現代金融業與物流業融合發展探討

矯利艷 王秀繁

內容摘要：隨著互聯網技術的進步，電子商務迅猛發展，其帶動了物流業的轉型升級，借此，物流金融需求也隨之增長，金融業與物流業的融合發展不斷加深。探索產業發展新模式、推動現代金融業與物流業融合發展、推動國民經濟高質量發展，成為了現階段我國產業發展的重要方向。文章從我國現代金融業與物流業融合發展現狀出發，深入分析了制約現代金融業與物流業融合發展的問題和不足，并從堅持政策推動、理念推動、改革推動、信息化技術推動、合作平臺推動等方面，提出了推動現代金融業與物流業融合發展的主要措施。

關鍵詞：互聯網 ? 物流業 ? 金融業 ? 融合發展

我國現代金融業與物流業融合發展現狀

（一）金融服務和電子商務共同助推物流業持續發展壯大

在互聯網時代，互聯網金融得到了快速發展，金融服務產品種類日益豐富，金融服務物流的方式也得到不斷拓展。在金融和電子商務的帶動下，我國物流產業規模持續壯大，物流信息化水平持續提升，物流效率大幅度提高。據國家商務部的相關統計數據，2017年我國社會物流總額為252.8萬億元，同比增長6.7%，較2012年的社會物流總額增長75.5萬億元;2017年我國社會物流總費用12.1萬億元，占GDP比重為14.60%，較2012年下降3.4個百分點。我國電子商務增長迅速，2017年我國電子商務整體交易規模突破29萬億元，較上年增長11.7%，全國網上零售額達到7.18萬億元，較上年增長32.2%，占電子商務市場整體交易總額的24.62%。電子商務的發展為物流業注入了強大動力，其加速了物流新模式新業態的誕生（見表1、表2）。

（二）金融業與物流業的融合正在成為現代物流發展的重要趨勢

信息技術的飛速發展逐步打破了金融行業和物流行業的界限，互聯網金融和物流業融合發展模式日趨成熟，金融物流產品及服務方式持續多元化發展趨勢。在此背景下，金融機構與物流企業間的合作逐漸普遍，除了傳統的存貸款、擔保、租賃等金融產品基礎，保險保理、參股融資等方式也進入物流行業，其推動了貨幣資金在物流產業的流動，保證了物流業務順利開展。同時，在現代金融業的帶動下，我國物流業信息化水平不斷提升，物流效率顯著提高，企業經營效益持續向好。物流基礎設施建設不斷完善，各種運輸方式間的聯接更加順暢，城鄉物流、區域物流、跨境物流運輸日趨便捷。根據有關研究機構預測，以目前的發展速度和發展規模來看，“十三五”末期我國市場規模將達到1.6萬億元。

（三）現代金融服務物流業的領域持續拓展

黨的“十八大”多次從國家戰略高度對金融服務實體經濟發展提出明確要求。2014年，國務院將“互聯網+高效物流”列入互聯網+重點行動之一。在各級政府的政策支持和電子商務的帶動下，金融業和物流業、互聯網加速融合，金融服務物流業的方式、手段和領域不斷延伸，金融服務產品更加多樣。隨著各種金融產品的陸續開發與推廣應用，金融產品逐步覆蓋了物流業生產、運輸、結算、支付等全過程。現代金融業與物流業的融合進一步拓寬了物流企業的融資渠道，實現了物流企業與金融機構的互利共贏。同時，電子商務與物流的融合日益緊密，物流業模式和業態發生了深刻改變，物流、資金流、商品流實現了協同發展。

（四）信息化技術成為現代金融業與物流業融合發展的催化劑

在信息化技術的促動下，金融服務物流平臺不斷完善，移動支付、電子結算技術安全發展，自動配送、貨物跟蹤、無人機傳遞等先進技術廣泛應用，商品運輸、裝卸、倉儲、配送等各環節的信息化水平持續提升，這有效降低了物流服務成本，提升了服務質量和水平。在互聯網帶動下，物流企業供應鏈和金融機構供應鏈上下游企業基本實現信息共享，產業的信息化、自動化、網絡化程度大大提高，信息技術成為現代金融業與物流業融合發展的催化劑。

