是在國內還是國外都受到了高度重視。我國小微企業也呈現了快速發展的態勢，銀行等傳統金融機構并不能滿足小微企業的融資需求。對此，在互聯網金融飛速發展背景下，小微企業融資模式亟待創新。

一、實施銀行系統線上模式

近年來，小微企業在推動我國經濟發展過程中的重要作用逐漸凸顯，不僅其貢獻的GDP高達60%以上，而且也為社會提供了眾多的就業崗位。近年來，金融脫媒和利率市場化成為當前市場經濟發展的重要趨勢，企業股權融資和債券融資量較之前相比有了顯著的提升，利率議價能力也有了顯著的強化，基于此，銀行等傳統金融機構也對小微企業給予了重視，銀行系統線上模式應運而生。銀行系統線上模式的推出是促進銀行表內授信擴張的重要途徑，同時在對實體經濟給予高度支持的基礎上，有效緩解了小微企業融資難的問題。此外，伴隨著社會的不斷進步與發展，四大行、網上銀行產品等都成為當下較為熱門的類型。經過統計了解到，四大行對小微企業給予支持過程中主要發布的產品有企業便利貸、循環貸，交通銀行的E貸卡等。

二、實施P2P模式

隨著新時期的到來，P2P網貸模式獲得了飛速發展，并成為構成金融行業融資模式中的重要方式之一。就本質來講，此類模式是基于個人對個人開展，借貸雙方以第三方互聯網平臺為載體，第三方互聯網平臺會根據借款人需求實現對貸款人的合理挑選，同時向出借人提供利率合適的借款人，之后由借款人和出借人雙方予以聯系實施的資金借貸活動。同時，出借方可以依托第三方互聯網平臺詳細了解和把握借款人的基本信息和資產信息。如果出借方提供的資金數量相對較大，那么第三方互聯網平臺會充分發揮其作用將數量較多的資金予以分散，將其匹配給不同的借款人，以此達到降低風險的目的。

三、實施眾籌融資模式

眾籌是群眾籌集的又一種說法，是近年來新興的依賴互聯網金融模式新興的一種模式。小微企業可以在互聯網和社交網絡平臺的依托下，完成籌集項目的發起活動，以此進行資金籌集活動。此種方式與上述提到的P2P模式存在一定的差異，眾籌模式是可以免受信用經濟審核的，且不會受到資金和創意方面的限制。就籌集資金情況來講，其與項目吸引力有著直接關系，如果項目吸引力足夠強，那么其眾籌成功的概率將會大大提升。此外，小微企業為了給予投資者一定的回報可以將投資者提供項目成果或產品。眾籌模式門檻低、靈活性強是其優勢所在，一方面對資金獲取具有重要幫助，另一方面也是項目推廣宣傳等工作順利完成的重要保障。

四、實施小額貸款融資模式

小額貸款融資簡單來講就是對基于電子商務小額貸款的總稱，其中，小額貸款公司是由電商發起的，同時，為了保證與所在領域小微企業的發展態勢的一致性，還需要在審核完成后，將快速融資的貸款模式應用到其中。網絡小額貸款融資模式中，大數據和云計算等是其主要的技術支撐，并將交易數據提交給電商平臺，之后運用互聯網大數據技術，實現對小微企業信用的合理化評級，進而對企業貸款的金額予以確定。此外，還要注重自動還款制度的設立。自動化、網絡化和靈活性是其重要的特征。

五、實施第三方支付融資模式

第三方支付簡單來講就是以具備資格的非銀行金融機構為主體，開展的網絡支付和轉賬業務。此種模式的出現，一方面可以使以往存在的信息不對稱情況得到有效的解決，促進借方與借款方間的相互監督與管理，另一方面也能促進小微企業內部資源的整合，在此背景下，不僅小微企業融資更為便利，其對于融資方式和融資比率也有了深刻的了解，對小微企業的發展具有重要貢獻。

六、結束語

總之，互聯網金融的出現具有多種優勢，是提升小微企業融資模式多樣化的重要措施。所以就小微企業發展來講，要加大對互聯網金融技術的充分運用，加大對融資模式的創新力度，從而在融資范圍擴大的基礎上，豐富小微企業的融資渠道，為小微企業發展提供動力。

參考文獻：

[1]徐秋憶，魏少芳.互聯網金融時代我國小微企業融資創新模式研究[J].河北企業，2019（10）：106-107.

[2]馬九鐸.互聯網金融視角下的小微企業融資模式創新研究[J].時代金融，2019（08）：54-55.