我國金融監管體系存在問題的原因探析

劉璐

摘要：近年來隨著我國金融行業的發展，金融監管力度不斷加強，整體上看，金融監管能夠有效的維護金融市場穩定，但我國金融監管體系還不健全，比如制度不健全、從業人員素質等，這些問題影響著我國金融監管、金融行業的發展。本文從金融監管現狀入手，討論導致金融監管體系問題的原因。

關鍵詞：金融監管；制度建設；人才培養

隨著我國經濟發展水平不斷提高，金融行業改革開放程度不斷加深，我國金融行業的監管的重要性不斷提升、監管難度逐漸增大。從金融業總體運行情況看，監管體系運行情況較好，金融業發展相對穩定，但從微觀角度看，金融監管還有很多不完善之處，金融系統的安全性正在受到挑戰，在這種情況下，分析監管體系運行出現問題的原因，能夠為改善金融監管運行提供有效的信息。

一、我國金融監管現狀概述

我國金融監管體系由金融監管機構和行業自律性組織等構成，其中金融監管機構是金融監管體系的核心，就當前我國金融監管現狀看，金融監管機構缺乏獨立性以及導致的金融監管深度不足是我國金融監管存在的主要問題。

首先，金融監管機構缺乏相應獨立性。1997年9月巴塞爾委員會公布的《有效銀行監管的核心原則》中提到，金融監管機構需要有明確的監管目標和責任，并且具有能夠使其發揮效力的可以支配必需資源的權利，其他的經濟政策、市場約束、金融設施、監管程序等能夠發揮監管效力都建立在監管機構是否具有相應權利上。我國金融監管機構主體是中國人民銀行，雖然近年來逐步提升了其獨立性，但仍舊屬于國務院直屬機構，在履行職責、對金融進行監管時要受國務院政策乃至財政部制約，相應的，在地方，中央銀行分支機構執行金融監管權利通常會受到地方政府制約。同時中央銀行作為貨幣政策制定者，金融監管往往要服從于貨幣政策。我國中國人民銀行機構設置導致金融監管獨立性不強，監管效率得不到提升。

其次，我國金融監管深度不足。長期以來，我國金融監管的側重點是對金融機構經營合規性的檢查，重點審查金融機構是否規范經營、操作，對于資產、風險等重視不夠。資產質量風險是現代金融業的主要風險，是能夠威脅到金融機構乃至金融業發展的深層風險，對資產質量風險監管不夠是我國金融監管深度不足的表現。金融監管要隨著金融行業發展、金融業務創新發展，我國金融監管相對于金融發展滯后，新發展的金融業務沒有納入監管范圍，一些準金融機構沒有實施有效監管。比如，互聯網金融行業迅速發展，但金融監管滯后數年，社會保險涉及的金融業務，長時間未能納入金融監管范圍，這些都是金融監管深度不足的體現。金融監管深度不足，導致常規的監管檢查不能引起金融機構的注意，威懾力不足導致金融違規現象履有發生。

二、金融監管存在問題的原因分析

我國金融監管出現上述問題，是由于歷史和現實兩方面原因導致的，我國金融監管機構在成立之初就在國務院管轄之下，雖然近年來不斷進行改革和完善，但仍沒有達到理想程度，此外，金融行業迅速發展也導致我國金融監管困難增加。

第一，金融監管體系不完善，主要表現在三個方面，首先，金融監管控制系統存在漏洞，我國金融監管機構主要是一行三會組成，但只有中國銀行的監管體系和監管資源同其監管對象的發展水平相協調，而其他監管機構尚不能完全對其監管對象進行有效監管。其次，金融機構內部控制系統不嚴密，完善的金融機構內部控制系統是金融行業安全運行的前提，我國金融機構雖然也有內部控制系統，但實際執行效果不理想，甚至有的內部控制系統形同虛設。最后，所有者監管缺位，主要發生在地方中小金融機構上，這是由于金融機構所有者監管不到位同經營者越位之間的矛盾導致的，因為缺乏企業治理結構相關標準，經營者以企業家長式管理企業，導致內部控制出現問題，金融監管機構為了彌補內部監管的缺陷，將有限的監管資源用在本該金融機構內部監管的問題上，導致監管效率下降。

第二，金融監管制度滯后于金融行業發展。這里所說的金融監管制度是廣義上的金融監管制度，包括金融監管法律法規和金融監管模式。我國金融監管相關法律制度尚不完善，金融監管必須擁有明確的法律授權，但我國金融法律體系是以行業為基礎建立起來的，金融監管法律環境不佳。我國現行的金融監管模式不利于充分發揮監管的有效性，當前金融監管過多的以行政命令的方式管理，基層金融監管手段單一，監管形勢以現場審查為主，監管側重于執法監督、廉政檢查、效能檢查等，對于資產風險審查不夠。同時現行的審查方式以整頓化監管、事后處置為主，在金融業迅速發展的今天，這種由于歷史原因形成的審查方式已經不適應金融行業新的發展形式。

第三，金融監管工作人員專業性不高。當前我國金融監管隊伍建設滯后于金融行業發展，工作人員素質參差不齊，尤其是基層監管部門隊伍結構不平衡，專業人才不足，大多數工作人員屬于操作具體業務的人員，知識水平以傳統金融業務為主，對現代金融業務缺乏深入理解，工作人員往往具備某種單項技能，但掌握交叉學科的復合型人才較少，尤其是缺乏具備專業知識又具備綜合能力的管理人才。

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