現代金融業與物流業融合發展的困難和問題

（一）推動現代金融業與物流業融合發展的政策法規還有欠缺

我國金融業和物流業融合發展比較緩慢，傳統的物流金融模式比較單一，其僅限于貨款、結算、質押等方式，但物流金融發展中仍存在一些亟待解決的問題。如，相關政策制度的修訂完善不夠及時，配套支持政策不到位，其存在制度空白和監管盲區。政府部門的管理體制有待理順，多頭管理仍然存在，部門協調存在難度，信息難以共享，從而使企業難以及時有效解決發展中遇到的阻礙，這也束縛了市場主體的創新活力。在金融機構融入物流業方面，物流金融區域發展不平衡的矛盾比較突出，這也在一定程度上制約了物流、金融的融合發展。

（二）現代金融業與物流業互為支撐的發展體系尚未形成

物流企業經營風險較大，大部分中小企業抗風險能力較弱，其主要面臨著銀行結算風險、實體質押風險、信用評級風險，每一個流程或者環節出現問題，都可能會為企業造成巨大損失。我國物流業和金融業融合起步晚，其風險管控體系不夠完善，信用評價體系也不健全，尚未形成一套有效管用的風險管控體系。特別是在金融服務過程中，相關的市場準入、行業標準、監管規范的不健全，導致了金融物流融合發展受到阻礙。

（三）互聯網的媒介和推動作用還沒有得到充分發揮

隨著互聯網技術的進步，互聯網金融迅速發展。但由于目前我國物流企業的管理理念和管理方式滯后，其互聯網技術應用的不足，這就導致了我國物流企業整體信息化水平較低，而技術水平較落后又導致了物流企業難以獲得金融機構的支持。另外，信息化的短板，也導致我國社會物流供應鏈體系協同銜接不足。同時，我國金融機構和物流企業跨領域信息互聯互通水平較低，物流金融業務全過程的信息聯通存在限制，金融機構尚未形成針對物流企業的全過程監管體系，我國金融服務物流模式還難以適應物流產業的發展。

（四）中小物流企業抵御風險難度大融資困難

我國目前物流企業總數超過30萬家，其中中小企業占比超過90%。由于物流企業固定資產比重大，其流動資金不足，一旦遇到經營問題，企業資金鏈容易斷裂，這也是物流企業尤其是中小企業面臨的最大風險。由于風險原因，中小型物流企業很難獲得金融機構的融資。另外，我國針對現代金融業與物流業融合發展的人才培養和開發體系還不完善，跨界人才培養渠道不暢，復合型人才和高端人才的缺乏，阻礙了現代金融和物流的融合發展。

現代金融業與物流業融合發展的主要措施

（一）堅持政策推動，積極構建支撐現代金融業與物流業融合發展的政策服務體系

各級政府和金融監管部門要緊跟互聯網發展形勢，深化治理結構，增強服務意識，轉變政府職能，突破體制障礙，進一步建立健全支持現代金融業與物流業發展的政策法規體系。同時，政府要加強對現代金融業和物流業的扶持，各級地方政府要把金融業與物流業融合作為行業發展方向納入地方經濟發展戰略，做好統籌規劃，充分利用金融工具和調控政策，有效防范金融風險、法律風險和經營風險。并要從電子商務管理體制機制入手，加強部門之間溝通協調，進一步完善工作機制，理順管理職能，逐步形成推動電子商務物流協同發展的合力。同時，還要注重加強行業協會建設，發揮政府和行業之間的橋梁紐帶作用，通過增強管理效能，助推政策完善，優化金融物流發展環境，最終實現金融物流業務健康發展。

（二）堅持理念推動，積極探索現代金融業與物流業融合發展模式

黨的“十九大”明確指出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場。對此，各級政府、金融機構和物流企業要積極落實關于金融服務實體經濟部署，認真貫徹落實新發展理念，積極推進現代金融業與物流業融合發展。物流企業要不斷創新管理理念和發展理念，積極探索物流金融融合發展新模式，其可通過發行企業債券、設立產業基金、開展資產證券化等方式，拓寬企業融資渠道，從而形成企業競爭優勢，支持物流企業持續健康發展。另外，要加快推動電子商務和物流協同發展，加快物流企業信息化建設，構建互聯網與電子商務物流和現代金融業融合發展體系。政府要積極推動物流企業標準化建設，積極參與相關國際標準的制修訂，實現與國際物流標準體系接軌，從而不斷增強我國物流企業國際標準話語權。

