心理學視角下電信詐騙犯罪的特點與對策

呂 堯，馬李芬

（四川警察學院 四川瀘州 646000）

隨著我國經濟的飛速發展、互聯網的大規模普及，電信詐騙作為一種新型犯罪形式，以其非接觸性、手段多樣、空間跨度大、成本小收益高等特點，迅速發展蔓延。近年來，我國電信詐騙案件每年以20—30%的速度增長。據統計，2015年全國公安機關共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%[1]。

電信詐騙是指以電信通訊技術和計算機網絡信息系統為傳輸媒介，以騙取他人公私財物為目的違法犯罪行為[2]。電信詐騙犯罪的手段不斷翻新，觸角深入到人們生活的各個方面。但究其根本，還是依靠人們的各種心理需求，利用相關話術技巧，編造針對不同心理特點的虛假信息，以實現犯罪目的。

一、心理學視角下電信詐騙的常見表現形式

（一）針對規避風險損害心理的詐騙手段

1.固話、收集欠費型。犯罪分子冒充各大移動運營商的工作人員，給受害人撥打電話、發短信告知其電話欠費，且一般欠費金額較大。或者聲稱受害人的身份信息被冒用注冊了欠費賬戶。利用受害人希望規避經濟風險的心理，只要受害人一緊張慌亂，很容易上當受騙。

2.冒充公檢法型。此種類型在電信詐騙犯罪的早年發展中，最為常見。詐騙分子使用特殊軟件，任意顯示電話號碼，甚至可以顯示110等特殊號碼，冒充公安局、法院、檢察院的工作人員，隨意撥出電話，謊稱受害人的身份被盜用。很多情況下，詐騙分子能詳細報出受害者的姓名、身份證號等個人信息，在受害者疑惑驚訝之際，威脅恐嚇受害人，“控告”受害人涉嫌洗黑錢、存毒資等叫重大的刑事犯罪，騙其將資金轉移到所謂的“安全賬戶”，造成人民群眾較大的財產損失。

3.虛構境外或國內大額刷卡消費型。隨著人民經濟收入的提升、境外出行旅游的增多，刷卡消費成為人們便捷常用的消費方式。因此，虛構境外大額刷卡消費或發送虛假銀聯卡消費扣款信息日益盛行。詐騙分子隨機發送詐騙短信，有些甚至可以冒用銀行客服號碼，謊稱受害人的銀聯卡在境外有大額的刷卡消費記錄，提示受害人若不是本人消費，請回電聯系本號碼，或短信中附帶釣魚網站鏈接。一旦有人無法判斷真偽，回電咨詢或點開虛假鏈接的，就成為重點對象，很容易上當受騙。

4.利用ATM提款機型。有些犯罪分子采用廣撒網的形式，在重點區域（如鬧市區使用頻繁的ATM，機器老化的ATM處）的ATM機旁張貼假“安全提示”，坐等受害者的卡被吞后，按假提示上的方法求助時，趁機獲取受害者的卡號、密碼；有些犯罪分子定點作案，專門制造ATM機吞卡故障，然后冒充銀行工作人員以取卡等名義，騙得受害者的卡號、密碼后制造偽卡取款；還有些犯罪分子不法分子利用中老年人對ATM操作不熟練，提供“幫助”，博得受害者信任后，在取款結束后謊稱銀行卡被吞，只開受害者，讓其去尋找銀行工作人員幫助，自己盜取卡上資金。

5.網絡購物型。犯罪分子先從網上購買淘寶等購物平臺買家個人信息，包括訂單號、訂單內容、姓名、電話等詳細信息后，冒充網店或購物平臺客服人員和指定受害者聯系，謊稱“商品出問題，無法正常發貨，要退款”，誘騙受害者點擊進入其偽造的釣魚網站，竊取受害者的支付驗證碼、密碼等重要信息，將受害者銀行卡內或購物平臺賬戶內資金轉走。

