普惠金融背景下的商業銀行風險防范問題分析

李愛婧

摘 要：“普惠金融”自提出以來就得到我國政府的極大重視，特別是2017年提出要求各大中型商業銀行建立普惠金融事業部，從此“普惠金融”不僅是商業銀行不可推卸的社會責任，也成為商業銀行經營中不可或缺的業務。與此同時，諸多學者認為小額信貸不僅是普惠金融理論的基礎，更是商業銀行普惠金融業務的重要組成部分之一。本文將從小額信貸業務入手，分析在普惠金融政策指導下商業銀行面臨的一系列風險并提出相應的風險防范措施。

關鍵詞：普惠金融 小額信貸 信用風險 操作風險 道德風險

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）06（b）-034-02

2005年聯合國在宣傳“小額信貸年”時首次提出了普惠金融的概念，是指在可負擔的成本內，為有金融服務需求的社會各群體提供合理有效的金融服務，其重點服務對象是農民、小微企業等缺乏生產或創業資金的群體，旨在解決他們“融資難、融資貴”等難題。在經濟全球化和全面建設小康社會的背景下，普惠金融在國內的關注度也隨之提升。2017年的《政府工作報告》更是明確指出，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部。隨后我國各大中型商業銀行紛紛成立普惠金融事業部，積極開展普惠金融業務。

很多學者認為，我國普惠金融事業的發展與小額信貸業務有密不可分的關系。杜曉山（2007）認為，小額信貸實際上是對普惠金融理念的實踐。吳曉靈（2010）認為，由于普惠金融的服務對象主要是基層的貧困人口、小微企業，小額信貸必然是其服務的主要形式。……