清代安徽的金融業(yè)

范習(xí)中

摘 要：本文從貨幣、典當(dāng)業(yè)、錢業(yè)、新式銀行等幾個(gè)方面來闡述清代安徽的金融業(yè)。清代安徽的貨幣有生銀、銀元、銅錢、紙幣等；清代安徽的典當(dāng)業(yè)以窮人為主要業(yè)務(wù)對(duì)象，乘火打劫，獲利頗豐；清代安徽錢莊經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要有存款、貸款、匯款、兌換、代客存付等；清末，安慶、蕪湖等地開始出現(xiàn)新式銀行。

關(guān)鍵詞：清代；安徽；金融業(yè)

金融是貨幣流通的調(diào)節(jié)和信用活動(dòng)的總稱。只要存在著商品經(jīng)濟(jì)，就必然有金融活動(dòng)，它反映著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)的價(jià)值形式的活動(dòng)。 1[1]本文從貨幣、典當(dāng)業(yè)、錢業(yè)、新式銀行等幾個(gè)方面來闡述清代安徽的金融業(yè)。

一、清代安徽流通的貨幣

清初法定貨幣為銀兩、銅錢（又稱制錢）并用，政府稅收、民間記賬以銀兩為主，民間市面主要流通的是銅錢。2[2]到了清末，安徽地區(qū)乃至全國(guó)的市面流通的貨幣名目繁多，有銀兩、銀元、制錢、銅元，又有各種外國(guó)銀元、鈔票等。下面分生銀、銀元、銅錢、紙幣來分述之。

1.生銀：清代安徽地區(qū)人民習(xí)慣使用銀，其整用者為寶銀、錠銀，散用者為塊銀。寶銀每只約重50兩，錠銀每只重一兩、數(shù)兩或十兩不等。塊銀就是將寶錠剪開，碎之為塊，大小不一致。

2.銀元：

（1）外國(guó)銀元：最初是指流入中國(guó)的外國(guó)貨幣，有本洋、馬劍洋、鷹洋、站人洋、香洋（香港銀元）、日本農(nóng)洋、安南銀元。清代在安徽地區(qū)使用較多的是本洋和鷹洋。本洋是最早流入中國(guó)的外國(guó)貨幣，鷹洋是墨西哥制造的一種貨幣。3[3]

（2）清朝龍洋：

光緒末年為抵制外國(guó)銀元，有的省份開始鑄造自己的銀元。因?yàn)楦魇°y元上鑄有龍形，故稱為龍洋。安徽在光緒二十四年開始鑄造本省的龍洋。由于各省鑄造的龍洋成色不一，分量不齊，使用多不方便，不利于省際之間的商品流通，故龍洋仍不如墨洋（即墨西哥的鷹洋）之通行無阻。4[4]

3.銅錢

清朝前中期，銅錢又稱制錢。清代制錢單位為文，千文為一貫或一吊。這種銅錢圓形，中有方孔，一面是滿文，一面是“大清通寶”或“某某朝代通寶”。中間方孔便于用繩子串聯(lián)。5[5]

4.紙幣

明代使用紙幣“大明寶鈔”，因在使用過程中出現(xiàn)很多弊端，到清初沒有再使用紙幣。咸豐時(shí)議準(zhǔn)暫行銀票，并頒發(fā)錢票，之后各省官商錢行號(hào)往往發(fā)行紙票，皆以行號(hào)為主體。到光緒末年，清廷效法西方，發(fā)行銀行鈔票，并頒布則例，正式發(fā)行。6[6]晚清紙幣種類很多，有戶部銀行發(fā)行的鈔票，有大清、中國(guó)、交通等銀行的兌換券，有十四個(gè)省二十四家銀行及官營(yíng)錢局發(fā)行的鈔票，有典當(dāng)業(yè)、商號(hào)發(fā)行的錢票、通用票，還有外商銀行在華發(fā)行的鈔票等。7[7]當(dāng)然，清末最成問題的是錢莊、銀錢店所出的各種銀錢票，其次是各地官營(yíng)錢局發(fā)行的紙幣。這些紙幣的發(fā)行毫無節(jié)制，充斥市面，往往因供過于求而發(fā)生擠兌，甚至因發(fā)行機(jī)構(gòu)倒閉而成廢紙。8[8]

二、清代安徽的典當(dāng)業(yè)

清初設(shè)典當(dāng)，須由官?gòu)d備案，領(lǐng)取牌照，始能營(yíng)業(yè)。清康熙三年（1664年）開始規(guī)定，每一當(dāng)鋪，每年繳稅銀二兩五錢至五兩不等。雍正六年（1728年）規(guī)定，開設(shè)當(dāng)鋪須向地方政府請(qǐng)領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稱為“當(dāng)帖”，并交納“帖捐”。9[9]

