大學生理財風盛起下的安全風險分析

大學生理財，風險控制與推廣策略很大程度上依然取決于互聯網金融平臺的自我約束，針對從大學生到互聯網金融貸款的鏈條弱點，從大學生安全教育思路入手，通過密切關注學生動態、樹立正確的消費觀與金融安全知識普及等方面，引導大學生正確理財。

【關鍵詞】高校學生；信貸風險

“校園貸”作為國內網貸市場的一部分，有其特有的價值，但也確實存在著野蠻生長、風險頻發的現象。去年在校大學生無力償還貸款跳樓自殺、“裸貸”等新聞事件的頻發，也揭示出“校園貸”背后隱藏著危機。

如今，很多大學生非常熱衷投資理財。但是在培養獨立自主能力和經濟承擔能力的同時，大學生的投資理財也因為風險甄別能力不足，財商素養欠缺導致問題頻出，收益和風險這稈“秤”該怎樣平衡？

一說到大學生理財，很多人都會搖頭，因為一瞬間想到的都是大學生在雙十一、雙十二的“瘋狂剁手”以及不斷陷入校園貸、裸貸困局等情況。這些都凸顯了一些大學生的盲目消費觀，其在現實的存在也便讓人們對大學生理財形成了一種主觀成見，因此而搖頭不足為奇。

根據麥可思研究院發布2016大學生消費理財觀調查，在校大學生每月平均開銷為1212元。也就是說，平均每天開銷40元左右，這樣的開銷在當下社會經濟狀況和物價水平里，還算比較“適中”，并無過度的傾向。還有，41%的學生生活費能夠滿足日常需求，并有結余，只有8%的學生會出現生活費經常不夠用的情況。這可以說明，大部分大學生的花銷還屬正常的，也是在證明，大部分大學生對生活費還是有一定規劃的。這些便是對大學生理財總體上放心的“現實底子”。所以，對大學生理財的情況還需進一步明晰，而不能僅僅靠著一些特殊的亂象，就妄下結論，直接給大學生理財扣上“堪憂”的帽子，這顯然不妥當，還是得拿現實數據以及真實情況來說話。

再由此直接說到大學生的“理財觀”。數據顯示，有半數以上學生形成了良好的理財觀，并能積極參與理財活動，這窺探出了一個“好苗頭”，某種程度上可以說是大學生理財的“整體趨勢”。

具體來分析大學生的理財觀，57%的學生通過不同形式進行過理財。被調查大學生中，42%選擇了余額寶、招財寶、理財通等產品，24%的學生選擇傳統的銀行定期存款的形式，購買股票和投資P2P網貸的學生僅占3%和2%。大多數學生選擇的是低風險、穩健性的理財方式。顯然，在良好的“現實底子”下，如此理財確實也是在“扶正方向”，把大學生理財往好的地方引。

在以上那些新形勢的好條件下，公眾對大學生理財真不必過于擔憂。因為好的條件已經具備大致，并在向一個更好的情況逐漸地延續，這便是對大學生理財保持總體上信任的現實基礎。

至于那些關于大學生盲目消費、不會理財的亂象，確實應該有所警惕，但不應該過度放大，否則只會自亂陣腳。如果真是如此，非但不能遏制，反而會助長這些亂象，這是需要明確的地方。警惕之余，也要對受害的學生持樂觀的態度，人總是要吃虧和犯錯誤的，常言道，吃一塹、長一智。所以說，“挨打”之后，那些大學生自然會知道“痛”，痛了便會覺醒。而覺醒之后只會進一步鞏固所謂的“更好情況”，讓大學生更好理財的條件也便更充足、更殷實，這是可以期待的。

對大學生理財，不要去“妖魔化”，而是要平和地去審視，這才是應有的態度。而對于其中問題，只需要適當地進行引導就可。在新形勢下，在成熟的條件下，在逐漸地引導下，大學生理財便會“水到渠成”，達到比較理想的效果。而這“水到渠成”的理念也是需要信奉和堅守的，并且應該貫穿始終，因為這是符合現實情況的。

多數“95后”大學生認為學校財商教育、理財投資、網絡媒體傳播是靠譜有效的財商教育途徑，57.5%的大學生認為學校教育是財商教育的最靠譜途徑，他們希望的學校財商教育模式是“選修課、公開課等開放式講座”，更有39.7%的大學生認為財商課有必要“納入大學生必修課作為通識教育”。

大學生應該掌握辨別互聯網金融平臺是否靠譜的幾個方式。比如看平臺是否具備一定規模，口碑如何，不能盲目的追求高收益，當收益率超過20%時更要擦亮你的眼睛，同時還要關注提供服務平臺的信息收集和還款的方式是否合理，有的詐騙平臺會打著理財的旗號收集信息牟取利益。樹立健康的價值觀和合理的目標，獲利或虧損都不影響日常生活。社會、學校和家庭應積極引導大學生理財，樹立正確的價值觀，大學生理財不指望賺大錢，主要是鍛煉提升個人能力，積累社會經驗。

很多高校教師提到，當前大學財商教育在理工科學校和理工科專業學生中基本上都是空白，財商教育不僅要作為通識課程來安排，學科建設也要穿插經濟、商科類的課程，供大學生選修，還要多開展報告和講座。學校的相關學生社團也可以納入創新創業管理，開展各類商業模擬訓練，培養大學生的財商素養。

去年4月，教育部和銀監會就聯合下發了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，從此拉開校園網貸專項整治的序幕。通知中明確要求，除了加大不良網絡借貸監管力度之外，還要大力普及金融、網絡安全知識，加大學生理財消費觀教育力度，教育引導學生樹立正確的理財消費觀。所以隨著開學季的到來，一些有關網貸行業知識普及教育的工作，也在如火如荼的展開。

1 認清網貸本質 確定自身需求

很多同學對網貸的概念還不是很清楚，單純以為是個“貸款“的好地方，而且好像還能“跑單”不還。事實上，如今成熟正規的網貸平臺已經與線下借貸相差無幾，想玩空手套白狼的把戲最終只會把自己套進去。所以，接觸網貸之前，請務必明確自身的需求是什么？如果是想靠著自己一點小聰明弄點錢花的，請趁早放棄，一個人的小聰明跟一家有組織有計劃的公司而言，簡直不值一提。真要想賺錢的，就請走正規的投資理財途徑。

2 萬事莫“貪”

無論是借錢想不還，還是理財盲目追求高收益，歸根結底還是因為一個“貪”字。很多人都輸在一個“貪”字上，特別是在跟錢有關的方面。所以想通過網貸借錢周轉的，務必做好還錢的計劃。想通過網貸賺錢理財的，也不能盲目追求高收益，安全問題同樣重要。

參考文獻

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作者簡介

王驕洋（1987-），男，河北省冀州人。碩士學位。現供職于河北農業大學安全工作處。

作者單位

河北農業大學 河北省保定市 071000