6.航班改退簽型。犯罪分子抓住通過第三方購買機票個人信息較容易泄露的技術漏洞，獲取旅客的航班信息，精準發送詐騙短信。他們一般會在航班起飛前的幾天，定點發送詐騙短信說航班取消，由于短信中的姓名、身份證號、航班信息都正確無誤，導致缺乏警惕性的受害者按照短信內容上提供的電話聯系對方。犯罪分子假借手續費、發驗證碼等騙取錢財。

7.消災保平安類。消災詐騙的主要手法是以多人合伙進行詐騙，并且一般以打聽某某醫生或某某算命大師為由進行問路。一般以受害人家里要出事情，引起受害者緊張，并告誡受害者不要告訴任何人，免得不靈驗，進一步會讓受害者拿出所有的積蓄以表示誠意，來消災以集功德，或者讓受害者將錢放到指定的地方進行掉包。而且詐騙者一般會避開有城市監控攝像頭的地方，比如讓你到銀行取錢的時候詐騙者一般在銀行外面。

（二）針對貪圖利益心理的詐騙手段

1.虛構中獎信息型。犯罪分子利用短信、電話、網絡等形式，發布各類中獎信息，比如以某些知名電視節目的粉絲互動中獎、產品促銷抽獎、彩票中獎等為名，通過手機短信、撥打電話、網絡通知（現常見微博、微信、郵箱推送等方式）的方式通知受害人中了名牌手機、電腦、現金、境外旅游等大獎。一旦有人相信，并查詢回復，不法分子先謊稱兌獎必須另外交納所得稅、公證費、保證金等各種名目的費用，否則不予兌獎。受害者相信之后向指定賬戶匯款，損失大量錢財。

2.無息或低息貸款型。犯罪分子先偽造優惠貸款的虛假廣告，如“面向全國提供無抵押個人貸款”、“無需抵押直接放款”、“無需信用信息直接放款”等，以手機群發、網絡發布貸款信息，引起那些急于用錢的個人和小微企業的興趣。然后，他們要求受害者必須先支付所需貸款的相應利息、保證金、保險金、手續費等為由實施連環詐騙。此類案件無特定對象，覆蓋面廣且隱蔽性高。

3.虛構出售低價產品型。犯罪分子以比市場價低得多的價格，在網站上發布二手房、二手車等交易信息。在有人被利誘，主動跟他們聯系之后，犯罪分子特意把看房、看車時間定在無法馬上辦理過戶手續的周末，先讓受害者繳納幾千至上萬不等的定金，并簽訂購買合同，然后卷款潛逃。

4.掃二維碼型。犯罪分子利用“二維碼生成器”，將含病毒程序的網址合成到二維碼上，然后大肆宣傳掃該二維碼可以領取米、油、洗衣液等禮品，只有有人掃碼，犯罪分子就能利用這些二維碼，將手機木馬病毒植入受害者手機并自動提取銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，然后受害者只要進行手機支付，支付驗證碼就將被犯罪分子截獲，盜刷受害者賬戶內的錢。

（三）針對社會關系的詐騙手段

1.突發事故型。騙子利用受害人對于親屬的關心，冒充交警或醫生，謊稱受害人家屬出車禍，制造緊張氣氛，急需大量醫藥費醫治進行詐騙。

2.借錢型。在電信詐騙早期，犯罪分子采用隨機發送短信的形式，謊稱是受害人的朋友，一旦由于好奇或關心等原因，有人主動回復聯系，就很容易一步步掉入犯罪分子的圈套。而隨著網絡技術的應用，犯罪分子通過黑客技術竊取事主QQ、微信、微博等網絡社交軟件密碼，并遠程操控受害者的視頻探頭，在后臺隱秘的錄取受害者的影像視頻信息，然后登錄所竊軟件，選擇性的與受害者通訊錄里的人進行視頻聊天，即向其播放后臺錄取的受害者視頻片段，騙取受害者親友的信任后，以急需用錢為名騙取錢財。

