我國金融監管體制現狀及發展建議

趙子恒

摘要：在全球化趨勢的大背景下，全球的金融呈現出千絲萬縷的聯系，各個國家和地區之間的金融經濟不再是獨立的，而存在著相互約束、相互促進、相互影響的關系，因而金融經濟的健康穩步發展就顯得至關重要，隨著金融行業的發展，金融監管體制的建立健全在促進金融經濟穩步健康發展方面具有重要的意義。

關鍵詞：金融 監管體制 現狀 發展建議

引言：金融行業的發展從某種程度而言，是現代經濟發展的核心要素，金融行業發展質量的高低直接決定了其對社會經濟推動影響力的大小，與金融業巨大的影響力相對應的是金融業存在的巨大的風險。金融業本身就具有極大的天然脆性。因此在不斷的發展中累計出來的小的風險，會隨著風險的不斷積累。最終導致某個環節的經營失誤產生“多米諾骨牌效應”.致使與金融行業相關的多個行業及多個單位及個人的經濟受到沖擊和影響。由上述可見及時發現金融行業運轉過程中存在的問題，并采取有效的措施解決問題、預防風險就顯得至關重要。本文就對我國金融監管中存在的問題進行闡述并提出建議。

一、金融監管概述

（一）什么是金融監管

所謂的金融監管。從狹義上來說指的是某一個國家或者地區的中央銀行或者金融監督管理部門按照該國家或者地區的法律法規的規定，在合理合法的范圍內對該國家和地區的金融行業的發展實施監督管理。而廣義上來說。除了上述提到的管理部門和中央銀行之外。還包括金融機構內部的控制監督、金融同行業之間形成的自律性監督組織、社會中介等部門對金融發展的監管。

（二）金融監管的體系

金融監管的體系組成主要包括監管理論體系、監管法規體系及監管組織機構體系。其中監管理論體系中主要包括：最一般的、或是根本性的基礎理論、金融監管的應用性理論以及與金融監管相關的其他理論。三者之間相輔相成.共同構成金融監管的理論體系；此外，金融監管的法規體系主要包括：以《銀行法》、《保險法》為代表的行業性法律、以《商業銀行法》《投資銀行法》為代表的行業內法律、以《票據法》《外資利用法》為代表的專業性法規以及某個國家地區根據其法律規定所制定的管理辦法等；最后。是金融監管的組織體系。主要包括：金融監管的主體系統、內部控制系統、行業自律系統、體制外監管系統。

（三）金融監管的意義

金融監管的主要作用包括：其一。金融監管的最根本的作用是保障金融行業的正常運行、健康發展.并預防金融行業的風險和不良事件的發生；其二，金融監管有利于不同時期貨幣政策的貫徹執行；其三，金融監管可以維持某個地區和國家的貨幣政策及金融秩序的穩定；其四。避免金融危機的產生，使得社會成員和公眾對金融機構有足夠的信任。

二、我國金融監管體制存在的問題

（一）金融監管理論、法規體系中存在的問題

隨著社會進程的不斷推進。金融行業的發展逐漸與多個行業息息相關。并隨著電子計算機、電子信息、人工智能、互聯網的發展，金融行業的內容逐漸豐富，因此不同的時代金融行業的發展和內容抑制處于動態的改變。這也要求相應的金融監管理論和法規能跟上金融行業發展的步伐，而從目前來看，以互聯網金融為例，互聯網金融的迅速發展，使得相應的監管理論、政策、法規總是之后與金融行業的改變，使得只有在發生問題時才能意識到問題并解決問題。因此我國的金融監管的林論和法規存在滯后問題。

（二）金融監管機構體系中存在的問題

首先。是金融監督的組織機構中存在的問題.主要包括在金融監管的多個組織機構中，并為對各自的職責進行明確的分工，各自的職責和權力并未做明確區分，此外，各個監管部門之間監督工作實施過程中缺乏有效的溝通和落實，使得監督工作得不到統籌安排和落實，除上述外，監管目標的多樣化也為金融監管造成了巨大的阻力。

其次，是金融監管的內部控制和外部自律機制的不完善.主要表現為：金融監管的自律機制雖某種程度上彌補了金融監管的空缺，但是也因為自律機制的不健全導致缺乏嚴格的自律機制，使得存在潛在的風險；此外，金融機構的內部控制并非完全發揮作用，主要表現為：金融機構內部的監管機制缺乏嚴格的執行力、有章不循、金融機構內部的監管部門繁多，職能重復，加大指令和政策的落實難度，最后，就是缺乏有效的風險評估機制。

（三）其他問題

除了上述的金融監管體系各個組成部分所存在的問題之外，還包括存在從事金融監管人員的綜合素質較低，其能力不能滿足金融監督發展的需求。監督人員的不稱職現象也時有發生；此外，金融監督管理的人員的培養和上崗機制也存在相應的問題。

三、完善我國金融監管的建議

針對上述存在的諸多問題。本文主要體現出如下幾點完善我國金融監管體系的建議：其一，金融管理的內部機構要建立健全獨立的審計系統，嚴格執行，并明確內部機構中各個部門和人員的職責和權力。加強業務管理能力以及規范財務行為；其二，針對金融監管的自律機制，要在發展過程中不斷的加以完善，形成健全的自律監督機制，加大監督任務的執行力度。并完善內審機制其三，加強內容監管的主體機構、自律機構、外部機構以及內部機構之間的溝通和協作，提高統籌執行的能力，并且各個機構和人員的職責分明，避免機構和人員的職能重復；其四，加強金融監管的人才培養，除了必要的專業能力的培養和有效的上崗審查制度之外，更要注重人員額職業素養和綜合能力。使得人員素質能滿足動態變化的金融監管的需求。

結論：綜上所述，金融業的健康發展對各個國家和地區的社會進程的推進來說至關重要。而金融行業的高風險也使得金融行業的高質量監督管理成為重中之重。本文總結了我國金融管理各個組成部分存在的問題，并提出相應的發展建議，相信在高質量的金融管理體系下。我國的金融行業的健康發展必將為我國的快速穩定發展貢獻巨大的力量。