經濟資本在商業銀行經營管理中的應用

蓋立超

【摘 要】改革開放以來，我國的經濟得到了迅猛發展，各行各業都開始調整自己的經營管理模式以期抓住機遇、再創佳績，商業銀行也不例外。在商業銀行以往的經營管理中本來就存在著不少需要解決的問題和需要改善的不足之處，這嚴重阻礙了商業銀行的進步和發展，再加上新時期商業銀行主要通過風險經營來獲得利潤，資本已經成為商業銀行生存和發展的重要資源，因此，注重經濟資本在商業銀行經營管理中的應用是提升商業銀行經營管理中水平的重要措施。本文首先分析在商業銀行的經營管理過程中經濟資本如何發揮自己的作用以及為何要在商業銀行的經營管理中應用經濟資本，據此發現尋找出當前商業銀行經營管理中對經濟資本應用的不足然后給出了幾點合理的解決方式。

【關鍵詞】經濟資本；商業銀行；經營管理；應用

經濟資本在商業銀行的風險經營中發揮著重要作用，可以衡量銀行經營收入的損益，因此，利用經濟資本來提升商業銀行的經營管理質量不失為一個很好的方法。尤其是在當今經濟發展多元化的大背景下，發揮經濟資本在商業銀行經營管理中的重要作用，既有利于商業銀行在激烈的市場競爭中保持自己的地位的，也有利于促進商業銀行的整體進步和可持續發展。

一、經濟資本在商業銀行經營管理中的應用方式及原因

（一）經濟資本如何在商業銀行經營管理中得到應用

經濟資本管理是商業銀行多種保障措施中的一種，經濟資本管理的應用為商業銀行的發展提供了強有力的方式和手段，利用經濟資本，可以有效提升商業銀行的經營管理水平。經濟資本管理，顧名思義就是通過對經濟資本的管理來管控和調整銀行經營管理的方式，資本管理能夠在銀行的風險經營中有效控制風險加成，保障商業銀行正常的經營管理的運作，尤其是當前我國銀行股份制改革的背景下，更需要經濟資本管理來維持商業銀行的發展。從本質上來說，經濟資本管理的目的及作用就是控制商業銀行經營中的風險，而恰恰銀行在使用貸款等營業方式獲取利潤時面臨著不小的風險，因此，在商業銀行的經營管理中經濟資本主要通過風險控制的方式加以利用。

（二）為何要在商業銀行經營管理中應用經濟資本

要探尋經濟資本在商業銀行經營管理中應用的原因，就不得不說經濟資本管理在商業銀行經營管理中的重要作用。

首先，也就是最根本的原因，資本作為商業銀行最重要的資源，是商業銀行一切經營管理的基石，沒有經濟資本，商業銀行不可能正常運作。也正因如此，商業銀行想要提升自己的經營管理水平、獲得更高的利潤、得到更好的競爭優勢就要依賴經濟資本在經營管理中的應用。應用經濟資本進行商業銀行的經營管理，也是當前新形勢下銀行改革的重點，它有利于控制銀行日常經營中的風險，保障銀行的工作順利進行和整體的持續發展，在優化資源配置方面也有著重要的影響。

其次，在商業銀行的經營管理中應用經濟資本也有利于提升商業銀行在激烈的市場競爭中的優勢，使商業銀行完成其發展目標的過程中有所保障。商業銀行從根本上來說是商業性質的，目的是為了盈利，商業銀行經營發展模式一再轉變也是為了實現其或短期或長期的盈利目標，但是，一些員工或者個別部門有時會為了達成目標不考慮現實因素就盲目進行擴張，這給商業銀行的持續發展帶來很大危害，利用經濟資本管理，能夠有效規避這些風險，在穩定發展中達到商業銀行的盈利目標。

最后，通過經濟資本管理對于調整商業銀行內部管理結構和通資源分配也有著重要作用。利用經濟資本，商業銀行可以有效了解經營情況和員工的工作情況，及時發現經營管理中存在的問題，在對其進行仔細分析，最后通過對資源的合理配置來解決問題、得到發展。