3.冒充領導型。這是近年來流起來的詐騙類型，是早期常見的“猜猜我是誰”2.0版本。犯罪分子先在網上批量購買相關個人信息，根據買來的詳細信息，如受害者的姓名、電話、單位、職務、上下級關系等，針對性的選擇工作時間打電話，以職務變化、辦事需要打點、疏通關系先行墊付等進行詐騙。

（四）根據特殊心理需求的詐騙手段

1.利用面子心理、獵奇心理詐騙。犯罪分子先以年輕漂亮的女性頭像、個人信息注冊相關賬號，然后多選擇單身、好奇心重的年輕男性網友為詐騙對象，利用其情感空虛、渴望艷遇、尋求刺激的心理，用曖昧的聊天圖文內容誘惑受害者，使其誤以為遭遇了愛情，隨著受害者依戀感的加深，感情的深入，再拋出悲慘的身世或凄慘的現狀，向受害者借錢，借著“感情”之名，騙取大量錢財。有些犯罪分子在取得受害者信任后，會誘騙其見面，在將受害者帶勁高額消費的圈套。

2.利用網絡游戲帶來的成就感詐騙。隨著網絡的高速發展，網絡游戲風頭正勁。不同年齡的人群都加入了網路游戲的大軍，因此，針對網絡游戲的詐騙案件呈高發態勢。常見的詐騙方式是：高端裝備能給游戲玩家帶來心理上的優越感和更好的游戲體驗，因此，犯罪分子抓住玩家的這個心理，低價出售高端游戲裝備（這些裝備只能用人民幣才能買到），并要求受害者先付錢，自己再發貨，在騙取受害者信任后，得到錢款后就刪號或注銷賬戶。

二、電信詐騙犯罪成因的心理學分析

通過分析已有的研究成果發現，對于電信詐騙犯罪的研究多集中在法學、犯罪學層面，較少有從專業的心理學角度分析電信詐騙的成因。筆者通過歸納總結，從以下三個理論角度出發，淺析電信詐騙的心理因素成因。

（一）需要層次理論

美國心理學家馬斯洛是人本主義的先驅，他提出的金字塔形需要層次理論，將人類需求分成了五個層次，有低級到高級排列分別是：生理需求、安全需求、歸屬與愛的需求、尊重需求和自我實現需求[3]。他指出，人只有在低級需要得到充分滿足后，才會追求更高級的需要。

但實際中，人們的需要雖然宏觀上符合馬斯洛的需要層次規則，但微觀上是變動的、交叉融合的。比如在利用獵奇心理進行的電信詐騙犯罪中，受害者多是單身、夫妻分居、外出打工、20—30歲的青壯年。這部分人的“生理需求”中關于性欲的需求可能存在無法充分滿足的特點，因此網絡上的一夜情、交友信息更容易成為他們的關注點。跟常態相比，他們一旦接收到相關的詐騙信息就更加缺乏防范意識，以致上當受騙。而在長線的交友詐騙犯罪中，犯罪分子巧妙利用了受害者的“愛與歸屬的需要”，通過甜言蜜語、小恩小惠等方式，強烈喚起受害者對于愛情、親密的感知，以取得更高額穩定的金錢利益。

再比如針對中老年群體進行的電信詐騙案例中，很多假借推銷藥物、售賣保健產品，正是基于中老年群體對安全需要的強烈需求，即對生命健康的追求、對穩定生活的追求等，為犯罪分子提供可乘之機。

（二）人格認知理論

在日常生活中經常可以看到這樣的情況：在同一情境中，不同的人會有截然不同的感受和行為。這是因為不同的人理解、表征和建構這個世界的認知內容和方式是不一樣的。人格的認知功能指不同的人會從情境中獲取不同的信息，并以不同的方式看待自己和世界；同時，獲取信息和看待自己和自我的方式進一步塑造者人格的過程[4]。

