互聯網金融普及現狀分析及其建議

趙金曼

摘 要：金融行業對一個國家的發展起著至關重要的作用。近年來，伴隨著互聯網和信息網絡技術的不斷提高，互聯網業、金融業和電子商務業的界線也日漸模糊，行業融合深入，互聯網金融行業迅速崛起。而隨著“阿里巴巴余額寶”“騰訊集團財付通”等的出現，2013年互聯網金額達到高潮，互聯網金融對居民生活的影響已是無處不在，日益加深，因此對社會群眾進行互聯網金融知識的普及教育變得尤為重要。為了滿足社會群眾對互聯網金融知識了解的迫切需要，更好的體現“人人參與金融，金融服務人人”的理念，我團隊在河北省保定市具有代表性的10個社區內進行了互聯網金融知識普及宣講及調查分析活動。本文就在對宣講調研活動進行總結，對互聯網金融知識普及現狀進行分析以及提出相關建議。

關鍵詞：互聯網金融；普及教育；現狀；建議

一、引言

互聯網金融是借助于互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。如線上支付，線上資金籌集以及線上理財等金融服務，是傳統金融業與現代信息科技相結合的，以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的，以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的，以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數據更為豐富和信息處理效率更高等優勢。

二、互聯網金融知識普及現狀分析

1.社區居民對互聯網金融了解程度

對社區居民進行走訪宣講以及發放調查問卷了解社區居民對互聯網金融知識的了解程度，得到數據：9%的社區居民表示對互聯網金融知識完全不了解；79%的社區居民表示對互聯網金融有所了解但了解很少；12%的社區居民表示對互聯網金融很了解或了解較多。通過此數據可以分析得到，絕大部分居民對互聯網金融知識了解甚少，互聯網金融知識普及力度不足，范圍較小，對互聯網金融知識的普及教育工作需進一步走出束縛，走進社區，走到居民生活中。

2.對參與調查的社區居民結構分析

為進一步了解社區居民對互聯網金融知識了解的結構，我們對參與調查的社區居民進行了年齡段及其職業劃分，得出數據：對互聯網金融知識完全不了解的人群中有95%以上為60歲以上的退休老年人，他們大多表示“自己已不再當家作主”，家庭財政全權交由兒女負責，更不懂得電腦及互聯網技術，平時關注此方面信息很少；對互聯網金融知識有所了解的人群中大部分為30歲-50歲的中年人，而這些人中75%為男性，他們有著穩定的收入，表示平時關注時事新聞及此方面信息較多，會進行此方面投資，而此年齡段的女性表示雖通過一些渠道了解到了互聯網金融的知識，但并沒有特別關注，平時不太關注時事新聞，對投資理財參與較少；對互聯網金融知識表示很了解或了解較多的居民中有72%為30歲-40歲的居民，他們大多有較高的教育文化水平，更易接受新鮮事物，平時接觸電腦、智能手機等較多，有一定的經濟基礎，經常性進行金融投資，其中不乏從事金融、證券等行業的相關人士。

3.社區居民對互聯網金融知識的了解途徑

社區居民對互聯網金融知識的了解途徑：39%的人表示通過電視新聞、廣播等媒體；15%的表示通過雜志報刊等紙質媒介；28%的居民表示是通過互聯網了解；18%的居民表示是通過朋友介紹或在日常生活中有使用及投資。通過對以上數據進行分析發現：目前人們還是較多的通過傳統形式了解互聯網金融知識，通過這些方式了解的知識很大一部分具有片面性及自主選擇性，且居民表示對于了解的內容都是憑自己理解揣度，出現的一些專業語言等更是不明白，甚至有時看不懂“這是干什么的”，造成理解上的偏差。這反映了互聯網金融知識僅通過三言兩語的新聞報道及廣播廣告或文字性的內容進行普及是遠遠不足的，互聯網金融知識的普及教育工作應有專業人士，經過嚴格的培訓，以親民利民，普通群眾易于理解的語言和方式進行。

三、對互聯網金融知識普及的相關建議

1.互聯網金融機構加強自治，建立強有力的內控機制

與互聯網金融迅猛發展截然不同的是普通群眾對于互聯網金融的態度越來越懷疑，這很大一部分的原因來源于互聯網金融為大家的生活帶來便利快捷的同時，交易安全問題屢見不鮮。比如手機電腦等在線支付，可能發生病毒侵入、微信號被盜、個人信息、銀行卡的用戶名密碼賬戶被不法之徒竊取等問題，這些都可能嚴重泄露使用者個人隱私，對移動支付者造成財產損失。因此，互聯網金融業務在提倡創新時，應注重規范，在強調便捷時要重視安全，在追求效率時要注重質量，在開展業務時應要求誠信。這就需要從事互聯網金融的機構加強自治，建立強有力的內控制度，設計合適的軟件，保障用戶的個人隱私及其財產安全。