二、商行經營管理中經濟資本應用面臨的問題

應用經濟資本來進行商業銀行的經營管理已經取得了一些成功，也有了一定的科學方式，但是目前商業銀行經營管理中對經濟資本的應用依然存在著不少的問題。

（一）歷史及觀念問題對經濟資本管理的影響

商業銀行經營管理中對經濟資本的應用是一個復雜的過程，但是談及資本就離不開數據，但是我國歷史數據較少，導致現在經濟資本管理中數據分析等工作難以進行。再加上在經濟資本管理中需要對以往違約數據有所了解，但是我國信用體系建設才剛剛起步，很多方面都沒有完善，難以收集到所需數據，給商業銀行經濟資本管理帶來麻煩。從觀念方面來看，一直以來，我國對經濟資本管理的不重視使得相關機制的建設難以在短期內達成，有關資源也沒有向此傾倒，經濟資本管理管理之路還很漫長。

（二）經濟資本管理缺乏專業性

現在，商業銀行基本都認識到了經濟資本管理的重要性，但是，由于歷史數據的短缺以及以前不重視經濟資本管理思維觀念的影響，我國商業銀行普遍對經濟資本管理沒有全面、科學的認識，這就造成了商業銀行進行經濟資本管理時缺乏專業性，出現操作不規范等問題。

（三）出現管控無效的情況

在商業銀行經濟資本管理過程中出現管控無效的情況有著多方面的原因。首先，在目前進行經濟資本管理時商業銀行難以抓到重點，這就導致管理重心呈現邊緣化趨勢，管理的效果也大打折扣；其次，經濟資本管理的科學決策還比較缺乏，在管理執行過程中就很容易受到個體的影響，一旦執行人員的個人素質不達標，決策就更難被很好的呈現，以致出現管控無效的情況；除此之外，績效考核的不合理性也容易導致管控無效情況的出現，在進行經濟資本管理過程中，往往會出現過于重視測算經濟資本而忽略管理的目標的現象，這對經濟資本管理的效果也產生很大影響。

三、如何更好的利用經濟資本進行商行經營管理

（一）要注意完善經濟資本管理的相關理念，提升經濟資本管理的專業性

經濟資本管理在商業銀行中的應用主要體現在風險管理方面，完善經濟資本管理的相關理念對于商業銀行建設全面的風險管理體系也是至關重要的。要提升經濟資本管理的專業性，必須在經營管理時始終堅持科學發展觀，利用等閑預測來控制業務的增長量，更好依據實際情況客觀看待對風險實，努力完善風險管理理念。

（二）要注意提升相關技術水平

將經濟資本應用進商業銀行的經營管理中離不開技術條件的支持，因此，想要更好的利用經濟資本進行商業銀行的經營管理，就要注重提升相關技術水平。當今時代是大數據時代，商行的經濟資本管理也離不開對信息的整合，因此，商業銀行要注意學習信息技術，努力提高信息技術水平，以便更好地進行信息整合。除此之外，數據庫的建設、數據分析、風險預測等技術也要求提升其水平。

（三）引進或培養專業人才

人是發展的根本，商業銀行進行經濟資本管理離不開相關的專業人才，在經濟資本管理的開發摸索階段，可以用高薪酬等優勢引進人才，這能夠使商行在經濟資本管理開發過程中少走彎路，在發展中后期，商行要致力于培養自己的專業人才，確保不會因為個別人才的流失影響到整個經濟資本管理的進程。

四、結語

當今我國處在全面改革進程中，世界經濟也走上全球化道路，我國社會主義市場經濟也在飛速發展，在這種背景下，資本這種資源的重要性難以估計，因此，經濟資本在商業銀行經營管理中的應用也需盡快推進發展。在經濟資本管理過程中，我國商行取得了成就，也面臨著嚴峻的考驗，我們可以從完善相關理念、提升專業技術、培養專業人才等方面來更好的利用經濟資本進行商行經營管理，保障商業銀行持續性發展。

【參考文獻】

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