我們將威特金的認知方式論和電信詐騙中受害者的認知方式進行了對比發現，錢財損失較多的受害者多是場依存型的，他們在外界信息不夠明確的情況下，更加關注社會情景因素和人際關系，更加容易受到暗示，即他們在無法快速判斷犯罪分子提供的信息是否真實時，更傾向于按照犯罪分子提供的指示或命令行動，以此來中和內心的不安全感。而不容易上當受騙的人，較多采用場獨立型的認知方式，即更有主見，更冷靜，重視自己的處事方法，分析問題的利弊，易察覺詐騙信息中的漏洞。

（三）說服理論

“說服”即“通過接收他人的信息產生態度的改變”，是社會心理學研究的重要內容，它發生在社會生活的點滴之中。其中，霍夫蘭的“學習理論”（learning theory）觀點是，來源的可信度和訴諸恐怖是最重要的因素。

說服理論中的“睡眠者效應”在電信詐騙犯罪中較為常見，即一般而言，信息的來源越可信，其說服效果越大；信息來源的可信度越低，其說服效果就越小。正如我們在實際案例中觀察到的，雖然電信詐騙犯罪的種類繁多，但其話術核心正是該效應的應用——犯罪分子偽裝成各類權威人士，如國家公務人員、某領域的專家等，并在交談過程中不斷強化該形象的權威性，用威脅、利誘等方式給受害人施加心理壓力，形成心理控制。

訴諸恐怖（fear oppeals）效應是指 “引起的恐懼感如果越強，就會增加改變態度的效果，因為它會產生激勵作用，引起更多的注意和理解，接受傳播建議的動機因而也會增加。”[5]結合電信詐騙案例來看，犯罪分子喜歡危言聳聽，如車禍、大額消費、領導找等，制造一種緊張情景，引起受害者恐慌，強烈吸引受害者的注意力，使其失去客觀判斷能力。但同時，由于 “一則消息中或高或低程度的恐懼都將導致少量的態度改變；而中等程度恐懼的消息將導致最大量的態度改變”，因此，犯罪分子在制造恐怖之后，會馬上提供一種看起有效可行的解決方案，并切斷切斷受害者與外界的聯系，無形中改變人們的思想和挾持人們的行為，達到犯罪目的。

（四）情境因素與去個性化

人的認知活動無時無刻不受到情景力量的影響。情景因素無形的改變著人們的思想和行為。結合電信詐騙實例我們發現，大部分的電信詐騙互動環節中都存在強烈的內互動狀態，即犯罪分子盡量隔絕外界情景對受害者的影響，將受害者的行為控制在此時此刻的內互動中，以保持犯罪分子人際互動中的優勢地位。比如：犯罪分子會不斷強調不要掛電話，不要放下電話，不要對其他人講等。

去個性化伴隨著情景隔離而來，它是一種自我覺察障礙，會導致個體自我意識模糊或混亂，個人身份感降低甚至缺失。被困于犯罪分子強勢的交流內環境后，受害人會產生一種去個性化的認知障礙，會失去理智的判斷，盲目聽從犯罪分子的命令，甚至主動迎合其各種要求，以達到自我意識和環境的一致性。這就可以解釋為什么有些受害者在匯款被阻時，為何會強烈拒絕幫助，一味完成匯款的盲目行為。

不管從哪種心理學的理論解讀，我們都可將常見的電信詐騙流程總結為三步：第一步，攻破心理防線。即在最短時間內確定受害者的心理需求點或人格特征，靈活運用話術突破其心理防線。第二步，剝奪聯系。強調不要掛電話、不要放下電話、不要告訴他人等，切斷受害者的外互動，使其暫時性的只關注與犯罪分子間的內互動。第三步，心理控制。不管是威逼還是利誘，犯罪分子的目的是實現心理控制，使受害者不自知的掉入陷阱，聽從犯罪分子的指示，“心甘情愿”的轉賬匯款。

