銀行改革的回顧與展望

康占良

摘要：改革開放四十年來，我國銀行業發生了翻天覆地的變化，資產規模不斷擴張，業務創新層出不窮，綜合實力得到大幅度提升。在國際金融市場中也從追隨者逐漸轉變為領導者，在國際銀行業市場格局中具有越來越大的話語權。四十年的改革開放取得的成績來之不易，值得認真的總結和思考，本文從踐行服務實體經濟的本質功能、堅持對外開放政策和鼓勵業務創新三個方面總結了銀行業改革開放的經驗。并基于新時代我國經濟的形勢，對銀行業改革開放的持續深入進行了展望。

關鍵詞：銀行業;改革開放;創新發展

一、歷經四+年改革開放中國銀行業成績斐然

改革開放是中國經濟開始騰飛的標志性事件，更是中華民族偉大復興進程的重要動力。金融業的創新發展對宏觀經濟的支持和引領作用愈發明顯，發揮了促進經濟增長、調節經濟結構的關鍵作用。作為我國金融業中占據主導地位的銀行業也經歷翻天覆地的變化，資產規模不斷擴張，業務創新層出不窮，綜合實力得到大幅度提升。

自1979年國家專業銀行的設立起，打破了計劃經濟體制下大一統的傳統金融體制格局，我國金融業市場化程度不斷提高，各類金融機構種類日益健全、不斷創新，成為了方興未艾的金融市場中最活躍的市場主體。銀行業作為最早進行市場化改革的機構，從一開始就踐行著為我國經濟發展戰略配置各類資源的功能，助推著我國經濟的高速發展，成為金融業與實體經濟良性互動的關鍵載體。進入新世紀以后，尤其是2008年金融危機后，我國銀行業的經營環境遇到了一些困難。但在現實壓力下，銀行業創新也進一步加快，互聯網金融、大數據、人工智能等信息技術與傳統銀行業加快融合，商業銀行加速轉型，經歷著一次次產業革命，金融服務效率不斷提升提升。

我國銀行業對外開放也穩步前行，實現了從“引進來”到“走出去”的偉大實踐。改革初期，為激發金融市場的活力、配合國內經濟發展的現實需要，我國將海外金融機構“請進來”，引進、吸收國外先進的經營理念，為我國經濟的對外開放提供了金融支持，也帶動了亟待發展的中國銀行業的快速成長。隨著經濟特區的不斷設立、金融對外開放政策的不斷實施，我國銀行業對外開放的步伐進一步加快。同時，出具規模的中國銀行業也開始融入到全球金融市場格局中，在全球銀行業的競爭中，逐漸從觀察者轉變為參與者。尤其是在1998年亞洲金融危機中人民幣保持堅挺、金融業穩定運行，2001年中國加入WTO后，中國銀行業“走出去”的意愿和現實需求愈加強烈，海外分支機構不困袱量立，參股、控股海外金融公司和赴海外上市的案例增多，積極參與到國際融資、跨國并購重組等國際金融業務中，中國銀行業在國際市場中的地位也隨著中國經濟的高速發展而不斷提升。2008年金融危機后，中國銀行業繼續逆勢快速擴張，在動蕩的國際金融市場中穩步前進，成為我國經濟穩定發展的重要基石。由《銀行家》雜志評選的2018年全球銀行1000強中，135家中資銀行榜上有名，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行分列前四名，其中中國工商銀行更是連續六年占據榜首，中國銀行業在全球銀行業的地位可見一斑。這一系列可喜的成績都表明，中國銀行業已經走到了全球金融舞臺的中央。

二、銀行業改革開放成就來之不易偉大實踐經驗歷久彌新

四十年來，中國銀行業改革開放取得了舉世矚目的成就。我們必須認識，這些偉大成就的取得并不是理所當然的，其中的寶貴經驗值得我們深刻地總結。

首先，踐行服務實體經濟的本質職能是我國銀行業穩健發展的根本。我國銀行業的改革開放是在中國經濟改革開放的大背景下展開的，從經濟改革開放開始，我國銀行業就明確了服務實體經濟的本質職能。改革初期，我國銀行業的首要職能就是服務于國家經濟建設，支持國家重點產業的發展。隨著市場化改革的深入，民營經濟的市場活力開始增強，成為我國經濟發展的重要動力，這同樣離不開功能不斷健全的中國銀行業的支持。四十年的實踐經驗表明，一旦銀行業的運行嚴重偏離了服務實體經濟的本質職能，就將對金融穩定，乃至經濟穩定產生巨大影響。盡管當前我國銀行業務創新層出不窮、各類產品豐富多樣，但銀行業的本質職能依然是服務于實體經濟。而且，在我國經濟發展進入新時代的背景下，銀行業服務實體經濟的內涵也進一步豐富，金融不僅僅要支持實體經濟發展，更要起到引導實體經濟轉型的關鍵作用，促進我國實體經濟的穩步轉型。

