留學(xué)美國，醫(yī)療保險(xiǎn)是“剛需”

美國的醫(yī)療費(fèi)用貴得令人咋舌，有網(wǎng)友戲稱，美國的醫(yī)療保險(xiǎn)是真正的“剛需”。美國法律規(guī)定，國際學(xué)生（F-1簽證）與訪問學(xué)者（J-1簽證）必須擁有來自母國或者在美國購買的保險(xiǎn)，否則無法在學(xué)校注冊。

大部分留學(xué)生和訪問學(xué)者選擇直接從就讀學(xué)校購買保險(xiǎn)。這些學(xué)校險(xiǎn)種的優(yōu)點(diǎn)是可靠性較高，缺點(diǎn)是性價(jià)比較低。其實(shí)，留學(xué)生既可以選擇美國學(xué)校提供的保險(xiǎn)公司，也可以選擇其他保險(xiǎn)公司，只要后者的產(chǎn)品符合學(xué)校的要求。

在美國，每個(gè)州、每所學(xué)校對保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的規(guī)定不盡相同，留學(xué)生在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇。除了貨比三家之外，還有一些概念應(yīng)當(dāng)提前了解。

自付（Deductible），也叫免賠額。投保的被保險(xiǎn)人必須自己支付一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的規(guī)定報(bào)銷余下的醫(yī)療費(fèi)用，這一自費(fèi)金額就叫免賠額。如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)報(bào)銷的。免賠額一般都不高，大約單次100美元。

賠付比率（Co-Pay）。保險(xiǎn)公司不會(huì)報(bào)銷被保險(xiǎn)人的全部醫(yī)療費(fèi)用。通常來說，保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分?jǐn)偙壤?0%和20%。這一比例因保險(xiǎn)產(chǎn)品不同而差別甚大。

最高賠付額（Maximum Limit），指保險(xiǎn)公司對醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。美國國務(wù)院對此有具體規(guī)定，例如持有J簽證的訪問學(xué)者，最高賠付額不能低于10萬美元。

責(zé)任免除（Exclusion），指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不包含在賠付范圍內(nèi)的疾病。比如，一般的醫(yī)療保險(xiǎn)不賠付體檢和疫苗的費(fèi)用，同牙科、眼科的保險(xiǎn)也是分開的，這些專門保險(xiǎn)每種每月的保費(fèi)至少要200至300美元。考慮到牙科保險(xiǎn)不包括牙齒的正畸費(fèi)用，所以幾乎沒有留學(xué)生買。