金融科技：發展、影響與監管

賀建清

摘 要：本文在分析金融科技的演變趨勢和發展現狀的基礎上，對中美金融科技進行了比較，探討了金融科技對金融與實體經濟的影響，提出了相應的監管對策。研究結果表明：金融科技充分發揮了技術革新對金融的賦能作用，拓展了金融服務邊界，讓信用可量化、價值化，優化產品服務形態，改善客戶體驗，促進了實體經濟的發展。我國應借鑒金融科技監管的國際經驗，逐漸建立和完善金融科技監管框架，前瞻性地評估金融科技風險，建立動態風險預警體系，用科技手段監管金融科技，加強監管國際協作。

關鍵詞：金融科技；網絡借貸；區塊鏈；金融監管

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）06-0054-08

一、金融科技的內涵及特點

關于金融科技（FinTech）的內涵，目前國內外尚無統一規范。從國際層面來看，一方面，2016年3月金融穩定理事會對“金融科技”做出如下定義：金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式產生重大影響。另一方面，就單個國家或地區來說，已有部分國家或地區出于立法或修改法律的需要對金融科技進行了官方定義，如在中國臺灣，金融科技業整體上被認定為“金融相關事業”，即利用咨詢或網絡科技，為金融機構提供支持性信息數據服務、效率或安全性提升服務等創新金融服務的行業，硬件設備企業除外。從國內層面來說，京東金融CEO陳生強……