三、心理學視角下電信詐騙犯罪的防范對策

防范電信詐騙犯罪靠單一力量是難以實現的，需要多部門的協同配合，共同發力。而根本在于關注和提升公眾的心智健康水平，提高人民群眾的基本防騙能力。

（一）促進全民心理健康，普及心理學常識

近年來，雖然心理健康的概念已經逐漸升溫，促進全民心理健康的概念的逐漸普及推廣，但遠沒有達到全民意識層面。而防范電信詐騙，除了要對大眾群體進行科學唯物主義世界觀、價值觀、人生觀、科學館的宣傳教育外，更需要對其進行心理學常識的教育，如人天生易上當受騙；歸因偏差導致行為偏差；情境因素的巨大作用等。

充分借助媒體宣傳面廣、傳播速度快的優勢，進行深入全面的宣傳。如在學校、地鐵、商業廣場等人口密集處投放公益廣告，通過海報、宣傳欄、展板、視頻等多種形式，宣傳心理學知識，使人民大眾能更了解自己，提高心理防騙能力。

（二）以人為本，建立分層心理預防機制

以社區為單位，建立社區居民心理健康檔案，以人為本，重點關注易感人群，建立分層心理預防機制。如在前期的心理健康普查中，對于普通群眾可采用發放宣傳手冊等常規方式進行防騙教育；對于發現的心理暗示性高、性格不完善、社會壓力應對不良、心理需求不健康的易感群眾，應及時給予專業的心理疏導，幫助他們認識自我，完善人格；對于發現的一些處于困境、受到挫折、生活困頓切精神不振的特殊群眾，應給予針對性宣傳，教他們學會尋求幫助，學會抵制各種歪理邪說，遠離各種騙局。

（三）多部門合作，構建多層次全方位防控體系

電信詐騙不僅是當前高發的犯罪行為，更是一種社會問題，需要多部門的通力合作，構建多層次全方位的防控體系，才能真正服務人民，保衛人民的財產安全。

如電信部門要把好源頭關，切實加強管理，采用技術手段切斷短信、電話、網站傳播路徑；金融部門加強對異常銀行賬戶的監控，隨時排查ATM、柜臺等視屏監控設備，發現問題，及時反饋信息情報；公安機關做好信息收集和監控，開通防電信詐騙宣傳微信、微博平臺，及時更新電信詐騙新手段，提高群眾的防范意識，更新科學技術，解決電信詐騙取證難問題，加大電信詐騙犯罪的打擊力度。

（四）更新偵查手段，加大查處力度

公安機關要更新偵查手段，提高科技含量，以滿足日益新穎的電信詐騙犯罪手段，如網監應當加強互聯網監管，主動發現、收集犯罪線索，長期跟蹤、順藤摸瓜，爭取獲取、固定犯罪證據，清理隱藏在虛擬運營商背后的騙子團伙；針對電信詐騙犯罪的新動向、新特點，進一步創新工作機制，及時發現、處置詐騙案件涉及的號碼、號段、可疑的銀行帳號。加大打擊詐騙犯罪力度，全面落實防控措施，堅決遏制電信詐騙犯罪的高發勢頭。建議從立法層面加大對侵犯公民個人信息罪、利用“偽基站”等開展電信詐騙等違法犯罪活動的懲處力度。

[1]打擊電信詐騙須群防共治[EB/OL].http：//www.gov.cn/xinwen/2016-10/12/content_5117729.htm.

[2]李勝先，劉玉新.精神控制與心理學濫用[M].武漢大學出版社，2012.

[3]馬斯洛.人本哲學[M].九州出版社，2017：28-29.

[4]Jerry M·Burger.人格心理學[M].中國輕工業出版社，2010：17.

[5]沃納·賽佛林，小詹姆斯·坦卡德.傳播理論[M].華夏出版社，2000：316-326.