互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式研究

趙婷宇

摘 要：由于我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的結(jié)合也越來越密切。在互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)結(jié)合的過程中，出現(xiàn)了信息與技術(shù)相融合的情況，這也使得很多小微企業(yè)的融資模式得到了很大的沖擊。眾多小微企業(yè)的融資問題成為企業(yè)發(fā)展的重要問題，互聯(lián)網(wǎng)為了緩和小微企業(yè)融資過程中的種種困難，不斷地將融資問題提升為整個金融工作的重點，為我國金融行業(yè)的發(fā)展提供了特別大的借鑒意義，本文首先分析了傳統(tǒng)金融情況下企業(yè)發(fā)展的金融道路，傳統(tǒng)金融小微企業(yè)融資困難，出現(xiàn)的原因以及解決的辦法，最后給出自己合理的建議。

關(guān)鍵詞：融資;小微企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)結(jié)合越來越密切，而小微企業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，使得小微企業(yè)需要不斷地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展。并且由于小微企業(yè)在中國的發(fā)展，越來越壯大，并且逐漸支撐的中國經(jīng)濟增長的主要力量，小微企業(yè)的發(fā)展對于環(huán)節(jié)就業(yè)問題，增加國家稅收方面起著重要的作用。如何使小微企業(yè)能夠不斷地發(fā)展是各國政府關(guān)注的重要問題，根據(jù)我國有關(guān)部門的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國小微企業(yè)在解決就業(yè)問題方面發(fā)揮著自己獨特的作用，在這些小微企業(yè)中創(chuàng)新型的小微企業(yè)表現(xiàn)最為亮眼，創(chuàng)新型企業(yè)憑借自身技術(shù)的不斷創(chuàng)新，引領(lǐng)我國小微企業(yè)的發(fā)展。同時，他們也推動著生產(chǎn)制造領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，作為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展迅速，創(chuàng)新型小微企業(yè)也需要對融資困難的問題進行解決，我們都知道如果企業(yè)沒有資金的支撐，企業(yè)的發(fā)展就像魚缺了水一樣難受，企業(yè)會面臨巨大的財政壓力。

一、傳統(tǒng)金融下小微企業(yè)融資渠道分析

在傳統(tǒng)的融資方式中，企業(yè)融資主要是通過銀行進行借貸處理的，對于小微企業(yè)提供的貸款額度不超過500萬元，對企業(yè)生產(chǎn)以及企業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟效益提出了非常嚴厲的要求。由于申請門檻較高使得小微企業(yè)的發(fā)展陷入了困境。

經(jīng)過研究和調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)信用進行貸款是小微企業(yè)貸款的主要措施，所以小微企業(yè)的企業(yè)信用對于小微企業(yè)來說是特別重要的，企業(yè)信用是企業(yè)與企業(yè)之間直接能夠表現(xiàn)出來的關(guān)系，一個企業(yè)信用的好壞關(guān)乎著一個企業(yè)能否順利的向前發(fā)展，一旦企業(yè)信用較高，說明小微企業(yè)可融資的數(shù)額也越來越高，因為進行買賣雙方一般存在的業(yè)務(wù)往來而許多業(yè)務(wù)往來是建立在信用的基礎(chǔ)上，通過企業(yè)信用可以判斷企業(yè)能否繁榮的發(fā)展。但是小微企業(yè)需要注意的一點是自己還款壓力比較大，而自身的還款狀態(tài)主要是通過自身的還款能力，還款能力最直接的表現(xiàn)就是企業(yè)自身的運營情況，一旦小微企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，對于小微企業(yè)整體的公司已經(jīng)是一個致命的傷害，將徹底摧毀小微企業(yè)商業(yè)信用體系。

在融資困難的情況下，很多小微企業(yè)都會走向向民間資本興借貸的這種情況。民間借貸會導致公司出現(xiàn)危險的一種境地。民間借貸是指公民按照從事貨幣借貸的一種民事法律行為進行直接融資，這種融資方式壞處比較多，但是可以緩解小微企業(yè)融資困難的境地。由于民間借貸的隨意性和風險極高性，使得民間借貸的后果比較嚴重，雙方的借貸關(guān)系依靠著幸運維持，缺乏物質(zhì)方面的抵押。一旦出現(xiàn)了資金問題，將會滋生咦，大批民事糾紛和刑事按鍵。一旦出現(xiàn)了資金問題，將會產(chǎn)生一系列的民事糾紛以及刑事犯罪問題。

二、當前小微企業(yè)融資現(xiàn)狀以及困境

（一）融資價格與融資資源不匹配

目前我國的融資狀態(tài)一直不太樂觀，目前小微企業(yè)的資金缺口比較大但是小微企業(yè)愿意支付的貸款利率卻越來越高，又一次源越來越少，但是與小微企業(yè)相反的企業(yè)，例如，我國的大中企業(yè)掌握著優(yōu)惠的貸款利率，這使得他們擁有著越來越大的話語權(quán)，手里掌握著充沛的資金，這一點，使得我國的融資狀態(tài)一直不太好。小微企業(yè)需要向銀行貸款，但是貸款的利率比中大企業(yè)利率要高。小微企業(yè)還需要承擔擔保的費用，這使得即使政策上再突出的支持，也會使得小微企業(yè)的貸款力不從心，解決小微企業(yè)貸款問題需要從根本源頭進行解決，另外，由于銀行貸款側(cè)重于資金的安全性，以及資金的流通性。這使得銀行會青睞于將貸款撥給大型城市的企業(yè)，而不會將貸款不給小微企業(yè)這種危險性比較高的企業(yè)。

（二）短期資金需求大

小微企業(yè)由于自身的融資規(guī)模并不是很大，但是小微企業(yè)需要的融資次數(shù)卻比較高。很多小微企業(yè)一年可能需要進行多次的融資操作，但是小微企業(yè)融資的金額并不需要特別高，小微企業(yè)融資的目的主要是為了維持自己資金方面。不會出現(xiàn)斷裂的情況，為了解決資金的短期不足，所以小微企業(yè)才會進行多次貸款，同時，小微企業(yè)進行貸款還具有周期短的特點，小微企業(yè)受企業(yè)自身規(guī)模的限制，體抗市場的風險能力比較弱，這對于小微企業(yè)的經(jīng)營者是一個巨大的考驗，許多小微企業(yè)很難借貸五年以上的貸款，融資難的問題制約著小微企業(yè)的發(fā)展，所以合理的解決小微企業(yè)融資難的問題，需要銀行以及政府大力的關(guān)注，并且提出可以解決的方案。

總結(jié)

本文通過查閱有關(guān)文獻，首先分析了傳統(tǒng)小微企業(yè)融資的主要渠道，記著分析了傳統(tǒng)中小微企業(yè)融資模式出現(xiàn)困境的原因，然后就小微企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展自身經(jīng)濟，提供了合理的建議以及解決方案，接著就互聯(lián)網(wǎng)融資的優(yōu)勢和風險問題進行分析和探究，結(jié)合我國現(xiàn)有國情，提出了良好的解決問題方式。最后，根據(jù)整體情況提出了合理性的建議，第一個是設(shè)立有關(guān)的貸款機構(gòu)部門，第二的是增強互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范體系，最后，需要提升小微企業(yè)自身的抗風險能力。

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