住房公積金的住房保障作用探析

柳少衛

摘要：隨著城鎮住房制度的改革，住房公積金制度應運而生。住房公積金的建立，就是要在實踐中支持群眾買房的需要，與此同時還可以為廉租房提供適當的資金支持。但是在實際中就會發現，住房公積金覆蓋的還是不夠全面，對資金的使用率低，地區發展不平衡。收入的不同等決定了住房公積金也存在不平等的問題。我們可以將住房公積金的作用進行宣傳，提升人們群眾的公積金意識，做好住房公積金管理部門的監督工作，利用宣傳手段來增加住房公積金的影響力。

關鍵詞：住房公積金；住房保障；作用

前言

住房公積金是企業事業單位為員工繳納的住房儲蓄金，它的作用就是為員工在買房的時候進行幫助，帶有一定的強制性特點。住房公積金的出現是我國城鎮住房制度的一項改革，能對民眾在買房的時候提供一定的資金支持。因此對住房公積金的住房保障作用來進行深入分析，找出影響住房公積金的因素和住房公積金的實踐價值。

一、住房公積金制度起到的作用

（一）增強員工的房屋購買力

對于人民的生存和發展來說，最重要的保障就是有一個屬于自己的房子，早在黨的十七大報告中就提到，要從根本上解決人們的住房問題，這也說明民生問題對國家的影響是非常大的，住房公積金已經成為我國的一項重要社會保障體系，在強制繳費和長年累月的積累下，民眾的買房能力大大提升。住房公積金的利率明顯低于商業銀行，減輕民眾的還款壓力。

（二）支持了公租房和廉租房的建設

最近幾年，國家對公租房和建租房的關注度也與日俱增，這項工作的順利開展需要大量資金的支持，而住房公積金的其中一項重要作用，就是對公租房和廉租房的建設進行資金支持。在公積金的工作開展中，就要將公積金的安全運作、資金保障納入工作的重點，盡最大的努力為中下等收入的職工提供住房優惠，使這一類職工能充分的享受到國家提供的優惠政策。

（三）促進住房的貨幣化發展

住房公積金的問世在一定程度上減輕了民眾的買房壓力，增加了買房的信心，對住房建設工作的開展打下了堅實的基礎。提高職工的住房消費水平。住房公積金制度的開始實施，就取得了顯著的成果，我國民眾的消費心理也得到了改變，不在擔心因為還不上住房貸款而不敢買房。因為住房公積金本身就帶有強制性，所以就要求單位集體必須為員工繳納公積金，這就在很大程度上解決了民眾的住房問題，促進了住房制度的貨幣化發展。

二、影響住房公積金保障作用的因素

（一）住房公積金的收益率問題

從住房公積金的問世，我國的這項制度就存在的一些欠缺。我國住房公積金繳存的對象往往是國家機關和大眾型企業，很多民營企業沒有參與其中，這就無法發揮住房公積金的作用，所以在實際運用中，公積金賬戶的資金收益并不高，而且有資金貶值的情況發生。

（二）地區收入差異過大

住房公積金是根據職工的工資比例來進行收繳的，由于各個地方的收入水平不同，公積金的儲存率也出現了差異。經濟發達的地區人民購買力強，公積金的儲存率也高，對公積金的使用情況也非常的好，還有一些發展的好的企業公積金的儲存率也比較高，但是我國一些發展緩慢的地區，因公積金的儲存率低，使用公積金的現象也非常少。各個地區收入差異太過明顯，這種差異還沒有向好的方向發展。

（三）金融優勢不明顯

目前各種商業銀行之間的競爭已經進入了白熱化的狀態，銀行為了提高自身的競爭力，對住房貸款也越來越重視，針對這一情況銀行制定了不同的優惠利率，雖然公積金貸款比商業銀行貸款有著更優惠的利率，但是公積金的制度比較強硬單一，沒有商業銀行的靈活性。

三、提高住房公積金的保障作用的有效措施

（一）提高資金收益

隨著城市的發展，房價越來越高已經成為了一種必然趨勢。但是收入高的人群還是不多，普通民眾面對高昂的房價，只能選擇望而卻步。住房公積金的實施能夠給普通職工家庭提供資金支持，這給了民眾買房增加了信心。要使住房公積金發揮最大的保障作用，就要先解決現階段公積金上存在的弊端，促進制度的改革，在改革后住房公積金的服務定位更加明確。要做好公積金賬戶的管理、增值、保險和補貼工作。改變資金的存款利率，進一步的提高資金收益。

（二）加大覆蓋力度

全國的大數據顯示，只有60%的人才能享受住房公積金。從數據中可以看出很多職工是無法享受這一制度的，說明先階段政府的相關政策還不夠完善，一些個體工商戶和農民工一直都無法享受這一制度。基于現狀，政府需要對這一情況展開深入的調查，通過建立合理的制度來提升住房公積金的使用率，使更多的人能享受公積金的福利待遇，加大人民群眾對公積金的重視程度，在買房的過程中不忘公積金這一福利政策。

（三）嚴格進行管理監督工作

住房公積金的工作效率決定于公積金部門的監督管理。公積金部門的監督管理必須將自身的職責發揮到工作中去，制定出完善的監督方案。而住房建設部門和財政部門也要對公積金的管理部門進行監督，制定出工作績效來進行考核，使住房公積金管理制度能順利的落實。

（四）合理的宣傳

住房公積金是解決職工住房問題的重要渠道，現代很多人們對于住房公積金的了解不夠深入。導致住房公積金不能很好的發揮其應有的作用。所以對住房公積金進行合理的宣傳是很有必要的，宣傳的形式方面也要多種多樣，這樣能達到良好的傳播效果。讓大眾都對公積金的政策優勢和作用有進一步的了解、尤其要針對林場等單位的合同工、臨時工的宣傳，鼓勵各個范圍繳存公積金。嚴格按照政策法規的要求來制定系統的公積金繳存體制。在全國范圍內加大執法力度，使公積金能幫助更多的買房人民。

四、結語

綜上所述，房價持續上漲是社會發展的結果，但是很多的工薪階層卻沒有很高的收入，這部分人群的買房問題是一直存在的，住房公積金的出現，使普通民眾看見了買房的希望。所以要最大的發揮出住房公積金在住房保障中的作用，強化對住房公積金管理部門的監督，將居民貸款方案等措施有效結合，使住房公積金能更好的為人們服務。