（三）堅持改革推動，積極推動現代金融業與物流業加快供給側結構性改革

認真落實國家供給側結構性改革部署，盡快補齊供給側“短板”，是促進金融業與物流業高質量發展的必然要求。對此，要深化物流企業和金融企業混合所有制改革，引導金融企業立足服務實體經濟，金融機構可通過參股、控股等方式，積極參與物流企業改革。物流業與金融業要積極搭建交流合作平臺，增強相互了解，加強業務對接，建立銀企合作常態化機制，讓物流企業及時掌握貨幣政策和金融動態，也讓金融機構能夠全面了解物流企業業務特點和資金需求。金融機構要針對物流企業業務特點，立足物流企業產業發展方向和資金需求，為物流企業發展提供系統的解決方案，從而滿足物流企業多樣化、個性化的需求。這一過程中金融機構要強化風險管控，積極構建物流企業信用管理體系，發揮大數據信息平臺優勢，對物流企業進行全方位的信用管理，及時揭示和預警信用風險，最大限度地防范金融風險。積極拓展金融物流服務方式，順應了人民日益增長的物流服務新需求，其不斷延伸物流全產業鏈業務，可滿足多樣化的客戶需求。加快發展互聯網金融，要求進一步完善電子商務綜合金融服務平臺，暢通金融機構與企業的金融渠道，對此可利用大數據技術拓寬金融監管手段和服務范圍，幫助金融機構對企業實施風險預警、信用評估和質押監管等工作，這能夠提高金融服務效率，幫助中小企業解決融資難問題。

（四）堅持信息化技術推動，不斷提升現代金融業與物流業融合發展水平

互聯網技術是現代金融業與物流業融合發展的推動器。對此，要充分發揮互聯網技術優勢，加快推動大數據、云計算、物聯網、區塊鏈等新技術的應用和普及，大力發展第三方支付、電子認證、網絡保險等互聯網金融新業態模式，從而為現代金融業與物流業深度融合注入能量。金融機構要主動研究物流發展新業態、新模式，持續優化金融資源配置。可針對物流產業供給側改革，聚焦城鄉一體化、智慧物流、多式聯運等物流新方向聚焦物流企業改革重組，聚焦物流重要基礎設施建設，加大資金支持，助推物流業轉型升級。物流企業和金融機構的融合發展要以新一代信息技術為支撐，著力優化物流供給結構，加快構建智能化、標準化、綠色化的物流供給體系。同時也要落實區域協調發展戰略和鄉村振興戰略，積極融入“一帶一路”建設，針對各國不同的市場需求，以電商物流為切入，以重要物流項目為帶動，加強技術、人才、產品等資源的共建共享，充分發揮項目建設、資金保障、風險把控等方面的優勢，推動深化金融國際合作與金融物流產品創新，從而提升我國金融業與物流業融合發展水平。

（五）堅持合作平臺推動，積極搭建物流企業與金融機構長期合作平臺

合作平臺是促進現代金融業與物流業融合發展的基礎。對此，要積極搭建銀企交流合作平臺，推進銀企對接常態化。通過讓金融機構全面了解物流企業的運營管理和資金需求、讓物流企業全面了解各項金融政策，有利于推動銀行與企業更深層次的合作。物流企業要堅持誠信經營，努力提升經營效益，增強自身信用等級，并要加強與金融機構溝通合作，以便金融機構及時了解企業資金需要，及時為其提供個性化的服務。金融機構要加快金融產品創新，緊跟物流企業發展需求，不斷開發新產品新服務并借此實現雙贏。銀行要加強物流全過程的監控，有效降低物流風險。大力推行物流保險業務、擔保業務全覆蓋，可提高金融機構自身實力，實現多方共贏。金融機構要在風險可控的前提下，努力適應電子商務物流發展的新形勢，對此要積極開發適應現代物流發展特點的產品和服務，實現金融機構與物流企業融合發展。另外，還要加大金融物流人才培養力度，堅持高端引領，注重理論實踐相結合，注重育才引才相結合，通過加強金融機構、物流企業和高校的合作聯盟，構建完善的人才成長發展體系，通過專業人才促進現代金融與物流融合發展。在互聯網技術推動下，金融和商貿物流融合已成為現階段產業發展的大趨勢。對此，各級政府部門、物流企業和金融機構要致力突破物流金融融合發展的體制機制制約，不斷創新融合發展路徑，努力探索金融物流業務發展的新途徑和新模式，從而為我國國民經濟持續健康發展注入動力。

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