供給側視野下的互聯網金融風險和監管對策研究

郭祺佼

[摘要]金融是我國重要的經濟活動之一，隨著互聯網的發展也推動了互聯網金融的飛速發展。互聯網金融的發展前景一片大好。為了更加適應互聯網金融的發展，就必須清晰的了解互聯網金融存在風險以及行業監管情況。本文在供給側視野下，通過的金融行業存在風險和監管分析，探討相對的對策。

[關鍵詞]供給側 互聯網金融 風險與對策

一、在供給視野下互聯網金融的新興與發展

供給側視野指的是我國供給側的現狀。因為金融資源的要素錯配、供給不合理等一系列問題，使得在經濟新常態下，我國供給側呈現出了庫存積壓、產能過剩、高成本等問題，而這些問題必須要合理的改善供給的結構，才能事業企業的合理融資。金融作為經濟的主要活動之一，健康的發展也能幫助供給側解決這一系列的問題。

（一）金融的概述

金融是一種社會經濟發展到一定階段的產物，在商品經濟全面發展的同時，還要求社會信用也處于高度的發展，才會產生金融行為。金融行為主要是貨幣交易行為，金融也是社會的主要經濟活動之一。銀行、保險、理財產品、投資等等都是屬于金融的范疇，金融可以通過一段時間收集到社會上大量的閑散資金，通過貸款、投資等方式，讓收集到的資金實現盈利。金融行為的利潤回報率是比較高的，而且，對于社會經濟的發展有很重要的作用，資金的轉換可以讓社會資源得到進一步的優化。但金融行業高收益高回報的同時也意味著有高風險。

（二）互聯網金融的興起

隨著互聯網時代的來臨，互聯網平臺發展的越來越好，除了因互聯網的發展而產生的新興互聯網行業，傳統行業也在紛紛轉型線上線下同步發展。這樣的時代背景下，金融市場也在不斷的轉變，傳統的金融機構紛紛盯上了互聯網這塊大蛋糕，互聯網金融應勢而生。互聯網金融是傳統的機構與網絡平臺共同搭建起來的，而且相對于傳統金融，受眾更廣、不受時間空間的限制以及總體的運行成本更低，但還存在管理體制不夠完善，風險更大的問題。盡管還存在諸多問題，但互聯網金融這個新興領域發展迅猛，未來的占領的市場份額不可限量。

二、在供給側視野下互聯網金融的監管現狀

互聯網金融作為新興的領域，前景自然是不可限量，但由于互聯網的發展非常迅速，自然在發展的同時也伴隨了很多的問題，影響互聯網的發展也影響互聯網金融的發展。

首先，是互聯網金融的整個網絡技術還不夠成熟，內部的風控還不夠健全，所以，沒有形成全面的信用制度。而信用征信是傳統金融監管重要的基石，對于互聯網金融來說也不例外，人民銀行的征信系統和互聯網的金融機構沒有形成較為有效的對接。所以，在互聯網金融的監管上會存在一定的漏洞，包括不限于政府的監管缺失、信息易泄露、法律法規不完善等，造成了互聯網金融的跨領域、跨界已經的特征，也給我國對互聯網金融的監管很難全面覆蓋。

在這樣的情況下，政府的對于金融市場的監管必須要換一種形式，以更好的根據互聯網金融的發展現狀來制定出更包容、更開放的監管理念，所以，互聯網金融的監管從之前跨領域、跨界的分業經營過度到現在的混業經營。尤其是在供給側的視野下，互聯網金融也要順應國家供給側的改革，所以，這個時候轉向混業經營是未來互聯網金融的一大趨勢，更能幫助我國的互聯網金融走向更加完善的體系，推動全新的服務和行業格局。要進一步在優化金融市場，面臨的金融風險不可小覷，由于互聯網的開放性特征，所以，導致互聯網金融具有一定的信息風險;還有因為互聯網平臺用戶量大，一旦出現金融風險，那傳播的速度將會非常快，而且會將風險信息不斷的擴大、夸大，引發用戶的恐慌;針對于這些金融風險，必須要做出相關的對策反應，以降低互聯網金融活動的風險，讓互聯網金融能更持續有效的健康發展。

三、供給視野下的互聯網金融風險

互聯網金融是隨著互聯網經濟發展起來的新興金融行為，由于我國的互聯網經濟的發展非常的迅猛，所以互聯網金融的前景也是一片大好。但是飛速發展的同時也伴隨著高風險，在供給視野下互聯網金融凸顯出來的風險問題比較嚴峻。

（一）互聯網平臺風險

互聯網現目前還沒有實現平臺的全面實名制監控和管理，但使用互聯網的用戶越來越多，用戶的信息也根本都暴露在互聯網開放的環境下，所以，一旦有不法分子想要利用互聯網盜取他人信息，就會對用戶造成經濟人身的傷害。互聯網金融平臺也是如此，用戶在資金和信息留在金融平臺上，并且平臺是在開放式的網絡運行就會產生一定的風險，例如計算機中毒、金融詐騙等等，互聯網金融平臺在交易過程中要著重考慮用戶的信息安全和資金安全。

（二）信用風險

互聯網金融與傳統金融行為有很大的一個不同在于互聯網金融有一定的虛擬性，在雙方的交易過程中，都是通過電子信息來做交易，真實度難以考究，如果一方信息詐騙，就會造成一定的損失，所以，互聯網金融有信用風險。其次，在金融平臺進行交易，對用戶的要求很高，需要用戶提供很多相關的證明，金融平臺收集到的信息很多，但用戶對于金融平臺的了解信息不夠全面，這樣造成的信息不對等也會影響到用戶的體驗感。

（三）相關法律法規不健全

互聯網的發展日新月異，法律法規不可能隨時隨地的更改，所以導致互聯網金融的法律法規有一定的滯后性，且因為通過網絡互動，很難做全面的監管。所以，互聯網金融也具有一定的法律法規監管不力風險。首先，互聯網金融平臺因其虛擬性很容易觸及到法律的底線，有些不法分子虛建網站，賣一些不存在的金融產品實施詐騙，成本低還不易調查;其次，互聯網金融的法律法規存在很多漏洞讓不法分子有機可乘，導致互聯網金融的法律法規風險增大。

（四）金融市場風險

由于互聯網的傳播速度非常快，而且不受時間地點的限制，所以一旦金融市場有什么波動馬上就會被人上傳到網絡，然后被放大被夸大，導致市場風波一發不可收拾，演變成為整個金融市場的風險并引發一系列的市場恐慌。所以，互聯網金融還存在金融市場的風險。