淺議保險業在新形勢下的轉型發展

歐陽達

[摘要]保險業是國民經濟的重要組成部分，尤其是對社會的發展發揮著重要作用。近年來，隨著我國經濟的不斷快速發展，保險業也隨之壯大發展，并且已取得顯著的成效。新形勢背景下，保險業的發展迎來機遇的同時，也不可避免地面臨著嚴峻的挑戰。文章簡單論述了發展保險業的重要意義，指出新形勢背景下保險業發展面臨的問題，并就此對未來發展提出相應的發展策略，指明保險業的發展方向，以促進和實現保險業的成功轉型，推動社會經濟的快速發展。

[關鍵詞]保險業；新形勢；轉型發展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201810053

促進實現保險業的快速發展，需要提高核心競爭能力，提升創新能力，使行業發展更具生機與活力，新形勢背景下，保險業發展需充分結合環境發展，制定科學的戰略目標，把握發展機遇，不斷探索出新的發展方向。近年來，隨著經濟新常態的發展，保險業在可持續經濟發展的影響下，實現現代化健康發展就亟待轉型。

1發展保險業的重要意義

（1）保險業是改善社會民生的重要舉措。

單純地依靠政府支持，很難有效提高社會生活水平，且不利于市場經濟的健康發展，使市場發展難以釋放生命力，造成經濟發展速度緩慢。從而無法改善和解決民生問題，人民的生活水平難以提高，應當建立健全社會保障體制和規范的機制體系。基于我國當前的發展情況來看，保險業發展需吸取發達國家的經驗，并與時俱進抓住機遇，不斷創新就業模式。

（2）保險業是統籌城鄉發展的重要保證。

商業保險是促進社會生活發展的重要保障，同時商業保險也是實現城鄉統籌發展的重要途徑。商業保險的發展狀況直接影響到我國城鄉一體化建設進程。由此，對于縮小城鄉差距，統籌城鄉發展，保險業的發展擔負著重要的責任。

促進農民市民化發展是城鄉一體化的主要目的，讓新型農民更快速地適應城市生活，快速提高物質生活水平。新型城鎮化進程離不開社會保障、城鄉公共服務、醫療保障及居民住房保障這些機制的保障支持。

因為商業保險全面服務醫療、就業及住房等方面，提供全面的保障機制，為城鎮化建設提供服務。對此應當不斷豐富保險業資金的應用方式，提高資金利用率，尤其是在城鄉公共服務、基礎設施建設、民生工程及扶持城鎮企業發展等方面，加大資金的投入與應用。以在城鎮化建設中充分地融入商業保險資金，充分滿足城鎮化建設中的需要。

（3）保險業是促進經濟增長的重要途徑。

保險業作為社會現代化建設的重要推動力，也是社會主義市場經濟發展的必要因素。近年來，保險業的快速發展促使資金運用渠道日益廣泛化，以滿足社會發展需求為前提，保險業的發展還應當協調與社會管理功能、城市建設功能的關系。保險業與金融市場及外匯市場之間的關系也越來越緊密。

在此背景下，不斷完善保障機制成為我國保險業首要任務，完善保險機制，創新產品與服務，建設具有中國特色的運作機制，以科學性、合理性、創新性，促進和實現保險企業的現代化發展。

對此，與中國特色社會主義經濟發展結合，制定科學明確的戰略目標，提高核心競爭力實現保險業的全面發展，促進社會經濟實現長期穩定的持續發展。

2新形勢背景下保險業發展面臨的問題

（1）來自經濟周期的影響與制約。

保險業與經濟周期變動有很大的關系，經濟周期變動影響和制約著保險業的發展，其中存在諸多不確定性因素。經濟周期的變化帶來的風險因素直接影響到保險業的資金保障能力、經營活動方向及戰略規劃等方面的變化。對此，各個行業應當采取積極有效的措施解決經濟周期的變化。

（2）來自市場競爭的巨大壓力。

在快速發展的市場經濟背景下，歐美發達國家保險行業成熟的企業進入中國市場，一方面國內保險業市場的機制越來越靈活，另一方面日益增多的保險企業造成激烈的市場競爭。競爭過度導致行業資源的過度利用，企業在爭奪市場地位的過程中，卻也忽視對服務和產品的開發，單一的產品難以滿足實際市場需求。這就為保險企業經營與發展帶來不可規避的風險，難以提高服務質量，最終損害的還是客戶的利益。

（3）保險業高水平專業人才嚴重匱乏。

當前保險業缺乏高水平專業人才，例如保險營銷、產品開發及資金運用等方面的人才匱乏，導致管理水平與服務水平普遍不高。不僅無法為保險企業的風險控制提供可靠的基礎，而且限制企業的獲利渠道，內部管理機制混亂，一些會計核算和賬戶管理方面存在漏洞，內部控制體系薄弱，保險服務水平亟待提高。

3新形勢背景下保險業轉型的發展策略

（1）充分利用資金運用。

在國外，保險公司的資金利用途徑十分豐富，對資金的利用成為保險公司的主要贏利途徑。國內保險公司與國外相比，保險公司的資金利用并不充分，對此，培養和引進高水平的專業人才，成為保險公司發展的重中之重。通過豐富的資金利用渠道，提高資金的利用率與效用。

實現保險資金的充分應用，降低系統風險，提高保險企業對資金保障能力。對此，保險公司在風險降到最小、提高最大收益的背景下，積極引進國外先進的運營模式，吸取他們優秀的運營經驗，并為資金管理機構提供

相關的服務，為保障自己的運用，還構建風險監督機構提供安全監督。

（2）強化市場監管力度。

基于我國市場經濟環境與國際市場環境的現狀，保險業企業在不斷深化改革的背景下，明確新形勢背景下的發展方向和戰略。其中保險業監管機構應重視完善語境系統，對財務情況進行全面分析和考核，注重提高資金的保障能力。同時，建立健全完善的風險評估系統，建立科學考核機制體系，并在今后的監管工作中嚴格執行，提高監管的靈活性與有效性。

（3）利用優勢創新產品和技術。

保險業實施品牌戰略，以市場調研為根據，推動創新產品和技術，積極提升保險市場營銷新高度，通過科學的客戶與產品的定位，確定新形勢下的發展目標，積極拓展服務領域，確立企業對外的品牌形象。

通過具有品牌特色的創新產品，增加保險產品的彈性選擇，改變業務品種雷同的現狀，從而滿足不同階層消費者的個性需求，順應市場競爭發展和社會政治經濟大環境的發展。

（4）構造具有現代特色的企業經營機制，全面打造核心競爭力。

首先，在當前市場競爭日益激烈的背景下，以往價格競爭逐漸轉變，行業競爭主要取決于保險公司對成本的控制能力，降低成本、優化流程及提高效率成為企業提高競爭力的重要戰略手段；

其次，因為保險業的經營風險無法規避，所以只能改善風險控制能力，并將其轉化為企業的競爭力，通過加強對風險的識別與管理，來降低企業發展中的風險水平；

最后，積極引進高水平保險專業人才，建立良好的激勵培養機制，提高經營技術管理水平和創新能力，為企業贏得更好的發展空間和市場地位。

4結論

新形勢環境背景下，隨著市場的全面開放，我國保險業處于一個轉型的重要階段，為實現更廣大領域和更深入層次的長遠發展，文章分析保險業的重要意義，針對其存在的問題，從專業技術、管理模式及人才戰略等多個方面提出相應的轉型對策，以促進實現中國保險業的健康穩定發展。

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