清代安徽的典當(dāng)業(yè)以農(nóng)民為主要營(yíng)業(yè)對(duì)象。每年春夏之交，農(nóng)民需要錢款，很多就當(dāng)衣物以獲得資金來應(yīng)急。后用秋收賣糧所得錢財(cái)，將當(dāng)物贖回。當(dāng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按當(dāng)物價(jià)值的半價(jià)計(jì)算，但日常布衣等物件，一般的當(dāng)價(jià)都在貨物價(jià)值的一半以上。10[10]顧客中也有沒落的官宦人家，有賭徒，有小偷等等，當(dāng)鋪深知這類人不計(jì)價(jià)值，很少再贖當(dāng)，樂得獲取厚利。11[11]典當(dāng)業(yè)對(duì)抵押品的放款方法：先由“朝奉”（主要店員）按物品的質(zhì)量估價(jià)，一般抵押價(jià)為五成左右，最多不過六到七成。利息是“大頭加一”。發(fā)給抵押款時(shí)，預(yù)扣一個(gè)月利息，例如：抵押款是100元，扣除月息10元，實(shí)際發(fā)給90元。如果皮貨或貴重衣物，同時(shí)還要扣除“存箱費(fèi)”。 12[12]

由于典當(dāng)業(yè)獲利豐厚，同光年間，安徽省的當(dāng)鋪明顯增多。同治末年，皖南崔氏等在安慶、蕪湖開設(shè)典當(dāng)。而李鴻章家族在安徽各縣開設(shè)當(dāng)鋪，計(jì)八、九十處之多。大的當(dāng)鋪多集中于城市中。13[13]安慶典當(dāng)業(yè)在光緒初年只有兩家，19世紀(jì)末、20世紀(jì)初發(fā)展到5家之多，如鼎新、公裕、同濟(jì)、人和等當(dāng)鋪。14[14]光緒11年（1885年）劉春甫（劉銘傳后裔）在六安城內(nèi)扎筆巷開設(shè)劉家當(dāng)鋪，并在麻埠、蘇家埠等設(shè)有分店，資本雄厚，盛極一時(shí)。清末六安城內(nèi)和平巷和南門二道巷設(shè)有汪家當(dāng)鋪和涂家當(dāng)鋪。15[15]

三、錢業(yè)的發(fā)展及新式銀行的出現(xiàn)

清代安徽的較早的錢業(yè)始于徽商，他們?cè)谑徍_設(shè)錢莊。 16[18]19世紀(jì)后期，隨著蕪湖的開埠通商，蕪湖的商業(yè)迅速發(fā)展，成為安徽省的經(jīng)濟(jì)中心，蕪湖的錢莊業(yè)也隨之發(fā)展起來。早在光緒年間，李鴻章之子李伯行，即在蕪湖設(shè)有寶善長(zhǎng)、恒泰兩家官僚資本錢莊。17[19]作為政治中心的安慶，在清末有大小錢莊60余家，并有錢業(yè)公會(huì)組織，其中較大的錢莊是江太和、恒孚兩家，由旌德人創(chuàng)辦經(jīng)營(yíng)。18[20]亳州最早的錢莊是清末山西人來此開的票號(hào)。不久，晉泉錢莊開業(yè)，接著萬成、六吉昌、金瑞隆三家錢莊也開辦起來。19[21]太和縣城在1859年前后，有“保太和”錢莊，1890年前后，有日升、寶元、裕豐、盈豐謙、裕泰昌、洪義昌、怡昌等錢莊。20[22]屯溪金融業(yè)起源較早，光緒15年（1889年）就設(shè)有萬康、致祥、廣茂、益和、晉康、厚康、德源等七家錢莊。21[23]

清代安徽錢莊經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有存款、貸款、匯款、兌換、代客存付等。清末安慶錢莊的存款利息，每月月利約八厘至一分，貸款的利息，每月約一分六至二分，存貸款利息差額就是錢莊的利潤(rùn)。清末時(shí)期大都使用白銀，這些白銀分別鑄成50兩、10兩、一兩等幾種重量不同的銀元寶，一兩的小銀元寶也稱作錁兒。由于大元寶攜帶、使用都不方便，就得向錢莊兌換一兩的銀錁兒或碎銀子，才好使用。這樣就必須付給錢莊貼補(bǔ)費(fèi)，這種貼補(bǔ)叫“火耗”；再如用銅錢煥元寶，或用元寶換銅錢時(shí)，進(jìn)出兌換也要向錢莊貼補(bǔ)，叫做“貼水”，火耗、貼水都是錢莊的利潤(rùn)。22[25]個(gè)別大錢莊，也經(jīng)營(yíng)代客存付。太和縣有許多騾馬行市，騾馬商帶的大量現(xiàn)金，存入錢莊里，成交后，由錢莊代為付款，錢莊可獲得3%的傭金。太和縣還有的錢莊溝通官府，利用代存的公款，貸放取利。