其次，堅持對外開放政策，主動融入全球金融市場競爭是我國銀行業發展提質增效的關鍵路徑。我國銀行業的快速、健康發展是金融體制改革和金融對外開放共同作用的結果。金融體制的改革打開了中國銀行業市場化的枷鎖，但長期處于計劃經濟體制下的中國銀行業在市場化改革方面存在著“先天不足”，只有引入先進的經營理念和管理模式才能改變我國銀行業發展的落后局面。外資金融機構的進入不僅帶來了先進的管理經驗，還起到了培育金融消費環境、激發金融市場活力的重要作用，對我國銀行業的發展提供了巨大的幫助。而積極吸取先進經驗的中國商業銀行并未甘心只做“學生”，不斷發展壯大的中資銀行紛紛踏出國門，在國際金融市場中劈波斬浪，開啟了全球化布局，從國內金融市場的主導者逐漸走向了全球金融舞臺的中央。結合當前及今后一段時間的國際國內經濟發展趨勢，我國銀行業還需繼續堅持對外開放政策，將發展的視角進一步拓展，勇于迎接各種挑戰，在不斷競爭中不斷提升我國銀行業的綜合實力。

最后，鼓勵金融創新，培育金融效率提升的市場導向是我國銀行業實現“彎道超車”的重要基礎。中國改革開放在當時本身就是一種創新，四十年來，創新精神一直貫穿于我國金融改革開放進程的方方面面。由于國情和經濟基礎的特殊性，我國銀行業改革開放沒有現成的模式可以直接照搬，因此，如何發展適合中國經濟發展實際的銀行業需要自主摸索。在改革開放初期，銀行業創新主要體現在體制創新方面，在制度上打開了市場化的大門，激發了銀行業快速發展的活力，使我國長期受到壓抑的金融需求得到滿足，銀行業的基本功能日趨健全，金融服務效率實現了量的飛躍。在傳統業務模式規模不斷成熟的基礎上，我國銀行業的技術創新開始主導發展的方向，走上了做強之路。信息技術與銀行業務功能的結合開啟了新一輪的業務創新、市場創新，銀行業營銷模式也從被動滿足市場需求轉變為主動挖掘市場需求，專業化、定制化、精準化提供解決方案方向轉變，金融服務效率實現了質的飛躍。目前，我國銀行業已經形成了具有中國特色的創新模式，并在一些領域實現了創新輸出，但也必須認識到，我國銀行的金融創新并不平衡，在支付等領域的創新在世界上處于領先地位，而在風險防控等領域，金融創新仍處于起步階段，甚至處于傳統模式，效率難以得到有效提升。

三、新時期中國銀行業面臨嚴峻挑戰改革開放依舊任重道遠

隨著我國經濟進入新時代，中國銀行業也面臨著新的內外部環境的挑戰，進一步改革開放的現實條件和國際背景有了很大轉變。我國銀行業的改革開放已經進入了“逆水行舟，不進則退”的歷史關鍵機遇期。

就國內情況而言，經濟增速換擋期的產業結構調整對我國銀行業轉型提出了穩定與效率方面的要求，既要實現銀行業自身的穩定發展，守住不發生系統性金融風險的底線，又要不斷創新，積極支持、引領新時期我國經濟戰略轉型，實現經濟增長提質增效。而且，不斷涌現的金融創新改變著我國銀行業的業態，在銀行業改革創新的過程中，傳統商業銀行與創新型商業銀行并存的“二元結構”特征也愈加明顯，隨著創新步伐的進一步加快，維護銀行體系穩定的現實要求也將越來越高。

從國際環境來看，我國銀行業發展也面臨著前所未有的新局面。經過四十年的快速成長，中國銀行業早已經不是全球金融體系中可有可無的旁觀者，而已經成為全球金融業的重要參與者，甚至是領導者。在全球博弈中，中國銀行業改革開放步伐具有了重要的系統性影響，對全球金融格局的調整與變革具備了相當的話語權。但同時，也要注意到的是，隨著改革開放的深入，我國銀行體系也將受到更多方面的沖擊，銀行業的改革開放更需要采取審慎的姿態，不僅僅要“引進來”、“走出去”，還要“引得穩”、“走得穩”，這也考驗著新時期我國銀行業改革開放的智慧。

在新時代，我國銀行業的改革開放面臨著嚴峻挑戰，這不僅對政府、金融監管部門等頂層設計部門提出了新課題，也對每一家處于全球化競爭的中國商業銀行提出了更高要求。因此，對于我們銀行從業者而言，堅持服務實體經濟的初心，保持開放發展姿態，踐行業務創新提升服務效率的導向是我們需要繼續堅持的基本經驗。

參考文獻

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