2.健全互聯網金融監管體系，強化監管模式，加強監管力度

不同于已建立較為完善的監管體系的傳統金融行業，應對發展迅猛的互聯網金融行業，還未有較為合適、完善的監管體制。造成現在互聯網金融行業平臺混亂，“跑路”現在常常出現。因此在互聯網時代下健全互聯網金融監管體系，強化監管模式，加強監管力度已變成亟待解決和具有挑戰性的問題。對于此問題，政府有關部門可根據互聯網金融的特點和所涉獵的領域及內容建立專門的互聯網金融監管機構，制定監管細則，完善監管內容，強化監管模式，可建立法律條款及細則，加強監管的力度。此外，互聯網金融監管還要處理好政府監管和自律管理的關系，充分發揮行業自律的作用。

3.建立專門的互聯網金融普及教育機構

互聯網金融知識的普及教育工作并非只是高校以及互聯網金融機構的工作，更是社會問題和大眾責任。目前，我國還沒有專門機構負責互聯網金融普及教育工作，缺少明確的互聯網金融普及教育組織領導者，互聯網金融知識普及教育活動相對分散，教育內容局限，缺乏統一協調性。針對這一問題應學習國外先進的金融教育方式，建立專門的互聯網金融普及教育機構，定期及不定期的開展活動對社會群眾進行互聯網金融知識的普及教育，增強公共的互聯網金融知識，提高大家對互聯網金融的全方面認識。

4.豐富互聯網金融知識普及宣傳的形式

目前我國對于互聯網金融知識的普及工作還沒有足夠的重視，應提高對互聯網金融知識普及宣傳工作的重視，繼續深入開展“金融知識普及月”“金融知識進社區”“送金融知識下鄉”等現有活動，與此同時，學習英美等國的經驗，充分發揮互聯網、電視、廣播等新興媒體手段，建設互聯網金融普及教育平臺，設立“互聯網金融消費者熱線”，開展互聯網金融普及教育活動。將金融教育融人居民日常生活，充分調動自律協會、民間團體、從事互聯網金融的機構等廣泛參與金融教育。

5.注重按需開展多元化的互聯網金融知識普及教育

目前，各類互聯網金融知識的普及教育活動大多都是泛泛而談，在沒有進行充分的地區和人群基本情況調研的情況下，沒有針對性的宣講教育。進行互聯網金融知識普及教育時應針對不同地區、不同人群、面臨的不同問題有針對性的進行多元化的互聯網金融知識普及。如在中小學生中普及互聯網金融的基礎知識，提高青少年互聯網金融意識；對于高中生及大學生開展競賽，挑戰杯等活動，培養發掘互聯網金融人才；在經濟較繁榮的城市高開區等區域，針對較高收入人群，開展講座，幫助其在互聯網金融大時代下樹立正確的投資理財觀念；對于農村等經濟落后，人們文化水平較低地區，重點普及實用性較強的互聯網金融知識以及如何識別和防范利用互聯網金融非法集資活動的知識；對于處于創業初期的中小企業者普及互聯網金融貸款及中小企業融資知識。

四、結語

互聯網金融知識的普及教育亟不可待，如何更好的進行互聯網金融的普及教育工作已然成了急迫且具有挑戰性的問題?？偨Y而言，互聯網金融知識的普及教育工作可從兩個大方面出發，一是改善互聯網金融本身存在的問題，彌補互聯網金融的缺陷，完善互聯網金融行業自身的發展，這需要政府監管部門建立對互聯網金融完善的監管體系，互聯網金融的觸角伸到哪里，監管就到哪里；需要互聯網金融機構加強自身的內部控制，不斷提高技術，誠信經營，增強互聯網金融的安全。二是學習國外經驗結合我國自身情況加強互聯網金融知識的普及教育工作，這需要政府、金融機構以及高校、社會群眾等的共同努力提高我國國民的互聯網金融知識。

參考文獻：

[1]周茂清.互聯網金融的特點、興起原因及其特點.當代經濟管理，2014-10-10.

[2]董玉峰，路振家.金融普及教育存在的問題、國際借鑒及其對策.哈爾濱金融學院學報，2016-2-1.